Долговая яма — опасная финансовая ловушка, образованная частым и нерациональным потреблением кредитных продуктов свыше платежеспособности потребителя.
Практически невозможно устоять перед различными предложениями кредитных организациях о легких деньгах с помощью займов, кредитов, рассрочек. И каждый может погрязнуть в огромные долги обращаясь раз за разом к кредитным продуктам.
Шаги на пути к финансовой свободе от долговой ямы
Осознание погружения в долговую яму и причин, которые привили к этому. Если человек привык жить не по средствам время нахождения в долговой яме может быть бесконечным.
Подсчет общей сумы всей задолженности в кредитных организациях. Это поможет здраво оценить масштаб проблемы и возможно проявит тормозной эффект при желании взять очередной кредит.
Распределение долгов по необходимости выплаты и погашение задолженности суммами, превышающими минимальные, чтоб урезать накопление комиссий по кредиту. Сначала необходимо выплатить задолженности, по которым начисляются самые большие проценты, но при этом избегать просрочек по другим кредитам, чтоб не получить штрафные санкции и пеню.
Экономия на менее важных потребностях. Простые правила рационального распределения доходов помогут накопить достаточно средств для своевременных выплат выше установленных лимитов и досрочного погашения задолженности. Найти способы повышения доходов для быстрой выплаты кредитов.
Тем не менее, если не удается решить проблему своими силами, следует обратиться в кредитную организацию, в которой были оформлены займы. Они заинтересованы помочь заемщикам найти возможность погасить кредит.
Наиболее действенными способами по избавлению от задолженностей можно считать:
1. Кредитные каникулы.
Удачное решение при возникновении временных финансовых трудностей. Кредитные организации могут по просьбе заемщика заморозить необходимость выплаты кредита на срок до 6-ти месяцев, а в особо редких случаях и до 12-ти месяцев. За этот период не будут начислены проценты, штрафные санкции и комиссии, что позволит клиенту встать на ноги за отведенный срок и продолжить добросовестную выплату задолженности по кредиту.
2. Реструктуризация кредита.
Суть данной процедуры заключается в продлении срока погашения кредитной задолженности, что влечет за собой увеличение сумы начисленных процентов. Для проведения реструктуризации необходимо иметь веские причины и документы, подтверждающие их реальность.
3. Рефинансирование
Направленно на погашение задолженности за счёт оформление нового кредита на более выгодных условиях. С помощью данной процедуры, можно получить средства в достаточном количестве, чтоб закрыть разные мелкие долги.
4. Продажа имущества
Если заемщик имеет в наличии имущество, продав которое сможет погасить полностью либо частично задолженность, чтобы рассчитаться с кредитными организациями.
5. Банкротство
Подобная процедура совсем недавно стала доступной физическим лицам, что позволяет быстро избавиться человеку от задолженностей. Для этого необходимо подтвердить неплатежеспособность в суде. Следует учитывать, что при наличии долга свыше 500-та тысяч рублей физические лица обязаны пройти процедуру определения банкротства.