Федеральный закон о банкротстве физических лиц предусматривает три пути:
- Мировое соглашение, которое представляет собой достижение сторонами согласия относительно размера и порядка погашения задолженности. Мировое соглашение заключается на любой стадии процесса банкротства.
- Реструктуризация долгов, которая может быть предоставлена максимальным сроком на три года и при условии стабильного дохода у должника, отсутствие судимости за умышленное преступление в сфере экономики. Фактически это снижение кредитной нагрузки. Данный вид урегулирования приемлем для многих граждан и кредиторов;
- Реализация имущества гражданина (признание банкротом), которая подразумевает реализацию имущества должника (кроме единственного жилья, а также имущества, стоимость которого менее 10 тыс. руб.) и погашение требований кредитора.
1) Мировое соглашение
Мировое соглашение является судебно удостоверенным документом о достигнутом компромиссе, учитывающим интересы всех участников спора.
Заключение мирового соглашения допускается на любой стадии банкротства, в том числе и когда уже начата реализация имущества должника, однако гражданин изыскивает средства для погашения задолженности.
Решение о его заключении принимают, соответственно, сам должник, инициировавший процедуру банкротства, или кредиторы (если заявление подано ими), при этом действие его распространяется лишь на тот круг требований, которые включены на этот момент в реестр. Соглашение изначально поддерживает собрание кредиторов, а затем уже окончательно утверждает суд, после чего дело прекращается.
Помимо прекращения производства по делу о банкротстве для сторон наступают следующие последствия с даты утверждения арбитражем мирового соглашения участников процесса:
- прекращается действие плана реструктуризации долга гражданина;
- отменяется запрет на удовлетворение требований кредиторов;
- финансовый управляющий выбывает из процесса в связи с прекращением его полномочий;
- гражданин фактически приступает к гашению своих долгов перед кредиторами согласно условиям мирового соглашения.
Принять мировое соглашение можно лишь единожды, и оно обязательно к исполнению. Если гражданин нарушит оговоренные в мировом соглашении условия его заключения, то суд вновь возобновляет производство по делу о банкротстве и сразу же признает физическое лицо банкротом, вводя процедуру продажи его имущества для погашения долгов. Повторно требовать заключения мирового соглашения уже невозможно.
Сложность правового регулирования, включающего множество моментов, требующих тщательного изучения, обусловливает необходимость участия в процессе специалиста.
2) Реструктуризация долга
Реструктуризация долга - первая и единственная из процедур, которая носит реабилитационный характер и назначается по итогам рассмотрения заявления о банкротстве и при признании его судом обоснованным. Цель проведения указанных мероприятий состоит в восстановлении финансовой стабильности физического лица, что сделает возможным погашение долгов.
Реструктуризация и утверждение плана реструктуризации влечет для должника следующие последствия:
- введение моратория на исполнение обязательств, в том числе их взыскание в судебном порядке;
- прекращение начисления неустоек, пени и прочих денежных санкций;
- приостановление исполнительного производства, арестов;
- отмена мер обеспечения, установленных арбитражем для обеспечения интересов кредиторов, и др.
Указанные меры позволяют гражданину выйти из кабалы долгов и приступить к их планомерному погашению. Сделки в отношении имущества могут совершаться субъектом лишь при условии предварительного получения письменного согласия на то финансового управляющего, что обеспечивает максимальное сохранение активов.
Закон о банкротстве содержат ряд ограничений для введения плана реструктуризации. Чтобы должник получил возможность воспользоваться данной стадией банкротства, к нему предъявляется ряд требований:
- отсутствие судимости (исключая погашенные) за экономические преступления, а также привлечения к ответственности за мелкие хищения или же правонарушения в сфере банкротства;
- наличие постоянного источника на момент рассмотрения заявления о банкротстве;
- должник ранее не признавался банкротом как минимум в течение пяти предшествующих лет, а документ о реструктуризации его задолженности не утверждался в отношении его в срок восемь предшествующих лет.
Обо всех этих обстоятельствах гражданин обязан сообщить собранию кредиторов.
В ходе процедуры реструктуризации финансовым управляющим ведется реестр требований кредиторов, причем кредиторы вправе заявить о них в течение двух месяцев с момента, когда были опубликованы сведения о банкротстве гражданина.
Когда этот срок истекает, начинает исчисляться десятидневный период, в рамках которого физическое лицо, налоговый орган либо кредитор имеют возможность направить управляющему подготовленный план реструктуризации долгов.
Утверждение и исполнение плана реструктуризации
Полученный управляющим план или несколько планов представляются собранию кредиторов на рассмотрение наряду с итогами анализа материального положения лица, а также возражениями управляющего относительно предложенных схем.
Текст плана должен включать сроки и порядок погашения долгов на началах пропорциональности. Причем срок реализации документа не должен превышать три года, а если план кредиторами не одобрен, но утвержден судом - не более двух лет. Закон допускает утверждение судом не одобренного кредиторами плана, но лишь при условии, что план позволяет полностью погасить заявленные долги гражданина-должника.
Если же произошло одобрение плана реструктуризации собранием кредиторов, план утверждается судом, но суд вправе отказать в утверждении плана погашения долгов, если выявит, что:
- план не отвечает требованиям Закона о банкротстве или же противоречит иным законодательным актам;
- гражданин-должник скрыл обстоятельства, о которых должен был сообщить кредиторам в соответствии со ст. 213.13 Закона;
- в плане указаны сведения, не соответствующие действительности;
- решение об утверждении плана принято собранием кредиторов с нарушениями Закона.
За месяц до предполагаемого исполнения управляющий отчитывается перед судом, насколько эффективно производилась процедура, после чего либо констатируется погашение долгов, либо продляется срок реструктуризации (не более трех лет), либо выносится решение о переходе к следующему этапу - реализации имущества.
От результата стадии реструктуризации долга будет зависеть, сможет ли гражданин погасить свои долги и восстановить финансовое положение или же будет признан банкротом.
3) Реализация имущества должника и погашение требований кредитора
Реализация имущества - это завершающая стадия банкротства гражданина в случае его признания несостоятельным и неспособным отвечать по своим обязательствам. Главная цель стадии - погашение задолженности в случаях, когда восстановление платежеспособности гражданина признано судом невозможным или же план реструктуризации задолженности не представлен кредиторам, не утвержден ими или не утвержден арбитражным судом.
Стадия реализации имущества вводится арбитражным судом после установления невозможности утверждения плана реструктуризации долга или же сразу после проверки обоснованности иска о банкротстве. Продолжительность данной процедуры составляет не более полугода.
Существо механизма погашения задолженности за счет имущества гражданина состоит во включении требований в реестр и последующем удовлетворении требований кредиторов в порядке установленной Законом очередности за счет выявленного имущества лица, включенного в конкурсную массу. Имущество должника реализуется путем торгов.
Вырученные средства от продажи имущества направляются на погашение долгов в порядке очередности требований кредиторов.
Первая очередь: расходы на проведение банкротства (выплаты финансовому управляющему и иным лицам, пошлины и т.д.), алименты по текущим платежам и требования по компенсации вреда жизни и здоровью по требованиям кредиторов, включенным в реестр.
Вторая очередь: оплата труда и выходных пособий лицам, которые работали на гражданина по трудовым договорам.
Третья очередь: коммунальные услуги по текущим платежам и иные притязания кредиторов, включенные в реестр.
Четвертая очередь: текущие платежи, не входящие в первую - третью очередь.
С момента признания частного лица несостоятельным и введения стадии реализации имущества распоряжение всем имуществом, внесенным в конкурсную массу, осуществляется исключительно с разрешения финансового управляющего.
Кроме того, к нему переходят от гражданина следующие полномочия:
- распоряжается финансами должника в банках и иных организациях, включая открытие или же прекращение действия банковских счетов;
- участвует от имени гражданина в управлении юридическим лицом, если такие права у гражданина имеются;
- представительствует в судах всех уровней по имущественным спорам, в которых участвует гражданин-банкрот.
После признания физического лица банкротом только по заявлению финансового управляющего может быть зарегистрировано или перерегистрировано любое имущественное право гражданина на имущество или же ценные бумаги, а сам должник в течение одного дня обязан передать управляющему свои личные банковские карты, если таковые имеются.
Имущество физического лица, подлежащее реализации
В конкурсную массу при банкротстве гражданина включается все имущество, принадлежащее должнику на момент начала данной процедуры.
У должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья. В случае банкротства гражданин или индивидуальный предприниматель может погасить свои долги за счет драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества, которое должно быть распродано в ходе открытых торгов. При этом есть ряд исключений - того, что не может быть изъято:
- единственное жилье и земельные участки, на которых оно располагается;
- бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
- продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении;
- топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят приготовление пищи, обогрев помещений;
- домашние животные и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
- призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почетные знаки, находящиеся в собственности должника.
Закон предусматривает процедуру оспаривания сделок заемщика. Поэтому должники не смогут переоформить имущество на третьих лиц.
По ходатайству гражданина и кредиторов из конкурсной массы может быть исключено любое иное имущество, если у сторон процедуры банкротства нет на то возражений. Такое исключение оформляется судом.
По завершении расчетов с кредиторами управляющий направляет суду отчет о погашении долговых обязательств физического лица. Если вопросов у суда нет, то выносится определение о завершении стадии банкротства.
Когда вышеуказанные процедуры завершены, гражданин признается свободным от оставшихся обязательств перед контрагентами, и в отношении его наступают последствия, предусмотренные законом. Во избежание злоупотреблений, связанных, например, с новыми долгами и повторным банкротством, физическое лицо имеет право вновь подать заявление о признании банкротом, но в пределах пяти лет списания долгов уже не произойдет.
1. Какие документы должен собрать гражданин перед подачей заявления о признании банкротом?
2. Можно ли признать физическое лицо банкротом, если у него нет имущества?
3. Сможет ли гражданин-банкрот выезжать за границу?
4. Что будет с общим имуществом супругов в процедуре банкротства?
5. Может ли Финансовый управляющий продать (разделить) имущество бывшего супруга должника, если с момента развода прошло 3 года?
6. Могут ли признать недействительными сделки (продажи, дарения и др.) в процедуре банкротства?
7. В каких случаях списание долгов физического лица в банкротстве не происходит?
8. Что не достанется кредиторам (не включат в конкурсную массу)?
9. Могут ли у должника изъять единственное жилье?
10. Можно ли обанкротиться из-за алиментов?
11. Какие гарантии, что долги у банкрота будут списаны?
12. Вознаграждение финансовому управляющему
13. Источник выплаты вознаграждения арбитражному управляющему?
14. Финансовый управляющий и его задачи при банкротстве физических лиц