На какие вопросы Вы должны ответить прежде, чем брать ипотеку.

Здравствуйте, уважаемые читатели. Эта статья не побуждение брать ипотеку и наоборот я не буду Вас отговаривать от неё. Я хочу чтобы Вы трезво и здраво взглянули на этот вопрос.

Итак, давайте ответим на первый вопрос, с которого все начинается:

Надо ли Вам брать ипотеку?

Этот момент очень важен, потому как ипотека зачастую - это необходимость, и, опять же повторюсь, необходимость крайняя.

Вы оценили ваши жилищные условия и поняли, что Вам необходимо их улучшить и, как говорится, время уже поджимает. Я говорю о тех случаях, когда жить тесно и надо больше пространства, когда надо наконец-то купить свое, когда надо переехать из общаги или от родителей, или, Вы просто покупаете на перспективу и это Вас не обременит сильно.

Последняя фраза Вас подведет ко второму вопросу: Сколько Вы можете платить в месяц за ипотеку, чтобы это было терпимо?

Я плачу 7% от суммарного заработка семьи, и для нас это терпимо. Так я советую провести расчет: первая статья - это питание, вычислите сколько Вы тратите на питание, вторая статья расходов - это коммуналка. И здесь всегда считайте с запасом и полагайтесь не на летний, а на зимний тариф. Потом немного отбросьте на лекарства, даже если не пригодяться, то значит Вы сэкономили. Итак, у вас осталась некая сумма например 20000 рублей, но Вам и вашей семье еще надо будет одеваться, ходить в кино, да много еще чего. Значит эту сумму делите на 2 и получаете примерно, то что вы можете отдавать за ипотеку. Все это просчитайте честно, прежде всего это нужно Вам. Почему здесь я делаю акцент, потому что у нашего народа есть такое качество как "мания величия": "я шо позволить себе не могу?" Хотя зарабатывает основная масса не так много, а ставят из себя олигархов. Ну мечта в России у всех стать олигархами, при чем ничего не делая. Ну это я уже ушел от темы. Итак, прежде всего честность перед самим собой.

Теперь Вы уже определились с суммой ежемесячного платежа и надо определиться с суммой ипотеки - она зависит от трех факторов - от процента, срока и типа недвижимости, хотя процент тоже зависит от типа недвижимости - квартиры меньше процент, дома больше.

Сначала разберемся со сроком - чем больше срок тем меньше ежемесячный платеж, но больше переплата по ипотеке за весь период. И здесь я советую брать на максимальный срок, чтобы уменьшить платеж - во-первых, например, все 30 лет Вы не будете платить, потому как будете стараться закрыть быстрее, конечно если будут деньги...

Допустим Вы платите 30 лет по 10 т.р. И у Вас получилось скопить 100 т.р. (например вернули 13% с покупки квартиры) и Вы частично загасили кредит, Ваш платеж стал 9 тысяч рублей, вот тысяча уже высвободилась и Вы в конце года уже можете забросить 12 т.р.. потом платеж еще снизиться и высвободится еще некоторая сумма и т.д.

Или же Вы можете накрутить - сделать допустим 8-10 лет ипотеки по 22 тысячи и каждый месяц думать - сможете ли Вы ее загасить. И так жить 10 лет в напряжении.

Кроме того, срок ипотеки сейчас можно уменьшить практически в любом банке в любое время.

Я предпочитаю иметь деньги прозапас каждый месяц, как говорится, жизнь такая штука...

Кстати о жизни... Мы подошли к третьему вопросу: Сколько иметь заначки на черный день?

Многое что может случиться, но возьмем самую распространенную проблему: Проблема с деньгами - работу потеряли, больничный и т.д. и т.п.

В большинстве случаев эти проблемы решаются за 2-3 месяца, поэтому в заначке у Вас должно лежать ВСЕГДА минимум 2 платежа, лучше 3.

Это я говорю по опыту многих знакомых, которые взяли ипотеку, а потом решили сменить работу, или их уволили, или им снизили зарплату, и это все для них было неожиданностью. Вот чтобы таких неожиданностей было меньше оставьте заначку. Так спокойней, поверьте...

Итак, Вы все посчитали: узнали ежемесячный платеж, сколько нужно отложить на черный день - теперь Вы готовы начать подбирать жилье исходя из размера ипотечного кредита и накопленных средств - и вот теперь, подбирая жилья, Вы отбросите все те варианты, которые начинаются со слов: "я хочу", а будете руководствоваться: "мы можем себе позволить жилье в пределах такой-то суммы".

И последнее - прежде чем брать кредит - просчитайте начальные расходы: сколько нужно потратить на документы, услуги риэлтеров, юристов, нотариусов. А те кто будет брать новостройку посчитайте, что будет, если жилье сдастся не в срок - где Вы будете жить в это время и сколько всего платить - будет и ипотека и , например, платеж за съемную квартиру. Просчитайте сколько будете времени делать ремонт.

В ипотеку вплипнуть легко, но должен быть план как оттуда выбираться и кроме Вас самих его никто не придумает, так что снимайте розовые очки, берите калькулятор и включайте голову...