Микрокредитование или микрозаймы – это получение небольшой суммы наличных средств за минимальное время оформления. Люди, постоянно обращающиеся в микрофинансовые организации, могут рассчитывать на особые условия микрозайма. Увеличение суммы кредита, а также снижение процентной ставки. Для того чтобы привлечь новых пользователей МФО часто на первый займ человеку вообще не начисляют процентов. Сколько взял – столько и отдал через определенный срок. Исходя из статистики, подобные организации очень популярны среди народа. Свыше 40% людей являются постоянными клиентами МФО. Это объясняется просто: минимальные требования к заемщику, быстрое оформление и деньги уже на руках.
В каких случаях выгодно обращаться за микрозаймом?
Случаи, в которых удобно получить быстрый кредит:
- финансы нужны срочно, а времени ждать одобрения на кредит в банке нет;
- кредитная история подпорчена, и деньги в банке уже не выдают;
- сумма нужна незначительная и на маленький срок (30-100 дней);
- вы хотите подправить свою историю по кредитным платежам. В таком случае необходимо оформить микрозайм и выплатить его в срок;
- деньги нужны оперативно, а банки не выдают кредит из-за того, что вы работаете не официально.
Условия для получения микрозайма
Точные требования к заемщику следует узнавать на сайте каждой отдельно взятой МФО. Лучше изучить информацию нескольких компаний и выбрать лучший для вас вариант. Обычно требования следующие:
- от 18 до 90 лет;
- прописка в РФ. При этом она должна быть в регионе МФО, иначе займ не выдадут;
- активный, работающий номер мобильного телефона;
- лучше банковская карта, можно просто счет в любом из банков. В некоторых МФО есть возможность получить деньги через систему Contact или Золотая Корона. Иногда это можно осуществить на кошельки электронных систем qiwi или Яндекс Деньги.
На каких условиях выдается микрокредит?
- для новых клиентов сумма варьируется от 500 рублей до 30 тысяч. Для постоянных и платежеспособных клиентов сумма увеличивается до 100000 рублей;
- Минимальные требования: паспорт, СНИЛС, счет в банке или карта, рабочий мобильный;
- процент на заемные средства в пределах от 0,01 до 1% за день.
Имеется ли возможность получения займа прямо из дома на карту?
В большинстве МФО оформить микрозайм можно на сайте, заполнив специальную анкету и в течение нескольких минут получить деньги на карту, если пришло одобрение.
Я работаю не официально. Как оформить кредит?
Не все микрокредитные организации предоставляют займы неустроенным официально людям. Но некоторые компании все-таки предоставляют такую услугу. Правда сумма кредита будет незначительная – до 20000 рублей. Подробную информацию лучше уточнить у сотрудника МФО.
Доступны ли микрозаймы для студентов?
Микрофинансовой организации не важно, студент вы или нет, главное, чтобы вы соответствовали необходимым требованиям: возраст, наличие паспорта, прописки, номера телефона, СНИЛС и счета в каком-либо банке.
При получении микрозайма нужен ли мне поручитель или залоговое имущество?
Обычно ни залог, ни поручитель не требуется. Даже подтверждение дохода не нужно. Просто заполняете анкету и ждете от компании ее одобрения.
Что случится, если подать заявки на займ в несколько МФО и их одобрят?
В данном случае случиться идеальный вариант. Вы подаете в 5-6 организаций заявки на микрозайм, в 3-4 его вам одобряют. Далее вам остается только выбрать из них наиболее выгодные для вас условия по процентам, срокам возврата и получить деньги.
Можно ли использовать микрозайм для улучшения своей кредитной истории?
Микрозайм – это отличный вариант для улучшения статистики в Бюро историй по кредитам. Для этого вам нужно просто оформить займ и выплатить его в оговоренный срок. Можно повторить процедуру. Таким образом, ваша кредитная история, однозначно, улучшиться и у вас появиться шанс взять кредит в банке на более выгодных для себя условиях.
Как возвращать займ обратно?
Самый простой вариант – это оплата при помощи пластиковой карты в личном кабинете МФО.
А также оплату можно внести при помощи банкомата, терминала или просто в банке. Но для этого нужно обязательно указать верные реквизиты микрокредитной организации.
Что будет, если вернуть кредит раньше срока?
Большая часть МФО разрешает закрывать долг раньше оговоренного срока. И этот вариант наиболее выигрышный для клиента, так как оплата процентов будет начислена только за те дни, которые он пользовался кредитными средствами.
О годовой процентной ставке
Годовая процентная ставка – это процент, который набежит на сумму кредита в случае пользования деньгами целый год. Информация о такой ставке находится на сайтах МФО и обычно не превышает 365% в год. Исходя из этого, микрозаймы лучше всего возвращать в кратчайшие сроки.
Что такое пролонгация по микрозайму?
Пролонгация по микрозайму – это перенос срока выплаты долга на новый срок. Обычно это обговаривается лично при посещении МФО, где клиенту увеличат немного процентную ставку и передвинут срок выплаты. При этом, если клиент внесет оплату по новому сроку вовремя, то негативно на кредитной истории это не отразится.
Возможна ли отсрочка платежа по микрозайму? Есть ли в МФО грейс период?
Некоторые микрокредитные организации предоставляют своим клиентам возможность отсрочки платежа. Выглядит это так: человек приходит в компанию и просит об отсрочке, менеджер пересчитывает процентную ставку, она немного увеличивается, и назначает на несколько дней или даже недель позже новый срок.
Имеется ли возможность увеличения суммы займа в случае, если уже получил деньги на руки?
Если у клиента нет просрочек по платежам, то увеличить сумму микрозайма можно.
Можно ли получить заем без процентов?
И такая возможность имеется в некоторых МФО, но только для новых клиентов, которые еще никогда не пользовались подобными услугами. А для постоянных клиентов имеется своя персональная система скидок.
Можно ли оформить микрозайм в ночное время?
Можно. Большинство компаний по микрокредитованию трудятся 24 часа в сутки. Для того, чтобы получить деньги в ночное время следует подать заявку на сайте компании, получить одобрение и деньги будут зачислены в течение нескольких минут на банковскую карту. Если клиент предоставил для зачисления средств банковский счет, то зачисление может затянуться до трех дней.
Отказывают ли МФО в микрозаймах?
Микрокредитные организации могут дать отказ в займе в нескольких случаях:
- анкета заполнена неверными данными, допущены ошибки в персональных данных;
- телефон, указанный в качестве контактных данных, недоступен;
- нет подтверждения по карте банка;
- у клиента уже есть долги в этой МФО или каких-то других подобных компаниях;
- клиент претендует на слишком большую сумму. Если она будет превышать бюджет семьи более чем на 40%, то в таком микрозайме откажут.