Микрозайм – это кредит на небольшую сумму с быстрым сроком оформления до 30 минут. Выдаются они в специализированных МФО, которые разрабатывают для каждого клиента индивидуальные условия займа. К примеру, для постоянных и надежных заемщиков снижается процентная ставка и увеличивается сумма возможного кредита. Для нового клиента в некоторых МФО существуют определенные условия, по которым за первый микрозайм вообще не взимается процент. При всем этом для получения денег в долг требуется минимальный набор документов. По всем этим причинам подобные займы стали очень популярными среди граждан страны. Статистика говорит о том, что 40% россиян постоянно пользуются услугами микрофинансовых организаций.
В каких случаях выгодно обращаться за микрозаймом?
Есть несколько случаев, при которых может помочь только обращение в МФО:
- если нет времени ждать несколько дней одобрения кредита в банке. Деньги нужны прямо сейчас;
- при плохой кредитной истории банк не одобряет кредит. В таком случае МФО выручит вас;
- деньги в долг нужны на небольшой срок от 30 до 100 дней и сумма незначительная;
- для того, чтобы выправить статистику кредитной истории можно взять несколько раз микрозайм в микрокредитной организации и погасить его в оговоренный срок. Такие действия положительно отразятся на истории получения кредитов;
- в случае неофициального трудоустройства банк не выдает кредиты, а МФО выдает.
Требования к заемщику?
Все микрофинансовые организации отличаются друг от друга своими условиями предоставления кредитных средств, а также требованиями к заемщику. Поэтому точную информацию следует уточнять непосредственно на сайте организации или у менеджера компании. А усредненные требования к клиенту обычно следующие:
- возраст должен быть не менее 18 лет и не более 90;
- наличие прописки на территории России, при этом она должна быть именно в том регионе страны, где располагается МФО;
- активный номер телефона;
- наличие открытого счета в банке (можно действующую карту) для зачисления средств. Некоторые компании могут перевести кредитные деньги посредством Золотой Короны, системы Contact или электронных кошельков QIWI, Яндекс Деньги.
На каких условиях выдается кредит?
- сумма займа варьируется от 500 до 100000 рублей, но новому клиенту могут выдать максимум до 30000 рублей.
- наличие паспорта, СНИЛС, счета (карты) в банке, номера телефона – это обязательные пункты для получения микрозайма;
- при этом процентная ставка может быть от 0,01 до 1% за день использования кредитными средствами.
Можно ли оформить микрозайм не выходя из дома?
Такая возможность имеется. Обычно у МФО есть свой сайт, где можно заполнить анкету, получить подтверждение и получить деньги на карту.
Дадут ли мне микрозайм, если я не работаю официально?
Все зависит от конкретной организации. Некоторые из них дают кредиты клиентам, работающим не официально. Но в таком случае его сумма будет до 20000 рублей. Если вы работаете не официально, то обо всех условиях лучше подробно проконсультироваться с представителем компании.
Я студент. Дадут ли мне микрозайм?
Студент вы или нет – это не важно. Главное чтобы вы соответствовали требованиям конкретной МФО. У вас должен быть паспорт, банковская карта, СНИЛС и номер телефона.
Для получения кредита нужен ли залог или поручители?
Для того чтобы оформить микрозайм залог и поручители не требуются. Просто заполните анкету и подождите ее подтверждения.
Что будет, если подать заявку на микрозайм сразу в несколько МФО?
Это будет идеальный вариант. К примеру, вы подаете заявку на кредит в пять МФО, три из них вам его одобряют. Из этих трех вы просматриваете условия кредитования и выбираете для себя самый оптимальный вариант.
Можно ли использовать микрозайм для улучшения истории получения кредитов?
Если вы возьмете микрозайм и вовремя его выплатите, то это, безусловно, положительно скажется на вашей кредитной истории. Некоторые заемщики именно так и исправляют «подпорченную» историю платежей по кредитам: берут подряд несколько кредитов в МФО и вовремя их выплачивают.
Каким образом возвращать деньги обратно?
Оптимальный вариант – это оплата при помощи внутреннего личного кабинета на сайте МФО посредством банковской карты.
Также оплату можно произвести в любом банке, терминале, банкомате, но для этого нужно знать реквизиты вашей микрофинансовой организации.
Возможно ли закрытие долга раньше времени?
Большинство МФО позволяют без всяких штрафных санкций закрывать взятый микрозайм раньше назначенного срока. При этом такой вариант выгоден больше всего для вас, так как вы выплатите компании проценты только за тот срок, который пользовались деньгами. К примеру, вы взяли микрозайм на срок в 3 недели, но у вас появилась возможность закрыть долг через неделю. Проценты по кредиту вы заплатите только за одну неделю пользования деньгами.
Что такое APR (годовая процентная ставка)?
Это фиксированная процентная ставка, размер которой набежит на микрозайм в течении одного года. Обычно годовая ставка по кредиту не превышает 365%.
Пролонгация. Что это?
Пролонгацией по микрозайму называют продление срока выплаты основного долга и процентов по нему на некоторое время. Приведем пример: клиент взял 30000 рублей на один месяц, но через месяц не может выплатить весь долг и проценты по нему. В таком случае он может обратиться в МФО, объяснить ситуацию и перенести срок закрытия долга на одну неделю. В компании пересчитают процент (он немного увеличиться), но если через неделю долг будет закрыт, то кредитная история клиента будет без нареканий, так как срок выплаты был перенесен и, получается, просрочен не был.
Грейс период в микрозаймах. Что такое отсрочка платежа?
Некоторые микрокредитные организации предоставляют своим клиентам возможность отсрочки платежа. Суть такой отсрочки заключается в следующем: если у клиента нет возможности в срок внести платеж, он может обговорить эту проблему с представителем микрофинансовой организации и договориться за дополнительный платеж или процент отсрочить день внесения задолженности на несколько дней или даже недель.
Я уже получил микрозайм. Могу ли я увеличить сумму кредита и получить больше денег?
Да, такая возможность в МФО имеется. Главное чтобы клиент оплачивал все проценты в срок и не имел просрочек по закрытию основного долга.
Бывают ли в МФО беспроцентные займы?
Да, подобные займы существуют. Но беспроцентный кредит компании могут выдать только клиенту, который впервые обратился в подобную организацию. Обычно сроки, на которые выдаются беспроцентные микрозаймы, небольшие. При этом постоянных клиентов МФО также радуют привлекательными условиями. К примеру, надежному и платежеспособному человеку могут снизить процентную ставку.
Можно ли взять микрозайм ночью?
Большая часть МФО предоставляют населению свои услуги круглосуточно. На сайте компании можно и в ночное время оформить микрозайм и получить его на банковскую карту моментально. Можно оформить и на банковский счет выплату, но в этом случае зачисление может затянуться до трех дней.
Может ли микрофинансовая организация отказать в кредите?
Обычно МФО не отказывают своим клиентам в микрозаймах. Отказ может быть получен только в нескольких случаях:
- в анкете клиент указал неверные данные о себе;
- в анкете указан не действующий телефонный номер;
- у клиента не подтверждена банковская карта, на которую он намерен получить заем;
- также отказ может получить клиент, который уже должен другим или этой же МФО по предыдущим займам;
- в случае, если клиент желает взять слишком большую сумму, превышающую доход семьи на 40%, то он получит отказ от МФО.
=