Микрофинансовые учреждения хоть и выполняют схожие с банками функции, ведут свою деятельность в совершенно ином сегменте финансового рынка. Впрочем, несмотря на это, средства воздействия на должников и банки, и МФО применяют идентичные, в том числе и используют возможность подать в суд и взыскать с должника сумму кредита и всех процентов, штрафов за просрочку и т.д.
Сегодня мы хотим рассказать, подают ли МФО в суд, почему и в каких случаях это делается, как поступить, если компания все же обратилась в судебные органы, чтобы истребовать долг.
Как МФО воздействуют на должников?
Микрофинансовые организации тщательно соблюдают условия договора, заключенного с должником, и могут воздействовать на него исключительно в его рамках и одновременно в рамках действующего законодательства.
Итак, полномочия МФО позволяют:
- ежедневно начислять штрафы, если у должника возникает просрочка, причем штрафы начисляются ежедневно (обычно в размере 2% от суммы долга);
- продать долг неплательщика коллекторскому агентству;
- обратиться в судебные органы и стребовать долг по их решению.
Следует учесть, что процентная ставка по кредиту и по штрафам начисляется каждый день, а не месяц, поэтому, если долго не выплачивать кредит в МФО, это может приводить к тому, что одни только штрафы могут значительно превышать сумму изначально взятого кредита – вплоть до десятикратного превышения.
Почему микрофинансовые организации редко обращаются с исковыми заявлениями?
Итак, несмотря на то, что подобные кредитные организации имеют право подавать в суд на должника, они обычно не торопятся это делать – вместо этого компании чаще предпочитают продавать долг коллекторам, и делают это не без причины:
- во-первых, с того момента, как МФО подает в суд на должника, начисление процентов за просрочку платежа полностью останавливается, в результате чего компания может запросто лишиться основной части прибыли;
- во-вторых, суды очень лояльны к должникам, поэтому нередко они встают на сторону микрофинансовой организации, но при этом штрафы за просрочку и другие увеличивающие сумму долга коэффициенты урезают до минимального значения;
- в-третьих, обращение в суд чрезвычайно затратно и хлопотно, а прибыль, которую получит МФО, зачастую не покрывает даже этих расходов.
Именно поэтому, если не получилось договориться с должником мирным путем, МФО предпочитают обращаться к коллекторам, а не в суд.
Что делать, если МФО подает в суд?
В первую очередь стоит определиться, что МФО почти никогда не подает в суд на должника. Когда это происходит, чаще всего инициаторами иска становятся коллекторы, которые имеют на это право.
В этом случае нельзя игнорировать требования суда, поскольку это может привести к аресту банковских счетов недобросовестного заемщика. Однако даже если коллекторы подали в суд, и суд встал на их сторону, признав право требования долга, можно обратиться с заявлением и попытаться оспорить сумму начисленных платежей. При этом важно отметить, что суд вполне может уменьшить сумму долга, но только если должник приведет достаточные обоснования того, что платежи начислены необоснованно, а их сумма неправомерно велика. Все аргументы необходимо указать в заявлении.
Однако самое правильное решение – не создавать ситуации, когда МФО или коллекторское агентство, которому продан ваш долг, могут обратиться в суд, чтобы истребовать возврата платежа.
Сервис «Банандо» поможет подобрать действительно выгодный микрозайм в короткое время, который вы сможете погасить. Не допускайте просрочек платежа – и обращение в суд со стороны МФО не будет для вас страшно.
Читайте также:
Когда не стоит брать микрозайм? Топ-5 случаев
6 мифов о микрофинансовых организациях