Как бы наше государство не старалось, а для народа делается совсем мало, если не совершенно ничего.
Обещания власти не исполняются, цены растут, зарплаты ,дай бог, не понижаются. Встает логичный вопрос для людей с небольшим доходом как выжить.
Постараюсь ответить на этот вопрос.
И так? самое важное в этом вопросе это управление своими собственными финансами и собственными «хотелками». Если вы с трудом сводите концы с концами то пожалуй стоит отказаться от заказов красивой, брендовой одежды с американских сайтов каждый месяц.
1. Поймите сколько вы тратили в прошлом месяце, а лучше за отдельно взятый период, например за осень. Это не сложно сделать, если у вас есть сбербанк онлайн, и вы активно используете карту то, что бы проанализировать траты достаточно зайти во вкладку «анализ финансов».
Там есть замечательные вкладки Расходы и зачисления.
Обратите внимание, что скорее всего расходы превышают зачисления (для тех кто не знал, будет весьма полезно, а для тех кто не пользуется – стоит начать).
2. Про распределение бюджета уже и так очень много статей, да и не мне вас учить, как пользоваться собственными деньгами, но про один способ я все же расскажу, который точно позволит сохранить часть средств на вашем счету к следующей зарплате.
Способ называется 50%.
Откройте себе несколько вкладов у меня их 3 и назовите их для понимания их существования:
1. Бессрочный, с возможностью пополнять и снимать (Основные средства)
2. Бессрочный, с возможностью пополнять и снимать (Обеды)
3. Срочный, с максимальным процентом, возможностью пополнять но без возможности снимать (впрочем, если не уверены, что не сможете прожить сделайте последний счет такой же, как и остальные) (Копилка).
Как видите, я подписываю еще сумму денег, которую буду вкладывать, но об этом позже.
После того как на Ваш счет зачислилась з\п, первое что вы делаете это откладываете деньги на необходимые нужды (пункт 3), а остаток вы делите пополам, одну половину вы зачисляете на счет, с которого нельзя снять деньги (срочный), другую половину на бессрочный счет, так называемый основной.
Для чего переводить деньги с карты на счет?
Дело скорее в психофизиологическом факторе, нежели в действительном функционале счета. Когда вы перед очередной покупкой собираетесь расплатиться, Вам нужно будет зайти в приложение и выполнить ряд действий по переводу денег на карту. Во-первых у вас будет время подумать о необходимости покупки, во вторых вы увидите остаток на счете и пожалеете о бессмысленной трате своих кровных, и в 50% случаев откажетесь от покупки очередной безделушки.
3. Необходимые траты – безусловно, есть траты которых нельзя избежать:
а. жкх\квартплата или аренда квартиры\комнаты, школы, дет сады, кредиты и пр.
б. оплата мобильного, интернета, телевизора (например нтв или триколор), проездной
в. Еда домой
г. обеды на работе (если вы берете с собой из дома, то можно не разделять пункты в и г)
д. траты на детей
е. ну и траты на братьев наших меньших.
Необходимо посчитать, сколько денег у вас уходит на все эти расходы, как правило первые два пункта статичны, и на них можно выделить строгую сумму.
Далее еда, на еде я не экономлю, но и в азбуку вкуса не хожу. Для получения свежих продуктов можно освоить сервис доставки еды, тем более, что он есть почти у каждого магазина, самое интересное, что в этом сервисе еда всегда свежее чем на прилавках, и помидоры как на подбор.
+ часто бывают акции лучше, чем в торговом зале,
+ глаза не разбегаются, не купите лишнего
+ всегда свежее, чем на прилавках
- возможно, первое время сложно освоиться
- время доставки.
Обеды на работе как правила тянут карман достаточно сильно, потому что «то не хочу, это не буду» у меня раньше выходило по 500 -600 рублей на обед. Сейчас я хожу в городскую столовую и доложу я вам, что соотношение цена-качество значительно лучше, чем в какой-нибудь шоколаднице, впрочем это вопрос ваших финансовых возможностей.
Городских столовых очень много в каждом районе, но за счет их бюджетности они не рекламируются, найти их можно через поиск, например Яндекс навигатор или карты.
На обеды на работе я закладываю отдельный счет (пункт 2). Мой комплексный обед стоит 280 рублей и включает в себя: суп (250гр), горячее (150-200гр) и гарнир (150-200гр), салат (100-150гр), компот и булочка. Причем каждый день блюда разные и не особо приедаются. Впрочем, есть люди, которые никогда не будут питаться в подобном месте, это личное дело каждого, однако давайте посчитаем. С учетом необходимости обедать каждый день, мы обедаем 26 раз в месяц при рабочем режиме 5\2. Минимальный обед в шоколаднице (суп + салат + напиток) стоит 350р, но таким особо не наешься, особенно если вы мужчина в самом расцвете сил, поэтому берем комплекс за 450 (суп или салат + горячее + напиток) и вот вам цифры.
Обед в шоколаднице 450*26= 11 700
Обед в столовой 300*26=7 800
Разница 4 000, извините, но 4000 это достаточно большая цифра, в условиях жесткого дефицита, который мы разбираем. Можно два раза купить продуктов на 1-2 недели.
Конечно, если на работе Вас кормят и обед получается выгоднее, то эта часть вам особо не интересна.
Траты на детей существенно отличаются, и я не могу точно сказать сколько нужно закладывать денег, тем более существуют непредвиденные траты, а также походы к врачу и покупка медикаментов. В целом можно отталкиваться от самой большой суммы за предыдущие периоды. Например, закладывайте ту сумму, которая была самая большая за прошедшие 4-5 месяцев.
На животных точно также как и на детей, закладывайте самую большую сумму.
Можно дополнительно создать бессрочные счета на детей и животных. Визуализация и четкое распределение денег поможет вам сохранить больше.
После распределения всех денежных средств, у вас остается какой-то остаток, этот остаток вы распределяете по принципу 50 на 50. Одну половину вы кладете на срочный счет (в копилку), другую на основной.
Далее еще раз 50 на 50. 1 половину можете использовать по своему усмотрению, вторая продолжает лежать на основном счету, пока не закончится первая половина, как только она заканчивается, снимаете еще 50% и так далее.
Такой способ поможет сохранить хотя бы часть денег, лично я, когда закладываю на основной счет первую половину средств, после распределения необходимых трат, не снимаю половину, а каждый раз перевожу на карту перед покупкой, лишний раз заходя в приложение вижу сколько у меня финансов, это помогает мне отказаться от ненужных трат.
Таким образом, мы получаем четкое распределение всех расходов:
1. Обеды (8000\мес) (перевожу сразу из самой большой части зарплаты)
2. Копилка (7.5 и 2.5) (перевожу по частями, 7.5 это посчитанный мной остаток от всех необходимых трат с большей части з\п и 2.5 с меньшей (аванс), также после необходимых трат)
3. Основной (скидываю сюда все оставшиеся деньги)
Почти все получают зп два раза в месяц, можно разделить необходимые траты по этим зачислениям.
Например:
зп 5 и 20;
квитанция по оплате приходит 15;
а кредит нужно оплатить до 26;
Соответственно если позволяют возможности, то оплату кредита можно заложить на деньги, которые придут 20 числа, а все остальные прочие расходы на деньги, которые придут 5 числа.
Все расчеты зависят от региона, текущие расчеты по Москве, но такой подход подойдет для любой местности.
Спасибо, надеюсь, статья была полезна хотя бы немного.