Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-банка – это относительно новый банковский продукт, которым с 1 января 2015 года может воспользоваться любое физическое лицо. Он разрабатывался как альтернатива депозиту, но с возможностью заработать более высокий доход. ИИС не только сохраняет и увеличивает деньги владельца, но и позволяет получить выгоду в форме налогового вычета от государства.
Основные понятия
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это договор между физическим лицом и брокерской компанией на доверительное управление деньгами клиента, которые размещены на специальном счете.
Главные принципы этого финансового инструмента:
- воспользоваться продуктом может только физическое лицо-гражданин РФ;
- вклад открывается только в национальной валюте;
- доверенными лицами могут быть только управляющие или брокерские компании;
- управление осуществляется ценными бумагами, купленными за средства, размещенные на счете;
- максимальная сумма вложений в течение года не должна превышать 400 000 рублей;
- гражданин может открыть только один инвестиционный счет;
- срок действия договора составляет от 3 до 5 лет;
- деньгами на вкладе распоряжается брокер или управляющий на свое усмотрение;
- частичное снятие денег с вклада запрещено.
Условия размещения средств
Чтобы открыть ИИС, нужно обратиться к ВИП-менеджеру в любом отделении Альфа-банка.
Условия использования счета таковы:
- минимальный размер взноса – 10 000 рублей;
- максимальный размер взноса на год ограничивается 400 000 рублями;
- периодичность взносов – на усмотрение владельца депозита;
- выбор налогового вычета осуществляется клиентом самостоятельно;
- срок действия договора – 3 года.
Преимущества от Альфа-банка
Для своих клиентов, которые воспользовались услугой, Альфа-банк гарантирует: надежное вложение и управление средствами; постоянный высокий инвестиционный доход; выплату возмещения от государства. При вложении 400 000 рублей владельцу счета возвращается 52 000 рублей; бесплатное оформление документов на получение налогового вычета.
Формирование дохода
Клиент УК «Альфа-Капитал» получает прибыль от размещения денег: во-первых, в виде возврата 13% налога, во-вторых – от инвестирования средств в облигации федерального займа и депозита в Альфа-банке.
Существует два способа получения возмещения от государства:
Первый вариант -налоговый вычет на взносы — рассчитан на официально работающих людей, так как условием получения налогового вычета является наличие регулярных доходов в виде заработной платы, с которых отчисляется подоходный налог. В этом случае клиенту возмещаются 13% от его взноса, их можно будет получить на следующий год после открытия счета. Если же договор будет расторгнут досрочно, до окончания 3-х лет, в этом случае физическому лицу нужно будет вернуть все полученное возмещение. Также после истечения срока действия договора с полученной прибыли владелец вклада должен совершить обязательные отчисления в бюджет государства.
Второй способ возвращения возмещения от государства подходит людям, которые нигде официально не работают. Он позволяет не уплачивать налог на прибыль, полученную от размещения денег на ИСС после закрытия счета. Но для этого нужно подождать не менее 3-х лет, пока не истечет срок действия договора. Этот способ называется налоговый вычет на доход.
Что нужно для получения вычета
Чтобы получить возмещение от государства, официально работающие россияне должны представить в фискальные органы:
- документ по форме 2-НДФЛ, подтверждающий получение прибыли за этот налоговой период;
- декларацию по результатам отчетного периода (бланк по форме 3-НДФЛ); справку, выданную УК «Альфа-Капитал» подтверждающую, что клиент разметил средства на ИИС;
- специальное заявление на возврат налога.
При получении государственного возмещения на доход физическому лицу нужно сначала обратиться в фискальную службу для получения справки о том, что он не воспользовался налоговыми вычетами на взносы, и затем принести ее в УК «Альфа-Капитал».
Источник: https://schetavbanke.com/schet-v-banke/informaciya/individualnyj-investicionnyj-schet-alfa-bank.html