Есть разные способы получить желаемое. На хороший отпуск или качественный ремонт можно долго копить. Или взять кредит и не откладывать покупку на потом. А если знать о разных стратегиях погашения займа, его выплата пройдёт незаметно для вашего семейного бюджета. Рассказываем о таких способах вместе с банком «Открытие».
1. Стратегия ровного поля
- Для кого: для тех, кто готов выделять на погашение кредита больше денег.
- Цель: равномерно закрывать все имеющиеся займы.
Стратегия строится на том, что все свободные средства равномерно распределяются между кредитами. Вы вносите обязательный платёж плюс доплату, одинаковую для всех займов. Если у вас появляется больше свободных денег, вы делите их на количество кредитов и вновь равномерно увеличиваете каждую выплату. Когда один заём закрывается, освободившаяся сумма распределяется между оставшимися. Если кредиты похожи по размеру и срокам, их количество будет снижаться медленно. Но общая сумма вашего долга будет постоянно уменьшаться.
2. Рефинансирование кредита
- Для кого: для тех, у кого есть кредит, оформленный несколько лет назад.
- Цель: платить банку меньше процентов.
Рефинансирование — это новый кредит, который оформляется для погашения старого. Если вы брали деньги пару лет назад, внимательно изучите рынок. Возможно, сейчас банки снизили ставки, так что есть вариант получить новый заём на выгодных условиях.
Это работает так: вы ищете кредиты с более низкой процентной ставкой в других банках, берёте новый заём, полностью гасите прежний и выплачиваете меньше процентов. Стратегия позволяет постепенно возвращать долг, но при этом иметь больше свободных денег на отпуск и приятные покупки.
Банк «Открытие» предлагает рефинансировать старый кредит на выгодных условиях: до пяти миллионов рублей под 8,5% годовых на первые 12 месяцев. Льготная ставка позволяет экономить: ведь система устроена так, что в первый год выплачиваются самые большие проценты. Со второго года величина взносов будет зависеть от размера займа и срока возврата. Сумма платежа определяется индивидуально. Кроме того, для оформления рефинансирования в «Открытии» не просят документы из другого банка.
3. Стратегия лавины
- Для кого: для обладателей двух и более кредитов.
- Цель: быстро погасить самый дорогой кредит.
Сравните процентные ставки по всем вашим займам и выберите самую высокую — этот кредит обходится вам дороже всего. Начинайте активно его выплачивать, вкладывайте все свободные деньги, а по остальным займам гасите только обязательные платежи.
Такой подход поможет сэкономить на процентах и быстрее всего закрыть кредит с максимальной переплатой. Минус стратегии — самым дорогим может оказаться самый большой заём, поэтому закрыть его быстро не получится. Зато вы заплатите банку меньше процентов.
4. Стратегия снежинки
- Для кого: для тех, у кого иногда появляются дополнительные доходы.
- Цель: снижать сумму долга «случайными» деньгами.
Из маленьких снежинок за ночь вырастают большие сугробы, а из незначительных на первый взгляд пополнений — внушительная сумма по итогам года. Данная стратегия строится именно на этом принципе. Не у всех есть постоянные свободные средства, которые можно распределять между займами.
Но у всех время от времени могут быть незапланированные доходы: подарки, внезапная подработка или 1 000 рублей из зимней куртки. Направляйте такие деньги на погашение кредита. Вы сами не заметите, как одна за другой эти суммы будут снижать размер долга.
5. Стратегия снежного кома
- Для кого: для тех, у кого есть небольшой потребительский кредит.
- Цель: уменьшить количество долгов.
Когда вы лепите снеговика, то начинаете с крошечного шарика, который постепенно накатывается в большой ком. Здесь аналогично: распределяя средства между кредитами, выберите самый маленький из займов и начинайте его оперативно выплачивать. Не смотрите на ставки или сроки, просто направляйте на погашение выбранного долга все свободные средства. По другим кредитам делайте только обязательный платёж.
Когда маленький заём будет закрыт, у вас освободятся деньги, которые на него уходили. Добавьте их к выплатам следующего по размеру кредита. Последним гасится самый большой долг, и к этому моменту у вас остаются средства, которые вы тратили на предыдущие займы, поэтому закрыть его будет намного проще.
Минусы стратегии — учитывается размер кредита, а не ставка по нему. Так последним может оказаться самый дорогой заём. Зато число ваших долгов будет быстро уменьшаться.