Сегодня мы поговорим про такой феномен, как суперапп. Это становится особенно актуальным на фоне того, что и Тинькофф, и ВТБ обьявили о создании собственных супераппов, а Сбербанк просто этим занимается втихую. Но это только в России. В мире уже есть несколько примеров и это не американские приложения.
Что такое суперапп (иначе super app, super application, супер приложение)? Это приложение, в котором вы можете делать что угодно, что только душа пожелает. Купить билеты в кино или любую одежду, поговорить с друзьями, поучиться, оплатить что угодно в офлайн магазине, распланировать путешествие, управлять своими личными финансами или заказать такси. Это некий единый портал для осуществления любой деятельности в цифровом пространстве в любой момент времени. На первый взгляд, это кажется слишком сложным или даже невозможным, но такие примеры уже существуют и являются «ежедневной жизнью» и реальностью многих людей в Азии. Три самых крутых примера супераппов:
3. Gojek в Индонезии
Рассмотрим пару особенностей, которые делают возможным такой сложный апп.
Во-первых, это интеграция и взаимодействие с разными провайдерами (поставщиками) услуг. То есть Wechat, Ali или Gojek не являются магазином и не предоставляют таксистов — они просто площадка, которая соединяет людей с другими провайдерами - продавцами, кинотеатрами, государством и так далее.
Во-вторых, это mobile-first подход. Что это означает? Изначально, можно подумать, что это про подход, который направлен на разработку и дизайн интерфейсов и взаимодействие с клиентом, учитывая именно мобильное приложение. Но супераппы из Азии трактуют это напрямую, когда говорят про «в первую очередь мобильный» подход. Они используют весь смартфон целиком: его камеру, например для сканирования, NFC чип для оплаты, GPS для определения локации, возможность распознавания голосовых сообщений и команд и различные сенсоры для других взаимодействий. К примеру, одна из наиболее известных фич у Wechat была Shake (тряси), основанная на GPS и внутреннем акселерометре. Можно потрясти свой смартфон и начать разговор с рандомным человеком, который находится рядом. Если вы хотите сменить собеседника, достаточно потрясти смартфон ещё раз.
Таких примеров довольно много, включая отказ от пластиковых карт в пользу использования смартфона для оплаты всего. Особенно популярной в Азии является оплата через QR-коды, которые сканируются с помощью камеры, а затем после идентификации вас и транзакции оплата происходит с кошелька Wechat или Alipay, который так же может пополнятся разными способами.
В-третьих, стоит отметить, что данные супер приложения получают одобрение со стороны государства, поэтому WeChat получил разрешение хранить паспортные данные клиента и является аналогом цифрового паспорта в Китае, что значительно упрощает получение многих дополнительных услуг, в том числе государственных с помощью все того же приложения. Более того, из-за универсальной идентификации нет больше надобности регистрироваться и заходить заново на разных поставщиков товаров и услуг, достаточно один раз залогиниться в Wechat и вы можете всем пользоваться без дополнительной регистрации.
Четвёртый и супер важный аспект деятельности всех этих супер приложений — это массивный сбор данных. Получается замкнутый круг - предоставляется сервис, люди дают свои данные, сервис улучшается, люди ещё больше начинают им пользоваться. Такие приложения эффективно используют все данные по клиенту (а вы можете представить, что у них есть вся жизнь пользователя из-за огромного количества услуг), в том числе, к примеру, данные из интегрированных в супер приложения социальных медиа, для того, чтобы оценить кредитный риск клиента или предложить какой-то финансовый продукт именно в то время, когда он действительно нужен. Такие приложения уже обыграли традиционные банки в Азии и заработали себе гораздо более крутую репутацию.
Теперь вернёмся к кейсу наших банков. Мы делали исследование по анализу того, как развиваются экосистемы финансовых инноваций в разных странах и выделили три модели: американо-китайскую, российскую и европейскую. Американо-Китайская — это как раз супераппы от технологических компаний, как Wechat (Tencent), Alipay (Alibaba) или Gojek, о которых мы говорили выше. В Америке же супер аппов стоит ожидать от FAMGA (Facebook, Amazon, Microsoft, Google, Apple), хотя пока именно мобильных приложений как в Китае у них нет.
В России самыми потенциальными компаниями, которые могли бы предложить супер аппы — это банки, так как их экосистемы сейчас расширяются очень активно и приникают во все части жизни человека, начиная от финансовых услуг, заканчивая развлечениями. Собственно об этом и заявили ВТБ и Тинькофф. Посмотрим, что у них выйдет!
А вы хотели бы иметь все-все услуги в одном приложении на вашем смартфоне?