Финтех является крупнейшей инвестиционной категорией в Европе, на которую приходится 20% всех мировых вложений. В первом полугодии 2019 года инвестиции в европейский финтех составили $13,2 млрд. Европа постепенно становится основной движущей силой в мире финансовых технологий. Мы рассмотрели тренды европейского рынка, которые перевернут мир уже в 2020 году.
Ускоренное развитие европейского финтеха
Долгие годы США были чем-то вроде законодателя моды в технологической отрасли. Возможно, такое впечатление сложилось благодаря американским компаниям Google, Apple, Facebook, Amazon, GAFA, IBM и Microsoft, хорошо известным во всем мире. Кроме того, Кремниевая долина получила репутацию инновационного центра. В Сан-Франциско сосредоточено 40,2% венчурных инвестиций США.
Несмотря на это, исследуя развитие европейского финтех-рынка, мы обнаруживаем нечто совершенно иное. Оказывается, европейские технологические инновации существенно влияют на подход компаний США. Другими словами, они обращают известную «американскую тенденцию культурного влияния» вспять.
В цифровой трансформации финансовый ландшафт США отстает от европейского рынка технологий. В Америке по-прежнему большое внимание уделяется наличным деньгам и чекам. Федеральный резервный банк Сан-Франциско подчеркнул, что 30% всех потребительских транзакций в США по-прежнему оплачиваются наличными, при этом средний американец выписывает 38 чеков в год. Это резко контрастирует с Великобританией, где мы наблюдаем тенденцию к «безналичному обществу». У 26% британцев вызывает раздражение, когда они не могут расплатиться безналом. Поэтому сегодня европейский финтех может воспользоваться таким рыночным потенциалом и развиваться гораздо быстрее.
Развитие европейских необанков
Европейский финтех начал активно влиять на банковскую сферу США. Например, британская технологическая компания Revolut стала выпускать свои первые банковские карты в США в партнерстве с Mastercard. Компания Monzo — один из самых популярных онлайн-банков в Великобритании с более 2 млн пользователей — запускает сервис в США.
Британский банк OakNorth активно использует искусственный интеллект, машинное обучение и облачные технологии. Недавно он получил финансирование в размере $440 млн от фондов SoftBank Vision Fund и Clermont Group для создания международной франшизы.
Очевидно, что европейские финтех-инновации уже оказывают огромное влияние на то, как работают банки и финансовые учреждения во всем мире.
Робосоветники
Роботизированнее консультанты — это тип автоматизированной инвестиционной службы, которая управляет акциями и облигациями клиента. Согласно KPMG, к 2020 году Robo Advisor Platforms будут управлять активами на сумму 2 трлн евро. Некоторые европейские компании уже предлагают подобные услуги: Scalable в Германии и Австрии, Truewealth в Швейцарии, Yomoni во Франции и Easyvest в Бельгии.
Менеджер по работе с клиентами в частном банке, как правило, тратит от 2500 до 6500 евро на различные виды деятельности, от бизнес-завтраков до более крупных мероприятий. Робот-консультант предлагает те же услуги за меньшую стоимость, при этом может работать с клиентом в режиме «24/7», независимо от часового пояса. Кроме того, он свободен от принятия эмоциональных решений.
Мобильные кошельки
Использование мобильных платежей в мире увеличится на 28% к 2022 году. Все крупные банки стран Северной Европы уже используют шведский сервис мобильных платежей Swish. Во Франции аналогичные услуги предоставляют Kwixo, Buyster и другие стартапы. Развитие этой технологии позволит людям оплачивать покупки с помощью мобильного телефона даже из леса.
Равноправное кредитование
P2P-кредитование напрямую связывает кредиторов с заемщиками. Компании, предлагающие эти услуги, работают полностью в режиме онлайн. Благодаря этому их сервис обходится пользователям дешевле, чем в традиционных финансовых учреждениях. Согласно исследованию Кембриджского центра альтернативных финансов, крупнейшими рынками для P2P-кредитования являются Франция, Германия и Нидерланды; далее за ними следуют Финляндия, Испания, Бельгия и Италия.
Европейский финтех-сектор стал более гибким, быстрым и качественным, а инновационные компании еще больше адаптировались к потребностям рынка. Финтех в Европе продолжит развиваться, создавая новую финансовую экосистему во всем мире.