Здравствуйте, мои маленькие любители инвестировать!
Сегодня мы с вами узнаем какие максимальные ставки по вкладам предлагают крупнейшие банки РФ.
Хочу сразу уточнить, что я выбирал только крупные банки, которые "у всех на слуху". Также критерием для вклада являлись возможность пополнения, снятия, ежемесячная выплата процентов и капитализация. Анализ проводился с помощью сервиса банки.ру.
Напомню, что за 2019 год ключевая ставка Банка России снизилась с 7,75 б.п. (базисных пунктов) до 6,25 б.п. Последнее снижение произошло совсем недавно - 16 декабря. Больше заседаний ЦБ в этом году не будет, вопрос о последующем значении ключевой ставки будет решен 7 февраля 2020 года. Для наглядности изобразил график значения ставки в 2019 году.
Приступим к обзору. Пойдем от меньшей ставки к большей.
1. Сбербанк
Вклад: Управляй Ставка: до 3,95 %
Минимальная сумма: 30 000 руб.
Большой зеленый банк считается самым надежным в нашей стране и традиционно предлагает самые низкие ставки по вкладам. Обращаю ваше внимание, что для получение максимальной ставки по данному вкладу нужно соблюсти ряд условий. Подробнее в таблице ниже:
2. Альфа - Банк
Вклад: Накопительный счет
Ставка: до 5,5 %
Минимальная сумма: 1 руб.
Ставки у Альфа- Банка выглядят гораздо вкуснее, чем у Сбербанка. Однако существуют свои подводные камни. Например, 5,5%
начисляются только первые 2 месяца. Подробнее в таблице ниже:
3. ВТБ
Вклад: Накопительный счет "Копилка"
Ставка: до 5,86 %
Минимальная сумма: 1 руб.
ВТБ предлагает более выгодную ставку, чем Альфа-Банк. Но не все так прозрачно - максимальная ставка начисляется только после 5 лет хранения денег на счете! Подробнее смотрите таблицу:
4. Тинькофф
Вклад: СмартВклад (с повышенной ставкой)
Ставка: до 6 %
Минимальная сумма: 50 000 руб.
Банк Тинькофф предлагает достаточно высокую ставку по вкладу. К минусам можно отнести минимальную сумму в 50 тыс. рублей и максимальная ставка пойдет только с 6 месяца.
Прежде, чем открыть вклад в каком-либо банке, советую внимательно читать условия, которые порой расписаны на нескольких страницах. Там можно найти все нюансы и реальные проценты, а не те волшебные цифры, которые рисуют банки для привлечения клиентов на рекламных страницах своих сайтов.
Как видим, банки вслед за ЦБ снижают процентные ставки по вкладам и текущая доходность никак не впечатляет. Максимум на вкладе ваши деньги могут быть защищены от инфляции. Также банковский вклад можно использовать для хранения финансовой подушки безопасности, однако в таком случае я рекомендую использовать вклад с возможностью снятия без потери накопленных процентов. О том, что такое финансовая подушка безопасности я подробно описал в своей статье.
Для накопления средств я рассматриваю более рисковые финансовые инструменты, такие как акции и облигации, о которых я расскажу позже.
Если вы не хотите пропустить материал, можете подписаться на мой канал.