С Новым долгом! Скрытые опасности праздничных кредитов
10 декабря 201910 дек 2019
2
Реклама Google: Декабрь — самый насыщенный месяц.
Перед Новым годом многие организации устраивают различные акции для клиентов.
Не стоят в стороне и банки.
Они заманивают выгодными спецпредложениями по кредитам.Руководитель партнёрских программ инвестиционно-образовательной площадки "Линейка" Вячеслав Максименко объясняет, что в этом году продуктовым менеджерам банков стало сложнее работать.
Дело в том, что Центробанк ввёл с 1 октября надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня показателя долговой нагрузки и полной стоимости кредита.
Эта мера направлена на то, чтобы снизить закредитованность населения.
В результате навязывать кредиты менеджерам банков стало сложнее.Теперь они должны стать более изобретательными, так как в условиях высокой закредитованности и не растущих располагаемых доходов снизится число потенциальных заёмщиков, что обострит конкуренцию между банками.
Так что сейчас идёт настоящая охота за клиентами.— Согласно прогнозам ЦБ, ужесточение нормативов должно способствовать охлаждению рынка необеспеченного потребительского кредитования.
В 2020 году темпы выдачи новых кредитов населению в целом могут понизиться вдвое с текущих 20% до 10%.
И лучше банкам активизироваться сейчас, пока эти тенденции в полной мере не успели себя ещё проявить, а потенциальные клиенты пока готовы к увеличению трат в преддверии новогодних праздников, — говорит Вячеслав Максименко.Различные акции для клиентов, которые им предлагают банки, зачастую представляют реальную возможность как сэкономить (на ставке по кредиту, например), так и разместить средства на более выгодных условиях по вкладу по сравнению со стандартными продуктами.
Такого мнения придерживается директор по работе с клиентами "БКС Премьер" Николай Соколов.Однако за выгодой всегда скрываются и подводные камни.
Важно понимать, что в рекламе всё звучит заманчиво — и всё ради того, чтобы заинтересовать клиента.
Вот, например, увидел заёмщик привлекательную ставку и пошёл подавать заявку на кредит.
По факту ставка по одобренному кредиту может быть заметно выше, чем рекламная.По словам Николая Соколова, банки устанавливают итоговые ставки в зависимости от разных параметров, включая уровень платёжеспособности заёмщика.
Именно поэтому в условиях по кредитам минимальная ставка обозначается "от определённого уровня".
Никто не гарантирует, что ставка будет именно минимальной после рассмотрения заявки.— Зачастую для того, чтобы заёмщик мог получить кредит по минимальной ставке, ему приходится соглашаться на дополнительные условия.
К примеру, взять сумму больше, чем ему реально нужно, либо оформить страховку, которая ему по факту не требуется.
Простой пример: вам требуется 500 тысяч рублей, а банк готов выдать по сниженной ставке сумму от одного миллиона.
В этом случае проценты также будут начисляться не на 500 тысяч, а на один миллион, — поясняет Николай Соколов.Поэтому, прежде чем оформлять кредит перед Новым годом, нужно сначала внимательно изучить условия.
Может оказаться так, что будет выгоднее оформить кредит не по предновогодней акции, а на стандартных условиях.Также подводным камнем эксперт назвал поручительство или залог, которые могут потребовать некоторые банки по крупным займам даже в рамках акций.
Только далеко не всем заёмщикам нужны такие сложности, когда им требуется элементарный кредит наличными на текущие цели.Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский предостерёг, что иногда банки предлагают ставки выше средних, но при этом вводят ряд ограничений, которые снижают эффективную ставку.
Например, запрещают пополнение вклада, предлагают депозиты без капитализации процентов или предлагают уменьшающийся со временем процент.— Правда, наравне с депозитами банки периодически предлагают привлекательные кредиты.
Такие займы будут особенно выгодными, если их потратить на ту вещь, которая исключительно необходима, а также продаётся с праздничной скидкой, — говорит Иван Капустянский.Чтобы не попасться на крючок маркетологам и не переплатить по кредиту, необходимо внимательно изучить информацию о полной стоимости кредита, которая включает в себя скрытые платежи и которая должна быть отчётливо указана в виде процентов в рамке на первой странице.
Вячеслав Максименко отмечает, что сейчас благоприятная пора для рефинансирования ранее взятых кредитов, в том числе ипотечных.— Следующий раунд пересмотра процентных ставок может наступить лишь летом следующего года, так как Банк России после декабря может взять паузу в смягчении монетарной политики, — говорит эксперт.Поэтому начать экономить на уменьшении процентных платежей лучше уже сейчас, пока действуют спецпредложения.
В этом отношении предновогодние акции действительно могут помочь сэкономить.
Реклама Google:Реклама Google: "У вас есть карта магазина?" Этот традиционный вопрос поставил Елену в тупик.
В этот бутик она зашла случайно, раньше никогда там не была.
Но понравилась достаточно дорогая сумка, которую захотела купить в подарок маме.
По карте обещали серьёзную скидку и на эту покупку, и в дальнейшем.
Женщину смутило только то, что для оформления карты потребовалось заполнить анкету, а в ней были графы с указанием паспортных данных.
Через несколько месяцев магазин закрылся, а вскоре Елена случайно увидела такую же сумку в сетевом магазине, где она стоила на семь тысяч дешевле.
Дисконтная карта закрывшегося магазина больше нигде не действительна, а вот кто и как распорядится её паспортными данными — большой вопрос.— Если вам выдают бесплатно бонусную или дисконтную карту в магазине, но для её получения требуется заполнить анкету, никогда не оставляйте в магазине ваши паспортные данные, — поясняет заместитель руководителя информационно-аналитического центра "Альпари" Наталья Мильчакова.
— Как раз по такого рода мелочам и можно будет распознать мошенников.В худшем случае паспортные данные покупателя могут оказаться в руках у злоумышленников, которые потом оформят на него кредит или фирму-однодневку.
Впрочем, это самый плохой сценарий.
Как правило, махинации со скидочными картами всё-таки нацелены просто на то, чтобы заставить клиента переплатить.— Схемы обмана могут быть разными, но их объединяет одно: продавцы заставляют вас путём рекламы или напрямую оставить как можно больше денег в магазине, — продолжает Наталья Мильчакова.
— Чтобы не стать жертвой мошенников со скидочной или бонусной картой, стоит брать такие карты не просто в надёжных и проверенных магазинах, но и в тех, которые вы часто посещаете.
Если вы ходите в определённый магазин раз в год, то нет смысла получать от него карту.
Через год эта скидочная или бонусная программа может закончиться, и карта вам больше не будет нужна.
К тому же, получая в подарок от магазина скидочную карту, готовьтесь к тому, что через некоторое время она прекратит своё действие и вам её обменяют на бонусную с условиями похуже.Нередко бонусными картами манипулируют сами продавцы.
Они могут незаметно начислить бонусы за покупку клиента на свою карту.
В этом случае при крупной покупке клиент только за один раз может недосчитаться как минимум одной-двух тысяч рублей.
Если речь идёт о бонусах для следующей покупки, то пропажа обычно остаётся незамеченной.
Покупатели редко отслеживают движение баллов по скидочным картам.Ещё один вариант, когда скидка на товар по акции действует только при определённых условиях, но покупатель об этом не знает.
Допустим, обещают скидку 30%, но она действует только на вещи из новой коллекции, которые намного дороже основного ассортимента.
Бывает и более банальная ситуация — на ценнике одна сумма, а в чеке вдруг оказывается другая.— Если вы обнаружили при покупке отличие цены от заявленной продавцом, вы вправе как потребитель потребовать от магазина продать товар за ту сумму, которая указана на ценнике, — говорит ведущий юрист "Европейской юридической службы" Геннадий Локтев.
— Либо вовсе отказаться от договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы.
Безусловно, продавцу этот спор с потребителем невыгоден.
Как правило, ситуация разрешается около кассы: либо потребителю возвращают деньги, либо продают товар по заявленной цене.По словам Геннадия Локтева, нужно внимательно изучить условия получения скидки ещё до покупки.
Где-то внизу маленьким шрифтом прописываются условия получения скидки: "на первые десять товаров / только на определенный вид (марку, модель и так далее) товара / с условием "купи одну — получи скидку" и так далее).
Если реклама не соответствует действительности, необходимо это зафиксировать на фото или видео.
Затем предъявить съёмку продавцу и требовать продать товар на тех условиях, которые вам были предоставлены.— Предупредите продавца, что в случае, если он откажет, вы будете вынуждены обратиться с жалобой с Роспотребнадзор, — советует юрист.
— Скажите и о том, что доказательства у вас есть.
За такое нарушение магазину грозит штраф.
Для юридических лиц он составляет от двадцати до пятидесяти тысяч рублей.
Реклама Google:
В Киеве подсчитали материальные потери из-за разногласий с Россией
Вчера в 15:52
Реклама Google:
Разногласия с Россией стали причиной значительных потерь для экономики Украины: нанесённый ущерб составил от 50 до 150 миллиардов долларов, сообщил в "Фейсбуке" министр экономического развития, торговли и сельского хозяйства Незалежной Тимофей Милованов.Он отметил, что в 2014 и 2015 годах убытки составили около 15–20% ВВП страны.— По оценкам, общие потери составляют от 50 до 150 миллиардов долларов (например Андерс Аслунд (аналитик Atlantic Council.
— Прим.
Лайфа) даёт оценку в 100 миллиардов).
А оценка остаточной стоимости объектов недвижимого госимущества на неподконтрольных территориях (Крым плюс Донбасс) составляет около 85 миллиардов гривен (более 3,5 миллиарда долларов), — уточнил Милованов.Ранее помощник президента России Юрий Ушаков заявил, что Владимир Путин и украинский лидер Владимир Зеленский пообщаются после саммита "Нормандской четвёрки" в Париже.
Реклама Google:
"Займы до зарплаты" исчезают. Что грозит клиентам закрывающихся МФО
Вчера в 09:45
Реклама Google:
Падение ставок по микрокредитам стало следствием ужесточения политики Центробанка.
В этом году регулятор жёстко взялся за МФО.
Рынок микрозаймов стали подгонять под общебанковские стандарты.
Ужесточить контроль за МФО пришлось после многочисленных скандалов вокруг этих организаций.
О кабальных условиях микрозаймов ходили легенды, ведь крошечный "кредит до зарплаты" в несколько тысяч мог вогнать клиента в долговую яму.— Центробанк активно чистит финансовый сектор (банки, страховые компании) от слабых игроков и оставляет тех, которых проще регулировать.
МФО не исключение, — рассказал директор "Академии управления финансами и инвестициями" Арсений Дадашев.
— Недавно введённые требования являются лишь началом полномасштабной кампании против отрасли.
Заёмщикам будет гораздо проще работать с подобными организациями.
Снижение максимального размера процентов, штрафов и пеней, а также запрет выдачи займа под залог недвижимости позволят избежать ситуации, когда люди попадают в кредитную кабалу и лишаются своего имущества.
В связи с этим количество МФО продолжит сокращаться, так как не все смогут перестроить бизнес-модель под новые реалии.По словам Арсения Дадашева, при этом есть риск, что вырастет число компаний, работающих нелегально.
Жалобы на чёрных кредиторов есть уже сейчас.
Впрочем, эксперты советуют не преувеличивать масштаб проблемы.
По мере регулирования рынка число нелегальных займов может снизиться.— Такое количество МФО России совсем не нужно, время их бума скоро отойдёт, а объём выданных микрокредитов почти достиг своего насыщения, — говорит руководитель группы аналитиков ЦАФТ (Центр аналитики и финансовых технологий) Марк Гойхман.
— И тот факт, что число МФО сократилось уже на четверть и продолжает падать, отражает ситуацию, когда регулирующие ограничительные меры ЦБ для этого бизнеса неплохо работают.
Закрытие микрофинансовых организаций — это вообще прекрасная новость.
Их проценты и сейчас просто грабительские.По словам Марка Гойхмана, если и прибегать к займам до зарплаты, то лучше постараться найти возможность оформить нормальную банковскую кредитную карту со льготным периодом.
Тогда можно будет бесплатно пользоваться деньгами от 60 до 100 дней.
Если же и платить проценты, то максимум 20–25% в год, а не в месяц, на случай просрочки.— В первую очередь будут закрываться небольшие МФО, которые не смогут присоединиться к крупным структурам, — отметил руководитель отдела аналитических исследований "Высшей школы управления финансами" Михаил Коган.
— Число потенциальных заёмщиков тоже сокращается, соответственно, ставки продолжат падать.
С 1 октября при принятии решения о выдаче займа МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика (ПДН), который увеличивает нагрузку на капитал, если клиент отдаёт на погашение своих обязательств более половины дохода.
С начала года Банк России ввёл законодательные ограничения общего размера начисляемых процентов и неустоек, а также ограничения ежедневной процентной ставки и полной стоимости займов МФО.
При этом эти параметры постепенно ужесточаются.
Так, процентная ставка теперь не может превышать одного процента в день, хотя в начале года этот лимит был на уровне полутора процентов.Кстати, если МФО закрылось, то заём никуда не исчезает.
Многие заёмщики всерьёз считают, что если закрывается организация, то пропадает и долг.
Это не так.
Если финансовая организация закрывается, то она уже не может выдавать новые займы, но прежние обязательства остаются в силе.
Если же бросить платить, то возникнет просрочка.
И тогда можно попасть в серьёзную кредитную кабалу.
Не говоря уже о том, что кредитная история будет испорчена.
Реклама Google:
С Новым долгом! Скрытые опасности праздничных кредитов. | Малкомангруз.
Новости России и Мира - Малкомангруз Ру.
Использование материалов, опубликованных на сайте Malkomangruz.ru допускается с обязательной обратной ссылкой на страницу, с которой материал заимствован. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал Malkomangruz.ru.
Реклама Google: Декабрь — самый насыщенный месяц.
Перед Новым годом многие организации устраивают различные акции для клиентов.
Не стоят в стороне и банки.
Они заманивают выгодными спецпредложениями по кредитам.Руководитель партнёрских программ инвестиционно-образовательной площадки "Линейка" Вячеслав Максименко объясняет, что в этом году продуктовым менеджерам банков стало сложнее работать.
Дело в том, что Центробанк ввёл с 1 октября надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня показателя долговой нагрузки и полной стоимости кредита.
Эта мера направлена на то, чтобы снизить закредитованность населения.
В результате навязывать кредиты менеджерам банков стало сложнее.Теперь они должны стать более изобретательными, так как в условиях высокой закредитованности и не растущих располагаемых доходов снизится число потенциальных заёмщиков, что обострит конкуренцию между банками.
Так что сейчас идёт настоящая охота за клиентами.— Согласно прогнозам ЦБ, ужесточение нормативов должно способствовать охлаждению рынка необеспеченного потребительского кредитования.
В 2020 году темпы выдачи новых кредитов населению в целом могут понизиться вдвое с текущих 20% до 10%.
И лучше банкам активизироваться сейчас, пока эти тенденции в полной мере не успели себя ещё проявить, а потенциальные клиенты пока готовы к увеличению трат в преддверии новогодних праздников, — говорит Вячеслав Максименко.Различные акции для клиентов, которые им предлагают банки, зачастую представляют реальную возможность как сэкономить (на ставке по кредиту, например), так и разместить средства на более выгодных условиях по вкладу по сравнению со стандартными продуктами.
Такого мнения придерживается директор по работе с клиентами "БКС Премьер" Николай Соколов.Однако за выгодой всегда скрываются и подводные камни.
Важно понимать, что в рекламе всё звучит заманчиво — и всё ради того, чтобы заинтересовать клиента.
Вот, например, увидел заёмщик привлекательную ставку и пошёл подавать заявку на кредит.
По факту ставка по одобренному кредиту может быть заметно выше, чем рекламная.По словам Николая Соколова, банки устанавливают итоговые ставки в зависимости от разных параметров, включая уровень платёжеспособности заёмщика.
Именно поэтому в условиях по кредитам минимальная ставка обозначается "от определённого уровня".
Никто не гарантирует, что ставка будет именно минимальной после рассмотрения заявки.— Зачастую для того, чтобы заёмщик мог получить кредит по минимальной ставке, ему приходится соглашаться на дополнительные условия.
К примеру, взять сумму больше, чем ему реально нужно, либо оформить страховку, которая ему по факту не требуется.
Простой пример: вам требуется 500 тысяч рублей, а банк готов выдать по сниженной ставке сумму от одного миллиона.
В этом случае проценты также будут начисляться не на 500 тысяч, а на один миллион, — поясняет Николай Соколов.Поэтому, прежде чем оформлять кредит перед Новым годом, нужно сначала внимательно изучить условия.
Может оказаться так, что будет выгоднее оформить кредит не по предновогодней акции, а на стандартных условиях.Также подводным камнем эксперт назвал поручительство или залог, которые могут потребовать некоторые банки по крупным займам даже в рамках акций.
Только далеко не всем заёмщикам нужны такие сложности, когда им требуется элементарный кредит наличными на текущие цели.Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский предостерёг, что иногда банки предлагают ставки выше средних, но при этом вводят ряд ограничений, которые снижают эффективную ставку.
Например, запрещают пополнение вклада, предлагают депозиты без капитализации процентов или предлагают уменьшающийся со временем процент.— Правда, наравне с депозитами банки периодически предлагают привлекательные кредиты.
Такие займы будут особенно выгодными, если их потратить на ту вещь, которая исключительно необходима, а также продаётся с праздничной скидкой, — говорит Иван Капустянский.Чтобы не попасться на крючок маркетологам и не переплатить по кредиту, необходимо внимательно изучить информацию о полной стоимости кредита, которая включает в себя скрытые платежи и которая должна быть отчётливо указана в виде процентов в рамке на первой странице.
Вячеслав Максименко отмечает, что сейчас благоприятная пора для рефинансирования ранее взятых кредитов, в том числе ипотечных.— Следующий раунд пересмотра процентных ставок может наступить лишь летом следующего года, так как Банк России после декабря может взять паузу в смягчении монетарной политики, — говорит эксперт.Поэтому начать экономить на уменьшении процентных платежей лучше уже сейчас, пока действуют спецпредложения.
В этом отношении предновогодние акции действительно могут помочь сэкономить.
Реклама Google:Реклама Google: "У вас есть карта магазина?" Этот традиционный вопрос поставил Елену в тупик.
В этот бутик она зашла случайно, раньше никогда там не была.
Но понравилась достаточно дорогая сумка, которую захотела купить в подарок маме.
По карте обещали серьёзную скидку и на эту покупку, и в дальнейшем.
Женщину смутило только то, что для оформления карты потребовалось заполнить анкету, а в ней были графы с указанием паспортных данных.
Через несколько месяцев магазин закрылся, а вскоре Елена случайно увидела такую же сумку в сетевом магазине, где она стоила на семь тысяч дешевле.
Дисконтная карта закрывшегося магазина больше нигде не действительна, а вот кто и как распорядится её паспортными данными — большой вопрос.— Если вам выдают бесплатно бонусную или дисконтную карту в магазине, но для её получения требуется заполнить анкету, никогда не оставляйте в магазине ваши паспортные данные, — поясняет заместитель руководителя информационно-аналитического центра "Альпари" Наталья Мильчакова.
— Как раз по такого рода мелочам и можно будет распознать мошенников.В худшем случае паспортные данные покупателя могут оказаться в руках у злоумышленников, которые потом оформят на него кредит или фирму-однодневку.
Впрочем, это самый плохой сценарий.
Как правило, махинации со скидочными картами всё-таки нацелены просто на то, чтобы заставить клиента переплатить.— Схемы обмана могут быть разными, но их объединяет одно: продавцы заставляют вас путём рекламы или напрямую оставить как можно больше денег в магазине, — продолжает Наталья Мильчакова.
— Чтобы не стать жертвой мошенников со скидочной или бонусной картой, стоит брать такие карты не просто в надёжных и проверенных магазинах, но и в тех, которые вы часто посещаете.
Если вы ходите в определённый магазин раз в год, то нет смысла получать от него карту.
Через год эта скидочная или бонусная программа может закончиться, и карта вам больше не будет нужна.
К тому же, получая в подарок от магазина скидочную карту, готовьтесь к тому, что через некоторое время она прекратит своё действие и вам её обменяют на бонусную с условиями похуже.Нередко бонусными картами манипулируют сами продавцы.
Они могут незаметно начислить бонусы за покупку клиента на свою карту.
В этом случае при крупной покупке клиент только за один раз может недосчитаться как минимум одной-двух тысяч рублей.
Если речь идёт о бонусах для следующей покупки, то пропажа обычно остаётся незамеченной.
Покупатели редко отслеживают движение баллов по скидочным картам.Ещё один вариант, когда скидка на товар по акции действует только при определённых условиях, но покупатель об этом не знает.
Допустим, обещают скидку 30%, но она действует только на вещи из новой коллекции, которые намного дороже основного ассортимента.
Бывает и более банальная ситуация — на ценнике одна сумма, а в чеке вдруг оказывается другая.— Если вы обнаружили при покупке отличие цены от заявленной продавцом, вы вправе как потребитель потребовать от магазина продать товар за ту сумму, которая указана на ценнике, — говорит ведущий юрист "Европейской юридической службы" Геннадий Локтев.
— Либо вовсе отказаться от договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы.
Безусловно, продавцу этот спор с потребителем невыгоден.
Как правило, ситуация разрешается около кассы: либо потребителю возвращают деньги, либо продают товар по заявленной цене.По словам Геннадия Локтева, нужно внимательно изучить условия получения скидки ещё до покупки.
Где-то внизу маленьким шрифтом прописываются условия получения скидки: "на первые десять товаров / только на определенный вид (марку, модель и так далее) товара / с условием "купи одну — получи скидку" и так далее).
Если реклама не соответствует действительности, необходимо это зафиксировать на фото или видео.
Затем предъявить съёмку продавцу и требовать продать товар на тех условиях, которые вам были предоставлены.— Предупредите продавца, что в случае, если он откажет, вы будете вынуждены обратиться с жалобой с Роспотребнадзор, — советует юрист.
— Скажите и о том, что доказательства у вас есть.
За такое нарушение магазину грозит штраф.
Для юридических лиц он составляет от двадцати до пятидесяти тысяч рублей.
Реклама Google:
В Киеве подсчитали материальные потери из-за разногласий с Россией
Вчера в 15:52
Реклама Google:
Разногласия с Россией стали причиной значительных потерь для экономики Украины: нанесённый ущерб составил от 50 до 150 миллиардов долларов, сообщил в "Фейсбуке" министр экономического развития, торговли и сельского хозяйства Незалежной Тимофей Милованов.Он отметил, что в 2014 и 2015 годах убытки составили около 15–20% ВВП страны.— По оценкам, общие потери составляют от 50 до 150 миллиардов долларов (например Андерс Аслунд (аналитик Atlantic Council.
— Прим.
Лайфа) даёт оценку в 100 миллиардов).
А оценка остаточной стоимости объектов недвижимого госимущества на неподконтрольных территориях (Крым плюс Донбасс) составляет около 85 миллиардов гривен (более 3,5 миллиарда долларов), — уточнил Милованов.Ранее помощник президента России Юрий Ушаков заявил, что Владимир Путин и украинский лидер Владимир Зеленский пообщаются после саммита "Нормандской четвёрки" в Париже.
Реклама Google:
"Займы до зарплаты" исчезают. Что грозит клиентам закрывающихся МФО
Вчера в 09:45
Реклама Google:
Падение ставок по микрокредитам стало следствием ужесточения политики Центробанка.
В этом году регулятор жёстко взялся за МФО.
Рынок микрозаймов стали подгонять под общебанковские стандарты.
Ужесточить контроль за МФО пришлось после многочисленных скандалов вокруг этих организаций.
О кабальных условиях микрозаймов ходили легенды, ведь крошечный "кредит до зарплаты" в несколько тысяч мог вогнать клиента в долговую яму.— Центробанк активно чистит финансовый сектор (банки, страховые компании) от слабых игроков и оставляет тех, которых проще регулировать.
МФО не исключение, — рассказал директор "Академии управления финансами и инвестициями" Арсений Дадашев.
— Недавно введённые требования являются лишь началом полномасштабной кампании против отрасли.
Заёмщикам будет гораздо проще работать с подобными организациями.
Снижение максимального размера процентов, штрафов и пеней, а также запрет выдачи займа под залог недвижимости позволят избежать ситуации, когда люди попадают в кредитную кабалу и лишаются своего имущества.
В связи с этим количество МФО продолжит сокращаться, так как не все смогут перестроить бизнес-модель под новые реалии.По словам Арсения Дадашева, при этом есть риск, что вырастет число компаний, работающих нелегально.
Жалобы на чёрных кредиторов есть уже сейчас.
Впрочем, эксперты советуют не преувеличивать масштаб проблемы.
По мере регулирования рынка число нелегальных займов может снизиться.— Такое количество МФО России совсем не нужно, время их бума скоро отойдёт, а объём выданных микрокредитов почти достиг своего насыщения, — говорит руководитель группы аналитиков ЦАФТ (Центр аналитики и финансовых технологий) Марк Гойхман.
— И тот факт, что число МФО сократилось уже на четверть и продолжает падать, отражает ситуацию, когда регулирующие ограничительные меры ЦБ для этого бизнеса неплохо работают.
Закрытие микрофинансовых организаций — это вообще прекрасная новость.
Их проценты и сейчас просто грабительские.По словам Марка Гойхмана, если и прибегать к займам до зарплаты, то лучше постараться найти возможность оформить нормальную банковскую кредитную карту со льготным периодом.
Тогда можно будет бесплатно пользоваться деньгами от 60 до 100 дней.
Если же и платить проценты, то максимум 20–25% в год, а не в месяц, на случай просрочки.— В первую очередь будут закрываться небольшие МФО, которые не смогут присоединиться к крупным структурам, — отметил руководитель отдела аналитических исследований "Высшей школы управления финансами" Михаил Коган.
— Число потенциальных заёмщиков тоже сокращается, соответственно, ставки продолжат падать.
С 1 октября при принятии решения о выдаче займа МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика (ПДН), который увеличивает нагрузку на капитал, если клиент отдаёт на погашение своих обязательств более половины дохода.
С начала года Банк России ввёл законодательные ограничения общего размера начисляемых процентов и неустоек, а также ограничения ежедневной процентной ставки и полной стоимости займов МФО.
При этом эти параметры постепенно ужесточаются.
Так, процентная ставка теперь не может превышать одного процента в день, хотя в начале года этот лимит был на уровне полутора процентов.Кстати, если МФО закрылось, то заём никуда не исчезает.
Многие заёмщики всерьёз считают, что если закрывается организация, то пропадает и долг.
Это не так.
Если финансовая организация закрывается, то она уже не может выдавать новые займы, но прежние обязательства остаются в силе.
Если же бросить платить, то возникнет просрочка.
И тогда можно попасть в серьёзную кредитную кабалу.
Не говоря уже о том, что кредитная история будет испорчена.
Реклама Google:
С Новым долгом! Скрытые опасности праздничных кредитов. | Малкомангруз.
Новости России и Мира - Малкомангруз Ру.
Использование материалов, опубликованных на сайте Malkomangruz.ru допускается с обязательной обратной ссылкой на страницу, с которой материал заимствован. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал Malkomangruz.ru.
