Конкуренция между банками и большой ассортимент предлагаемых ими кредитных продуктов привели к улучшению условий кредитования. Одно из таких улучшений – грейс период по кредитной карте. Предлагаю разобраться, что такое грейс период, как им пользоваться себе во благо, как его рассчитать и есть ли в нем подвох.
Что такое грейс период по кредитной карте
Это определенное количество дней, на протяжении которых владелец карты может использовать предоставленные банком деньги без уплаты процентов. Главное условие – он должен вернуть использованную сумму до окончания отведенного срока.
Чаще всего грейс период, который также называют льготным, распространяется только на безналичные операции. Например, оплата товаров или услуг через терминалы, а также онлайн. Но в некоторых банках он действует и при снятии наличных.
В среднем длительность льготного периода составляет 30-62 дня. Но чаще всего это 50-55 дней. При этом его фактическая продолжительность зависит от политики банка.
Этапы грейс периода
Разобравшись с тем, что это грейс период по кредитной карте, предлагаю перейти к его этапам. В кредитном договоре, в пункте «Длительность льготного периода» всегда указано «до». Почему? Потому что она зависит от даты первой транзакции.
Грейс период состоит из двух обязательных этапов:
📌 Отчетный – он длится 30 дней и начинается со дня активации пластика. По его окончанию банком формируется выписка, где указаны все проведенные в это время транзакции.
📌 Платежный – он длится оставшееся до окончания грейс периода время и предназначен для того, чтобы владелец кредитной карты вернул банку использованную сумму в полном объеме.
Пример
Грейс период по кредитной карте составляет 55 дней. Значит, отчетный этап длится 30 дней. В это время вы можете совершать покупки, оплачивать услуги. Затем следует платежный этап, который длится 25 дней. В это время вам нужно вернуть задолженность.
На что распространяется грейс период
Прежде чем оформлять кредитную карту, я советую вам узнать, на какие операции будет распространяться льготный период.
Все банки предоставляют возможность пользоваться грейс периодом при безналичных расчетах кредитной картой. Например, в торговых точках, по Интернету и т.д. А вот при снятии денежных средств некоторые банки аннулируют его. То есть, с момента обналичивания кредита начисляются проценты.
Бывает и так, что льготный период аннулируется при переводе средств с кредитной карты на другую карту, банковский счет или электронный кошелек.
Как рассчитать грейс период
Сложность расчета заключается в том, что у каждого банка своя расчетная дата. При подписании договора с банком узнайте, какую схему расчета имеет ваша кредитная карта с грейс периодом.
Банки могут принимать за начало льготного периода:
- первое число месяца;
- день, когда была совершена первая транзакция;
- день выпуска карты;
- день активации карты.
Самыми удобными и выгодными являются кредитные карты с грейс периодом, который начинает с момента первой транзакции.
Обратите внимание на то, что льготный период возобновляется. Однако это происходит после того, как вы вернете задолженность в полном объеме. Поэтому, если вы не погасили долг, но продолжаете расплачиваться кредитной картой, то на все операции будет начисляться процент.
Преимущества кредитных карт с грейс периодом
Кредитка с льготным периодом выгодна как для ее владельца, так и для финансового учреждения, выдавшего ее.
Для банка
Несмотря на то что за использование кредитных средств во время льготного периода не начисляются проценты, кредитор получает свои выгоды:
- оплату за обслуживание карты;
- комиссию за эквайринг – от 1 до 2% за операцию;
- комиссию за снятие наличных.
Для владельцев
При грамотном подходе к использованию кредитной карты вы получите следующие выгоды:
- доступ к деньгам в форс-мажорных ситуациях с возможностью вернуть их без уплаты процентов;
- возможность увеличить изначальный лимит, если строго соблюдать условия кредитного договора;
- возможность возвращать задолженность частями – с помощью обязательных ежемесячных платежей.
Недостатки кредитных карт с грейс периодом
Разумеется, у данного банковского продукта есть и недостатки. Это:
📌 Высокая процентная ставка.
Как правило, владельцы кредиток, рассчитываясь ими, уверены, что успеют вернуть деньги до окончания грейс периода. Но так бывает не всегда. В итоге они получают деньги в кредит под 32-40% годовых. Для сравнения: ставка по кредиту наличными составляет 15-20% годовых.
📌 Платное годовое обслуживание кредитной карты, а иногда и ее выпуск.
📌 Платное SMS-информирование.
📌 Непрозрачная схема расчета грейс периода.
📌 Комиссия за снятие наличных.
К тому же, не всегда льготный период распространяется на обналичивание денежных средств.
Как грамотно пользоваться кредитной картой с грейс периодом
Я дам вам несколько советов:
- Проводите транзакции по карте на протяжении отчетного этапа, ведь платежный этап предназначен для выплаты долга.
- Не ждите платежного этапа для того, чтобы вернуть задолженность. Это можно сделать и в отчетный этап.
- Разберитесь в схеме расчета льготного периода. Если не самостоятельно, то с помощью сотрудника банка.
- Снимайте деньги в случае крайней необходимости, ведь операция облагается комиссией.
Что делать, если вы не можете до окончания грейс периода вернуть задолженность в полном объеме? Возвращайте ее частями. Для этого в обозначенную дату вносите обязательный платеж.
Что такое грейс платеж по кредитной карте? Это сумма, равная 3-8% от размера задолженности. Точный процент определяет кредитор.
☝ Подведу итоги. Каждая кредитная карта имеет грейс период. Он разделяется на два этапа: отчетный и платежный. Отчетный предназначен для покупок, а платежный – для возврата долга.
Как правило, продолжительность грейс периода составляет 50-55 дней.
Он всегда распространяется на безналичные операции. Некоторые банки при снятии наличных, а также переводе кредитных средств на другую банковскую карту или электронный кошелек аннулируют его.
Кредитная карта с грейс периодом выгодна как для ее владельца, так и для финансового учреждения, которое ее выпустило. Тем не менее, она имеет «подводные камни». Я советую вам изучить преимущества и недостатки, а также принять к сведению советы для выгодного использования продукта.
📚 Топ-3 кредитные карты с грейс периодом от 100 дней 👉
❓ У Вас остались вопросы? Задавайте их в комментариях и я отвечу на них 👇
💸 Подписывайтесь на канал ПроКредитки 🔥
👀 Мой сайт – Procreditki.com