Малый и средний бизнес постоянно в поиске денег. Аксиома нехватки денег известна всем. Есть люди, которые смогли в этой жизни заработать немного денег и накопить свой небольшой или средний капитал. Но поиск инвесторов — людей имеющих деньги и кредиторов, связан с рисками, с потерей времени и довольно не экономным способом юридического оформления документов.
И вот в России в 2020 году официально стартует краудлендинг. Технология была придумана для заемщиков, которые хотят обойтись без банков. Краудлендинг предлагает своим клиентам — частным инвесторам реальный механизм для кредитования малого и среднего бизнеса, на очень выгодных условиях. Вместе с тем — кредиторы так же получают выгодные кредиты на приемлемых условиях.
Краудлендинг прямое кредитование малого и среднего бизнеса физическими лицами — потенциальными инвесторами. Из важных условий для инвесторов и кредиторов следует выделить надёжность и минимизацию рисков.
Что интересно, договор займа заключается именно с платформой, за процент от суммы кредита. Здесь процентные ставки по сравнению с банковскими депозитами безусловно выше. Краундлендинг является более выгодным для заемщика.
Условия для инвестора выдающего займы:
Инвестор самостоятельно выбирает вариант, как инвестировать: автоматически или индивидуально формируя свой портфель. Минимальная сумма инвестиций примерно 30.000 Р. Инвестор получает проценты по каждому займу — каждые 14 или 30 дней. Минимальный срок инвестиций от 3 - 6 месяцев и более, в зависимости от платформы.
Мною был произведён анализ данных услуг, где подобные сервисы предлагают инвесторам от 24% до 36% годовых. Средняя доходность составляет 30%. Но здесь следует учесть важный момент налогообложения самих инвесторов предоставляющих кредит. С полученных доходов инвестора будет автоматически удержан подоходный налог в размере 13%, второе — платформы закладывают для инвестора определённые риски, связанные с не возвратом денежных средств. В итоге, реальная доходность будет составлять не 30%, а около 18 - 20% годовых.
Если Вы воспользуетесь калькулятором инвестора, которые предоставляют такие сервисы, то Вы сможете рассчитать — срок инвестиций рассчитанный месяцами, ожидаемый доход, ожидаемые потери и удерживаемый НДФЛ. Это удобный механизм для того, чтобы правильно рассчитать доходность и риски от кредитования коллег по бизнесу. Отмечу, что это действительно реальная возможность для многих инвесторов получать от своего кредитования определённую выгоду и зарабатывать в два раза больше, чем банковские депозиты - в пределах 20% годовых.
Что получает Инвестор используя механизм краудлендинга:
- Самостоятельно выбирает вариант Сбалансированной или Консервативной инвестиционной стратегии.
- Займы защищёны от потерь при авто инвестировании. Инвестируемая сумма никогда не уйдёт в минус. Некоторые сервисы выкупают дефолтные займы и тем самым возвращают положительный баланс выданного кредита.
- Автоматическое распределение инвестиций среди нескольких заемщиков.
- Минимальная сумма для инвестиций — около 30.000 Р. Инвестор может протестировать работу платформы, не рискуя большой суммой.
- Кредитор может самостоятельно выбирать заёмщика или включить функцию авто инвестирования, уменьшив риск своего инвестиционного портфеля.
- Инвестор может быстро затребовать возврат кредита. Если срочно понадобятся средства, есть возможно продать выданный займ, но безусловно на худших условиях.
- Инвесторы — обязаны платить налог на доходы физических лиц.
Для заёмщиков, в этой системе краудлендинга представлены так же выгодные условия, в том числе возврат кредита раньше времени, что можно сделать в любой момент. Для этого необходимо выбрать функцию "Досрочное погашение".
Со слов инфо агентства Republic Краудлендингом в России занимаются не более 15 компаний!
Надёжность подобных сервисов определяет сам инвестор и заёмщик! Положительных отзывов в сети об этих сервисах не так много, в основном они носят аналитический характер и к таким сервисам, пользователи относятся скорее нейтрально, чем положительно.
Следует отметить, что 2 августа 2019 года, президентом РФ был подписан Федеральный закон No359-ФЗ “О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации”, который вступит в силу с 1 января 2020 года.
Главным и обязательным требованием для таких компаний — наличие собственного уставного капитала не менее 5 миллионов рублей и включение в специальный реестр Центробанка РФ. Существует ряд требований к структуре и механизмам инвестиционных вложений, что в данном случае важно.
Выводы о сотрудничестве с такими сервисами Вы должны делать самостоятельно!
Понравилась статья? Подпишитесь на канал и поделитесь статьёй с друзьями в соц.сетях. Это сделать очень просто и быстро. С левой стороны статьи есть специальные знаки для быстрой передачи информации в ваши аккаунты.
ПРОСЬБА: Поставьте ЛАЙК и Напишите в комментариях своё мнение, как Вы лично относитесь к созданию собственного интернет-магазина. Буду Вам искренне благодарен, за активное обсуждение данной темы!
ИСКРЕННЕ БЛАГОДАРЮ: Отправьте в один или несколько своих аккаунтов в соц.сетях вот это предложение. Скопируйте вместе с хештегом: #сделайкакияпрочитай
Мои другие статьи:
Современный Инвестор готов идти на риск! Инвестиции - как образ жизни!
Свой Интернет-Магазин на базе Франчайзинга или Партнёрская Технология Сотрудничества!
Успехов Вам и Процветания!