Несмотря на то, что данный канал посвящен банкротству, некоторые не связанные с несостоятельностью вопросы возникают в юридической практике с завидной периодичностью.
Так, часто спрашивают: можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно?
Данный вопрос весьма актуален: при продаже нового автомобиля многие салоны предлагают существенную скидку, но потом закладывают эту самую скидку в кредит в виде страховки жизни, здоровья, потери трудоспособности и т.п. Разумеется, все разговоры о скидках нужны для завлечения клиентов, итоговая цена машины вряд ли будет сильно отличаться от прайса.
Страховая премия (то есть непосредственно цена страховки) немаленькая и зависит, разумеется, от величины кредита. Часто приходится слышать, что ее размер превышает 10% от суммы, которую банк непосредственно дает в долг (например, взяли кредит в 1 миллион рублей - получите сверху страховку 150 тысяч).
Разумеется, если есть возможность, автовладелец старается погасить кредит досрочно. Это выгодно - экономия на процентах, отсутствие расходов на покупку полиса КАСКО и так далее. И вот, когда кредит погашен, возникает резонный вопрос: а можно ли вернуть часть стоимости страховки? Ведь я брал кредит на пять лет, заплатил (как в вышеприведенном примере) за полис 150 тысяч, погасил кредит за два года - значит, мне должны вернуть 60% от страховой премии, то есть 90 тысяч.
Логично? Логично. Но, к сожалению, получить деньги в большинстве случаев не получится.
Дело в том, что в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Именно этой нормой руководствуются суды (в том числе Верховный), рассматривая споры между автовладельцами и страховыми компаниями, которые, разумеется, не будут стрелять себе по ногам, поэтому вы вряд ли найдете договор страхования, разрешающий возврат страховой премии. К тому же суды указывают, что, несмотря на погашение кредита, договор страхования продолжает действовать до конца предусмотренного в нем срока, и, соответственно, страховой случай может еще наступить.
Но все-таки есть способ возврата страховки при досрочном погашении кредита. Если условие договора предусматривает, что страховая сумма равна остатку задолженности по кредитному договору, то после погашения кредита страховка теряет смысл. В этом случае можно убедить суд в необходимости возврата денег за “неиспользованный” период страхования (и поможет в этом практика Верховного Суда РФ).
Если же из-за кредитных обязательств встает вопрос о несостоятельности - вы можете ознакомиться с необходимыми материалами на сайте.