Хотим мы этого, или нет, но теперь мы с вами живём в капиталистическом обществе. Конечно, судя по комментариям к этому каналу, да и по личному общению многие ещё этого до конца это осознали. Однако, в таком обществе за ваше благосостояние не отвечает никто кроме вас самих. Ни государство, ни работодатель, ни кто либо другой. Вы, и только вы ответственны за своё состояние.
А для того, чтобы управлять своим личным, или семейным капиталом, нужно хорошо себе представлять из чего он собственно складывается. У любого бизнеса есть бухгалтерия, и понятно, что без неё бизнес обречён на провал. В то же время спрашивая людей относительно личных финансов, я часто понимаю, что они действуют по-наитию, совершенно не представляя численных характеристик.
Итак, из чего же складывается собственный капитал? Обычно я рекомендую считать его для семьи, ведь как правило деньги у нас в хозяйстве общие. Для того, чтобы оценить свой капитал и своё финансовое положение достаточно взять ручку и бумагу и составить таблицу с соответствующими полями:
Собственность. В эту часть попадает всё, что вы можете в принципе продать, но что само по себе не приносит прибыли, а чаще всего ещё и требует денег на содержание. Сюда следует записать недвижимость в которой вы проживаете, автомобиль, гараж, и так далее. Напротив каждого пункта следует написать примерную стоимость, за которую вы смогли бы реализовать это имущество, а также стоимость его содержания.
Активы. Сюда следует записать ваши инвестиции, займы, которые вы выдали, доли в предприятиях, золотые слитки, и так далее. То есть всё, что приносит вам прибыль, или по крайней мере не требует денег на содержание.
Далее следует напротив каждого из пунктов выписать примерный годовой доход, который вы получаете от этого актива в процентах годовых, или сумму, которую вы тратите на содержание. К примеру, для квартиры это будет квартплата и налог на недвижимость. У вас должно получиться что-то вроде этого:
Составляя эту таблицу я намеренно показал, что доходность собственного капитала тех, кто не занимается инвестированием систематически — отрицательная. А затем, напротив этого нам следует выписать свои Пассивы. Сюда следует записать все ваши долги, к примеру ипотечный кредит, долги по кредитным картам, и так далее. Напротив каждого пункта следует также указать стоимость содержания долга в процентах годовых и в абсолютных суммах. В итоге у вас должна получиться следующая таблица:
После этого вам следует вычесть из активов пассивы, и вы получите размер собственного капитала. Кроме того, выпишите доходность (или стоимость содержания) вашего капитала в год, а рядом напишите свои годовые доходы и траты, не связанные с выплатами по кредитам и содержанием имущества, то есть: траты на еду, отпуск, и так далее. Для того, чтобы прикинуть эти траты достаточно взглянуть на выписку из банка, а вот для точного их расчёта потребуется вести бюджет. В итоге, для нашего примера получаются следующие цифры:
Я проводил подобные расчёты с несколькими своими знакомыми среднего достатка, и ситуация была очень похожей. Собственный капитал как правило очень небольшой и дохода на него нет, так как сосредоточен он в автомобиле и квартире, а инвестиции почти нулевые. А зарплата еле-еле покрывает траты на жизнь и на содержание имущества. То есть в среднем семья ничего не накапливает. Мой опыт показывает, что увидев эти цифры, мои знакомые были сильно удивлены. И многие из них решили пересмотрели своё отношение к финансам в правильную сторону.
Успехов вам в инвестициях, и жду ваших комментариев! По всем вопросам включая консультации и участие в семинарах можно связаться со мной по e-mail: fsadovnik@yandex.ru
Рекомендую прочитать
1. Зачем вам нужен персональный финансовый план?