«Продвинутые» клиенты финансовых учреждений предпочитают не обращаться в банк за кредитом, а используют другой способ получения заемных средств – кредитные карты. Такой инструмент обеспечивает ряд преимуществ.
- Деньги можно использовать сразу. Нет нужды приводить банкирам доказательства собственной благонадежности, ждать согласования кредита, собирать каждый раз установленный пакет документов. Достаточно единожды оформить «пластик». Как только возникла потребность в платеже, вы можете рассчитаться картой, что бывает важно.
- Не проводятся операции с наличными. Использование кредитной карты – это безопасно. Сумма средств «привязана» к счету, а не пластику. Потеря кредитки не влечет никаких утрат.
- Некоторые покупки сопровождаются начислением бонусов. Банки сотрудничают с различными торговыми сетями и фирмами, что обеспечивает льготы. Кроме того, оформление покупок через «мировую паутину» вообще бывает невозможно без карты.
- Выгодные кредитные карты с льготным периодом делают часть займов бесплатными. Но для этого надо выполнить заранее прописанные условия.
Про самые выгодные кредитные карты читайте на портале
Последний пункт списка мы рассмотрим подробнее.
Реклама и реальность
Реклама выгодных кредитных карт с льготным периодом обычно гласит, что владелец пластика может спокойно использовать деньги банка на протяжении установленного числа дней и не платить за это ничего. На первый взгляд, преимущество очевидно. Но есть несколько нюансов:
- Обслуживание таких карт не всегда бесплатно. Ежемесячную комиссию нужно учесть при планировании собственных затрат. Бывает «пластик», который предоставляется и без комиссии.
- Если вы захотите получить наличные, приготовитесь к тому, что придется уплатить немалую комиссию за выдачу «кэша». В 2016 году этот показатель достигал 4-5% от суммы наличных. Подобные кредитные карты хороши при безналичных расчетах.
- Те, кто не погасили кредит вовремя, выплатят проценты за весь срок, который за ними числилась задолженность перед банком.
- Проценты по подобным кредитам выше, чем проценты по обычным кредитным картам, владельцы которых не обладают возможностью использовать льготный период. В первом случае в России и Беларуси рублевые займы в среднем обойдутся в 32% годовых, во втором – в 25%.
- Утверждение, что клиенту предоставлено 55 «льготных дней», верно лишь отчасти. Чаще всего период бесплатного использования кредитов имеет «плавающий» характер. В приведенном примере задолженность выгодно ликвидировать до 25-го числа месяца, следующего после месяца, в котором оформлялся кредит. Только при таких условиях проценты не будут начислены. Следовательно, льготное время продлится 55 дней только тогда, когда заемные средства использовались первого числа.
Если вы погасили долг перед банком, то снова использовать заемные средства допустимо на следующий день. Это ограничение гарантирует, что погашение кредита будет зафиксировано и недоразумений с расчетами не возникнет.
Существуют карты с более длительными льготными периодами, которые достигают 200 дней. Их главная особенность – необходимость совершать ежемесячный минимальный платеж. Чаще всего он составляет 5% от суммы долга. Просрочка чревата тем, что клиенту начисляют проценты за все время использования денег банка.
Как оформить действительно выгодные кредитные карты с льготным периодом
Те, кто хотят получить большой кредитный лимит, должны убедить банкиров, что риски финансового учреждения минимальны. Для этого полезна позитивная кредитная история. В первую очередь стоит попробовать оформить карту там, где у вас уже есть опыт сотрудничества. Подойдет что угодно:
- открытый депозит;
- оформленный в прошлом и вовремя погашенный кредит;
- обслуживаемый в данном банке зарплатный проект.
Нужно подтвердить свое трудоустройство и регулярные доходы. Речь идет не только о зарплате, но и о любых поступлениях, которые можно подтвердить документально. В пользу владельца карты свидетельствует и длительный стаж.
Ответы на вопросы по кредитным картам читайте на портале
Не стоит надеяться на косвенные способы заявить о своей платежеспособности. После кризиса 2014 года качество кредитных портфелей банков резко упало. Теперь к оценке клиентов подходят строже, преимущества получили те, кто получают «белые» зарплаты.
Если большой кредитный лимит оформить не удалось, то есть два способа решить проблему:
- Завести кредитные карты с льготным периодом в нескольких банках. Недостаток качества компенсировать количеством – идея не лучшая, но это может сработать. Проблема лишь в том, что банки часто обмениваются информацией по неофициальным каналам. О большом количестве заявок станет известно, что повлечет за собой проблемы с оформлением «пластика».
- Согласится на предлагаемые условия и со временем их улучшить. Если вы регулярно погашаете задолженность и демонстрируете готовность сотрудничать с банком, то ваш кредитный лимит может быть увеличен. Стоит «подтолкнуть» банкиров к этому, оформив через полгода использования кредитной карты заявку на увеличение кредитного лимита.
При использовании кредитной карты реально возникновение еще одной проблемы. Ваш кредитный лимит в ряде банков склонны уменьшать потому, что вы слишком аккуратно погашаете задолженность.
Банкиры не любят кого-то кредитовать бесплатно. Механизм работы кредитных карт с льготным лимитом рассчитан на то, что клиент не успеет расплатиться и ему начислят проценты. Или он пойдет на «обналичку» заемных средств, что позволит банку немало заработать с помощью комиссии.
Как бороться с таким поведением банкиров? Правильный ответ – никак. Заведите себе карту в другом учреждении. Единственное, что можно сделать – держать на карте постоянно небольшой позитивный остаток. Это подойдет, если вы рассматриваете кредитку как способ привлечь деньги при форс мажоре. О склонности банка снижать кредитный лимит аккуратным клиентам можно узнать заранее, почитав отзывы о финансовом учреждении в «мировой паутине».
Более 1000 статей по бизнесу, финансам, инвестициям и банковским услугам по ссылке на портале - "Бизнес заработок".
Подписывайтесь на канал и жмите лайк - чтобы не пропустить новые публикации!