Программа ипотечного кредитования по льготной ставке начала действовать в апреле 2020 года в качестве меры по поддержке строительного бизнеса. И действительно, она позволила застройщикам не только выполнить, но и перевыполнить планы продаж. Эффект был настолько высок, что решено было продлить сроки — приобрести жилье под 6,5% годовых можно будет до июля 2021 года. Тем не менее аналитики предостерегают — ситуация далеко не такая радужная, как видится на первый взгляд.
В чем суть программы льготной ипотеки
Президент РФ Владимир Путин назвал основной целью проекта дать гражданам дополнительную возможность улучшения жилищных условий при помощи государства. Согласно постановлению Правительства, россияне получили право оформить кредит под 6,5%, а разницу между льготной и рыночной ставкой будет возмещена из госбюджета. При этом минимальный взнос составляет не более 20%, а пониженный процент сохраняется на весь срок кредита, даже когда программа будет завершена.
Действие программы распространяется на жилищные займы определенного размера: в Москве, ближнем Подмосковье, Санкт Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн рублей, в других регионах — до 3 млн рублей.
Введение подобных мер помогло привлечь дополнительные средства в область жилищного строительства — по последним оценкам сумма составила свыше 900 млрд рублей.
Льготная ипотека — кто выиграл
Невозможно недооценить значимость программы для строителей и банковской сферы — благодаря ей активность на рынке недвижимости приобрела небывалые масштабы. Однако среди целей программы была поддержка граждан, желающих улучшить свои жилищные условия. Вопрос, решена ли была эта задача, волнует многих россиян.
Сейчас уже можно говорить о том, что самую большую выгоду получили те, кто успел оформить кредит до конца августа. Однако ажиотажный спрос на жилье, начавшийся с середины лета, стал причиной роста цен.
Внимание!
По словам экспертов средний чек вырос с 2,9 млн рублей в конце 2019 года до 3,7 млн рублей в ноябре 2020 года. А стоимость квадратного метра жилья увеличилась на 16-18%.
Таким образом получилось, что в выигрыше, в первую очередь, оказались застройщики и банки. А для большинства простых людей жилье не стало более доступным.
Почему растут цены
По словам аналитиков, в истории уже были примеры, когда доступность ипотеки становилась причиной роста цен, в результате выгода от низких ставок нивелировалась. Это действует по простой схеме:
- ежемесячная нагрузка на заемщика снижается, в результате появляется возможность оплачивать кредит у тех, кто раньше не мог с этим справиться;
- возникает повышенный спрос, приводящий к росту цен;
- он уменьшает преимущества, которые дает льгота.
Помимо прочего, повышение стоимости жилья связано с общими экономическими проблемами. В 2020 году рубль дважды пережил девальвацию — в марте и июле, конец года тоже не лучшим образом сказался на положении национальной валюты. Это закономерно привело к удорожанию товаров и услуг.
Ажиотажный подъем спроса может вызвать столь же резкий обвал — ипотечный кризис 2008 года в США был вызван именно этими причинами. Чтобы не допустить развития подобного сценария, и было принято решение о продлении действия программы.
Эксперты считают, что в России доверие к вложению накоплений в недвижимость всегда была высоким. Поэтому с насыщением рынка произойдет не резкий спад, а плавное снижение, которое, в свою очередь, будет препятствовать дальнейшему подъему цен. В любом случае вопрос требует пристального внимания правительства.