Выдавать кредиты и займы на профессиональной основе могут банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Для этого они проходят специальную процедуру регистрации, а затем получают разрешения у Центрального банка России.
Под легальных кредиторов могут маскироваться мошенники — компании, которые работают без лицензий и не отчитываются перед ЦБ. Обычно их называют черными, серыми или нелегальными кредиторами.
Черный кредитор находится вне правового поля и не подчиняется ЦБ. Ему не важна репутация. Поэтому он может выдать заем под грабительский процент, обмануть в договоре, чтобы отобрать имущество, продать личные данные или выбивать долги криминальными способами.