Изменения на рынке МФО, которые вступили в силу с 1 октября 2019 года.
ТОП-3 нововведений:
Оценка закредитованности клиентов (расчет показателя ПДН)
Суть: с 1 октября 2019 года МФО, так же как и банки, обязаны рассчитывать показатель предельной долговой нагрузки каждого клиента (ПДН) перед принятием решения об одобрении займов на сумму от 10 000 рублей. ЦБ обязывает компании формировать дополнительный резерв при кредитовании заемщиков с высоким уровнем ПДН (более 50%).
Что это значит для заемщиков: данная мера призвана снизить уровень просрочки и способствовать снижению уровня закредитованности населения. Практика показывает, что не все заемщики могут грамотно оценить свой уровень финансовой состоятельности, набирают займы и/или кредиты, с которыми потом не в состоянии расплатиться. Теперь государство обязывает компании оценивать ситуацию с каждым конкретным заемщиком до выдачи займа. Ранее, к сожалению, типичной была картина, когда непрофессиональные кредиторы бессистемно выдавали микрозаймы всем желающим, что часто приводило их в долговую яму.
Упрощенная идентификация клиентов
Суть: с 1 октября 2019 года возможность упрощенной идентификации клиентов получили МКК (микрокредитные компании), ранее это могли делать только МФК (микрофинансовые компании). Такая процедура дает возможность компаниям выдавать займы в онлайн режиме, а значит подключаться к развитию данного направления и расширять географию своего присутствия.
Что это значит для заемщиков: в большей степени это, конечно, касается расширения функционала самих компаний. Однако затронет и тех клиентов, которые хотят и/или привыкли оформлять займы не в офисах компаний, а через интернет. Теперь таких возможностей станет больше. Кроме того, это позволит снизить случаи мошенничества (например, оформления займов по паспортным данным третьих лиц). Страдают от таких действий и сами граждане, и МФО.
Займы, обеспеченные ипотекой
Суть: с 1 октября 2019 года предоставлять займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные МФО, перечень которых опубликован на сайте ЦБ РФ.
Что это значит для заемщиков: теперь такие займы смогут выдавать только проверенные, аккредитованные компании. Деятельность нелегальных МФО в данной сфере – вне закона.
«ЦБ продолжает вести четкую работу по регламентации рынка МФО. Очень многое уже было сделано и для приведения отрасли в цивилизованное поле, и для вывода с рынка непрофессиональных компаний, и для защиты конечных потребителей – наших заемщиков, – говорит Фарида Валуева, исполнительный директор компании SmartCredit. Финансовая грамотность населения растет год от года, – это очень позитивная и правильная тенденция. Однако без поддержки государства и строго контроля за работой МФО такого результата добиться было бы сложно. Сейчас уже серьезно снижена сумма переплат по займам; процентные ставки только в 2019 году упали в 2 раза (до 365% годовых), строго ограничена деятельность коллекторских агентств, создаются условия для развития и поддержки микрофинансового рынка в онлайн сфере и многое другое. Вся эта колоссальная работа направлена на то, чтобы удобный и быстрый сервис по получению наличных «до зарплаты» стал еще более выгодным и безопасным для населения».