ANALYSE DER FINANZIELLEN LAGE DER JSC PROMSVYAZBANK.
1 Kurze Beschreibung der Tätigkeit der Bank.
Vollständiger Name der Bank - "Open Joint-Stock Company "Promsvyazbank".
Vollständiger Name der Bank auf Englisch - "Open Joint-Stock Company Promsvyazbank
Gründungsjahr der Bank - 1995.
Nummer der staatlichen Hauptregistrierung - 1027739019142
Das Datum der Eintragung in das Unified State Register of Legal Entities (USRLE) ist der 26. Juli 2002.
Ort: 109052, Moskau, Russland, 10, Smirnovskaya Straße, Gebäude 22
Präsident - Konstantyan Artem Georgievich
Die OJSC Promsvyazbank ist eine der führenden russischen Privatbanken: Im aktuellen Rating des Magazins The Banker gehört die OJSC Promsvyazbank nach Eigenkapital zu den 500 größten Banken der Welt.
Die Bank wurde 1995 als geschlossene Aktiengesellschaft "Promsvyazbank" gegründet. Im Oktober 2007 hat die Bank ihre Art der Aktiengesellschaft von geschlossen auf offen geändert.
Im Sommer 2008 wurde die Promsvyazbank-Gruppe gegründet, an der neben der Promsvyazbank auch die Volgoprombank beteiligt war. Anfang 2011 wurden auch die OJSC Jaroslawl Commercial Bank for Social Development und die OJSC NB Nizhny Novgorod in die PSB-Gruppe integriert. Im Juni 2010 traten die Nizhny Novgorod Bank und die Volgoprombank der Promsvyazbank bei.
Die Haupteigentümer der Bank sind die Brüder Dmitry und Alexey Ananyev (für zwei 72,93% der Aktien). Einer der Ananyev-Brüder, Alexej, ist der Vorsitzende des Vorstands der Bank. Alexander Levkovsky ist seit vielen Jahren Präsident der Bank, und derzeit ist der Präsident der Bank Artem Konstantyan.
Die Bank verfügt über folgende langfristige Ratings internationaler Ratingagenturen: "Ba2" von Moodys Investors Service, "BB-" von Fitch Ratings sowie ein individuelles Rating von "AA+" von der National Rating Agency. Promsvyaz Capital B.V. besitzt 88,25% des genehmigten Kapitals der Bank und 11,75% gehören der Europäischen Bank für Wiederaufbau und Entwicklung.
2 Analyse der Finanzlage.
Die Analyse der aggregierten Bilanzdaten erlaubt es, die folgenden vorläufigen Schlussfolgerungen über die Bank zu ziehen.
Erstens werden die Verbindlichkeiten der Bank durch mehr als 54% der Kundengelder auf Abwicklungs- und Depotkonten gebildet. Die Analyse der Struktur der Kundenfonds lässt den Schluss zu, dass der Anteil der Mittel auf Verrechnungskonten von 6,06% auf 6,08% und auf 5,42% sinkt, und auch der Anteil der Mittel auf Einlagenkonten von juristischen Personen von 42,9% auf 7,98% nimmt stark zu, steigt dann auf 18,55%, während die von Privatpersonen aufgenommenen Mittel von 38,77% auf 39,07% und auf 40,69% steigen. Trotz des Rückgangs der Guthaben auf den Konten von Firmenkunden der Bank prägt diese Tendenz positiv die Ressourcenbasis der Bank, da Einlagenmittel eine relativ stabile Ressource für die Bank sind, die es ihr ermöglicht, diese Mittel in dringenden aktiven Operationen mit minimalem Risiko eines Liquiditätsverlustes zu platzieren.
Zweitens hat das Eigenkapital in den Verbindlichkeiten der Bank in absoluten Zahlen eine positive Dynamik (von 4531045 Tausend Rubel auf 4578179 Tausend Rubel und auf 4811500 Tausend Rubel), während zu beachten ist, dass der Anteil des Eigenkapitals in der Bilanzwährung relativ gesehen von 7,79% auf 7,38% und auf 7,18% sinkt. Dies zeigt, dass die Wachstumsraten der angezogenen Ressourcen höher sind als die Wachstumsraten des Eigenkapitals der Bank. Diese Tatsache lässt uns beurteilen, dass die Bank ihre eigenen Kapitalerhöhungsquellen schlecht nutzt und sich entweder auf die Mittel der Eigentümer oder auf nachrangige Kredite konzentriert.
Drittens, in der Struktur der Verbindlichkeiten der Bank gibt es eine Anziehungskraft von anderen Banken und von der Bank von Russland. Es sei darauf hingewiesen, dass die Nutzung solcher Quellen in der Regel auf Probleme mit der Liquidität der Banken zurückzuführen ist. Diese Mittel haben eine kurze Anziehungsdauer und können von den Banken nicht zur Finanzierung des aktiven Geschäftsbetriebs verwendet werden, sondern nur zur Erfüllung der bereits fälligen Verpflichtungen durch die Bank. Die Analyse hat gezeigt, dass in der Bank der Anteil der Mittel anderer Banken, die in Form von Darlehen und Einlagen angezogen wurden, im Allgemeinen zu wachsen begonnen hat, dann zu sinken (4,35%, 17,46%, 4,04%). Es ist möglich, den Schluss zu ziehen, dass die Bank für den analysierten Zeitraum die aufgetretenen Probleme mit der Zahlungsfähigkeit beseitigt hat, wodurch der Bedarf an geliehenen Interbankenmitteln zurückgegangen ist, was die Tätigkeit der Bank positiv charakterisiert.
Viertens, der Anteil der zentralisierten Kredite von der Bank von Russland hat auch eine abnehmende Dynamik: von 22,45% auf 8,31% und auf 12,80%. Der Anteil der von der Bank von Russland angezogenen Ressourcen übersteigt deutlich den Anteil der auf dem Interbankenmarkt aufgenommenen Kredite. Die Verfügbarkeit von Mitteln der Bank von Russland in der Zusammensetzung der angezogenen Mittel erlaubt es zu beurteilen, dass die betreffende Bank alle Anforderungen an die Beschaffung zentralisierter Mittel erfüllt (und diese Anforderungen sind ziemlich streng, insbesondere im Hinblick auf die Sicherstellung der Rückzahlung des Darlehens).
Und auch die Tatsache, dass die betreffende Bank einen hohen Anteil an billigen Verbindlichkeiten hat, die von der Bank von Russland angezogen werden, was ihr erlaubt, eine höhere Zinsmarge zu erhalten.
Betrachtet man die Vermögenswerte der Bank, kann man sagen, dass der größte Teil davon das Kreditportfolio ist, dessen Größe in der Größenordnung von 46-58% variiert. Der zweite Platz in der Vermögensstruktur belegt das Wertpapierportfolio, dessen Größe eine zunehmende Dynamik aufweist, von 16,91% - im April bis 24,94% - im Juli und 32,54% - im Oktober 2011. Das größte Volumen im Wertpapierbestand entfällt auf Investitionen in Fremdkapital.
Analysiert man die Dynamik der sofort liquiden Vermögenswerte, so kann man zu dem Schluss kommen, dass der Anteil der liquiden Mittel bis Oktober 2011 nur geringfügige Schwankungen aufwies: Im April lagen die Kassenbestände im Juli bei 1,64%-1,63% und im Oktober bei 1,57%. Gleichzeitig sank auch das Volumen der Gelder auf Konten bei der Bank von Russland von 2,50% im Juli auf 1,88% im Oktober.
Fortsetzung im nächsten Teil.