Одной из основных проблем, с которыми сталкиваются субъекты хозяйствования в процессе реализации продукции на внешних рынках, безусловно, является идентификация и выбор условий оплаты. Продавец хочет быть уверенным в получении оплаты, а плательщик, как правило, действует с целью максимально отсрочить оплату.
В целом, однако, следует отметить, что существуют различные факторы, которые определяющим образом влияют на этот выбор, и среди них мы упоминаем следующие:
- странового риска или экономических и политических условий, существующих в стране контрагента;
- функционирование правовой системы в стране контрагента;
- состояние банковской системы в стране контрагента;
- коммерческий риск (несостоятельность контрагента);
- использование, таможенный режим, валютный режим страны происхождения покупателя и правила импорта-экспорта, действующие в отдельных странах;
- возможность использования прикрытия коммерческого и/или политического риска;
- возможность наличия достоверной информации о надежности и платежеспособности контрагента;
- сектор продукции, эталонный рынок и договорные отношения между продавцом и покупателем;
- объем и экономическая значимость отдельных поставок;
- расстояние, хранение товаров и способ транспортировки;- возможность активации в случае неуплаты действий по возврату кредита;
- возможность замены на других поставщиков;
Очевидно, что продажа товаров и/или услуг иностранным покупателям сопряжена с дополнительными и большими рисками, чем продажа товаров и/или услуг на родине.
Однако наиболее широко используемой формой оплаты в международной торговле, несомненно, является открытие документарного аккредитива, но даже в этом случае у оператора могут возникнуть непредвиденные проблемы. Фактически, большая ошибка заключается в том, что для получения кредита достаточно обратиться в банк и предоставить соответствующую документацию, так как может случиться так, что даже если он предоставит документы в банк, он не сможет осуществить платеж, обнаружив нарушения в документах и/или в их представлении.
Для того чтобы избежать такого рода проблем, в подписанном договоре должен быть указан ряд переменных:
- - когда, именно в этот момент будет произведена оплата поставки;
- - как, или валюта платежа;
- - где, или где, или в месте оплаты;
- - банки, участвовавшие в операции;
- - платежных систем, т.е. способа перевода денежных средств;
- - Техническая форма оплаты, которая будет использоваться.
Что касается сроков, которые остаются одной из переменных, наиболее подверженных спорам и обсуждениям, то платежи могут производиться тремя способами: авансовый платеж, отсрочка платежа и контекстуальный платеж.
Предоплата является предпочтительным условием продавца, так как она будет отправлять товар только тогда, когда сумма будет окончательно зачислена на ваш текущий счет.
В этом случае, однако, именно покупатель сомневается в фактической отгрузке товара, но может защитить себя, потребовав от продавца предоставить гарантию авансового платежа, по которой банк обязуется признать сумму, уплаченную покупателю в случае невыполнения поставки товара.
Отложенный платеж - это форма платежа, на которую покупатели смотрят с наибольшим интересом, поскольку она позволяет им получить заказанный товар до осуществления платежа с продавцом, который берет на себя все риски неплатежа.
Для снижения принятия такого риска, в зависимости от обстоятельств, может быть предусмотрено использование страхования и/или банковских инструментов в качестве формы, по крайней мере, частичной защиты.
Существует несколько платежных систем, которые позволяют быстро и безопасно переводить деньги из одного банка в другой. Среди наиболее широко используемых - следующие Swift (Общество межбанковских финансовых телекоммуникаций) и Sepa (Единая зона платежей в евро).
Swift - это международная платежная система, позволяющая осуществлять различные операции (осуществление платежей, принятие на себя обязательств, обмен информацией, резервы на движение средств по счетам и т.д.), используя так называемые ключи аутентификатора, обеспечивающие подлинность операций, делая их немедленно работоспособными.
Для активации данной системы компенсаций необходимо использовать банковские реквизиты, предоставленные клиентам всеми банками, а именно: IBAN, Международный номер банковского счета и BIC, Банковский идентификационный код.
В заключение, при выборе формы оплаты желательно предварительно обдумать, какое из доступных решений является наиболее подходящим, и только после проведения этого анализа вы сможете выбрать между ними:
- - банковский перевод (быстрый перевод или перевод банковского работника или банковский перевод через систему Swift);
- - перевод банковских чеков (чеков или чеков);
- - документарное инкассо (документы против платежа или документы против акцепта);
- - чистое получение векселей (векселя/обменные векселя) или банковских квитанций (квитанции);
- - документарный аккредитив без подтверждения или с подтверждением.