1 шаг
Анализ текущего состояния.
Возьмите лист бумаги и выпишите все ваши доходы в месяц и все ваши платежи и расходы
Посмотрите сколько денег остаётся
Эту сумму ежемесячно откладываем, сразу после получения дохода
2 шаг
Начинайте записывать все доходы и расходы
Чтобы эффективно управлять своими финансами, обязательно нужно знать сколько их у вас.
Сколько поступает и расходуется ежемесячно и куда.
Проверено на себе!
→ Как только вы начинаете записывать свои расходы – они сразу же уменьшаются на 10-15%.
Как раз эти 10-15% нам и нужны чтобы достичь финансовой цели
Чтобы записывать доходы и расходы рекомендую поставить программу на телефон и ЕЖЕДНЕВНО вносить туда данные.
Вы привыкнете и вам понравится.
3 шаг
Откройте накопительный счёт в банке
Банк выбирайте чтобы было удобно вносить деньги минимум 2 раза в месяц
Можно тот, в котором зарплата
Если хотите надежный - рейтинг банков на сайте Banki.ru
Если хотите побольше ставку, тогда ищите на сайте Сравни.ру
4 шаг
Поставьте финансовые цели
Подумайте, чего бы вам хотелось на самом деле.
Вообще лучше все-все желания записывать. У меня есть прям специальная заметка в телефоне, где я записываю вообще все желания, большие и маленькие.
Которые сбылись - я вычеркиваю. Тем самым я разрешаю своему мозгу желать и доказываю что желания еще и исполняются.
Есть такое упражнение, называется Система успеха
Возьмите лист бумаги А4, поделите на 4 части
- Творчество, самореализация – все что вы делаете для души
Каких успехов в творчестве вы пожелали бы себе?
Какое обучение или развитие вы планируете?
Какой проект вы хотели бы развить?
- Результаты и достижения – материальная сторона жизни, бизнес, спорт
Что для вас является результатом или достижением?
Как если бы в вашей жизни все сложилось идеально, каких результатов вы бы достигли?
Рассматривайте тот вариант, где все складывается наилучшим образом
Но достижимо
- Яркие совместные моменты, праздники, путешествия
Какие-то события, праздники
Путешествия
- Вклад, наследие – то, то мы передадим своим детям и себе
Что вы хотели бы создать для своих детей?
Что для вас будет идеальным вкладом в их жизнь?
Что бы вы хотели создать для себя?
И вот отсюда берите ваши цели
5 шаг
Стоимость и срок достижения цели
Теперь каждую цель надо поверить по 5 критериям SMART
S – Конкретная. Т.е. если вы хотите машину, нужно знать какую, марку, комплектацию. Даже если через три года вы передумаете, сегодня для постановки цели нам нужно знать ее цену.
M – Измеримая. У цели должна быть цена. Или если цель не материальная, например, похудеть – нужно знать, как вы измерите результат. Вес можно измерить в килограммах. Если вы хотите повышения на работе – подумайте, в чем вы измерите результат. Как вы поймете, что вы его достигли?
А – достижимая. Какие ресурсы вам понадобятся для достижения цели? Какие трудности могут возникнуть при достижении цели? Как вы можете подстраховаться?
R – Согласованная. Цель должна быть согласована с остальными вашими целями. Например, я хочу уехать жить на море в следующем году и при этом я хочу стать финансовым директором на своей работе. Эти цели не согласуются. Они могут быть поставлены, но их надо разводить во времени.
Например, финансовым директором я хочу стать через 2 года, а уехать жить на море в 40 лет.
Т- срок. У каждой цели должен быть срок. Хочу новую машину через 5 лет.
6 шаг
Стратегия накопления
Теперь мы знаем, сколько стоит наша цель и какой у нее срок достижения.
Самое время выбирать стратегию и инструменты, в которые мы будем вкладывать деньги, для того чтобы они не потеряли свою ценность из-за инфляции
Инструменты надо выбирать по категории риска.
И по сроку достижения цели.
Если до вашей цели менее 3 лет - то вам надо выбирать консервативные инструменты, по-простому банковские вклады - это надежно и удобно, и всегда предсказуемо.
Если срок до цели до 5 лет - то выбираем умеренно-консервативные, облигации и фонды облигаций
Если более 5 лет, то в портфель уже надо включать акции