Ипотека... как много в этом слове. Пожалуй равнодушным к данному Федеральному закону не останется никто, кто хотя бы раз связывался или только думает связать свою судьбу с покупкой долгожданной собственной недвижимости на привлеченные банковские деньги. Страшно? Непредсказуемо? Чего ожидать?
На улице ипотечников перевернулся грузовик с пряниками? но поподробнее об этом ниже.
Гражданин, который взял ипотеку, сможет в любое время в период ее действия потребовать от банка приостановить исполнение своих обязательств или уменьшить размер платежей.
Надеюсь вы заметили, что имеете право именно потребовать, а не попросить.
Взять такие каникулы разрешат максимум на полгода. У банка будет обязанность пойти гражданину навстречу.
В настоящий момент банк лишь вправе, а не обязан пойти гражданину навстречу, чем и пользуется, отказывая в удовлетворении подобных заявлений.
Для выполнения требования заемщика, необходимо, чтобы выполнялись следующие условия:
1. обращение поступило после 31 июля 2019 года. При этом, дата выдачи кредита неважна;
2. кредит получен не для предпринимательских нужд, а для личных;
3. кредит выдан на сумму не более 15 млн руб. Правительство может изменить этот размер;
4. до момента подачи обращения, по инициативе заемщика кредитный договор не меняли;
5. предмет ипотеки - единственное жилье или право требования по ДДУ в отношении такого объекта. При этом не учитывается владение и пользование иным жильем, если оно находится в общей собственности и доля заемщика в общей площади не превышает норматива предоставления жилья по ЖК РФ;
6. заемщик находится в трудной жизненной ситуации;
Но давайте разберемся, что по-мнению законодателя, трудная ситуация?
- имеет статус безработного (заемщик должен быть зарегистрирован как безработный в службе занятости);
- стал инвалидом I или II группы;
- находится на больничном дольше 2 месяцев;
- потерял больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;
- содержит больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потерял больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.
Как будет действовать банк, получивший требование заемщика:
1. банк запросит у заемщика документы, подтверждающие, что он находится в трудной жизненной ситуации. На запрос о подтверждении трудной жизненной ситуации придется ответить не позднее двух рабочих дней, следующих за днем получения требования. на рассмотрение ответа у банка будет пять рабочих дней со дня, когда заемщик представит запрошенные документы.
Если требование соответствует установленным правилам, а ваш ответ удовлетворил условия банка, последний сообщит об изменении условий договора. В ином случае он уведомит заемщика об отказе предоставить ипотечные каникулы.
2. банк обязан будет направить заемщику уточненный график платежей не позже окончания льготного периода. В это время нельзя будет потребовать от заемщика досрочно погасить кредит, а также обратить взыскание на заложенное жилое помещение.
Что ждать после каникул:
После окончания ипотечных каникул, банк зафиксирует в качестве обязательств заемщика платежи, которые он уплатил бы, если бы каникул не было.
Заемщик должен будет погасить оставшийся долг согласно первоначальным условиям договора и графику платежей. После ему придется внести суммы, которые он не уплатил во время ипотечных каникул. Для этого срок возврата кредита будет продлен на срок предоставленных каникул.