Статья о том, как кредитору при банкротстве должника не остаться в дураках.
Когда должник упал в банкротство, то его кредитору необходимо установиться в реестр требований кредиторов банкрота.
В данной статье речь пойдет о банкротстве физического лица. О процедуре реализация имущества.
По общему правилу, после того, как должник признан банкротом, у кредитора есть два месяца чтобы воспользоваться своим правом и заявиться в реестр.
Заявление необходимо подать в арбитражный суд где рассматривается дело о банкротстве должника.
Когда арбитражный суд назначит дату и время судебного заседания по рассмотрению обоснованности предъявленных к должнику требований, кредитору необходимо подготовить доказательства подтверждающие предоставление должнику займов.
При рассмотрении предъявленных к должнику требований, в случае если у суда финансового управляющего или других кредиторов возникнут сомнения по поводу того, имел ли кредитор финансовую возможность выдать должнику заем или нет, будьте готовые вывернуться наизнанку и доказать что деньги должнику выдавались.
Случай из практики:
Между двумя физиками были последовательно заключены три договора займов на общую сумму 3 000 000 рублей.
Деньги выдавались как наличкой (о чем должником составлялась расписка) так и безналичными переводами (как с назначением так и без назначения платежа).
Помимо всего этого, в качестве обеспечения обязательств, по договорам займов была установлена ипотека долей в принадлежащей должнику квартире.
История простая и неинтересная, должник по своему заявлению признается банкротом, вводится процедура реализации имущества, кредитор идет и подает заявление чтобы установиться в реестр.
А дальше и начинается самое интересное, суд отказывает включить этого кредитора в реестр кредиторов должника. Мотивируя свой отказ арбитражный суд ссылается на пункт 26 Постановления ВАС №35 (полное наименование его такое Постановление Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве").
Суд говорит, что кредитор:
а) получил доход не в тот период в который выдавались займы (доход кредитора был получен годом позже);
б) в назначениях платежа отсутствуют сведения о том, что переводы кредитор делал для предоставления должнику займов. При этом у кредитора также были и выписки в которых назначение платежей есть.
в) кредитор не доказал куда взятые должником деньги были истрачены.
На этих трех китах и суд мотивировал свой отказ во включении кредитора в реестр должника.
Перед новым годом, а если быть точнее 25 декабря 2018 года было опубликовано замечательное Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 48 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан"
Поскольку кредитор залоговый, больше всех нас интересовал п.5 этого постановления. Если в двух словах, если кредитор по каким-либо причинам (наше обстоятельство под это подпадает) не установился в реестр требований кредиторов должника или установился с пропущенным сроком и этот срок судом не был установлен, при условии завершения банкротства и освобождения его от дальнейшего исполнения обязательств (списание долгов) ипотека прекращается.
Что это значило для кредитора? Когда бы процедура должника завершилась и его долги были списаны, залог(ипотека) бы прекратилис и должник остался бы своим главным активом. Да, это исключение действует только тогда, когда заложенное должником имущество, для должника является единственным. В нашем случае так и было.
Что самое интересное, все три инстанции во включении кредитору отказали, посчитав выводы суда первой инстанции правильными.
Да, во все три инстанции кредитор ходил сам и готовил документы тоже самостоятельно. Как итог, кредитор потерял время, нервы, силы и деньги так как все таки осознал, что лучше заплатить специалисту дабы не потерять все и без остатка.
К чему эта статья?
Уважаемые кредиторы!
Чтобы не попасть в такую ситуацию, перед тем как дать кому-либо в займы, лучше сделайте это через банк или нотариуса. А при переводе на счет должника, в назначении платежа пишите что деньги дали в займы.
А когда выдаете должнику заем наличными деньгами, удостоверьтесь в том, что у Вас есть справка подтверждающая Ваш доход или эти деньги Вы сняли со счета в банке. Хотя 100% уверенностью говорить что суд эти доказательства удовлетворит не приходится.
При иных обстоятельствах почти со 100%, суд попросит Вас предоставить иные доказательства и если по каким-либо причинам этого сделать будет нельзя, суд просто может отказать в установлении Ваших требований в реестр должника.
Еще такой момент, не экономьте на юристах... Ведь на кону Ваши деньги.