Ипотека – это счастье переезда в новый дом, пусть даже и приобретенный в кредит, но над вами постоянно висит дамоклов меч банкротства. Вы окажетесь на улице, если не сделаете вовремя очередной платеж. Эта напасть угрожает десяткам тысяч заемщиков.
Доходы населения падают и платить ипотечные долги становится сложнее. Беда заставляет искать варианты уменьшения выплат по ипотеке. Для большинства это шанс миновать коллекторов и судебных приставов. В кредитных соглашениях есть лазейки, позволяющие снизить расходы по ипотечным обязательствам.
Материнский капитал
Когда в семье появляется второй ребенок, вам предлагается государственная помощь. Эти деньги нельзя потратить в магазине, но погасить долг по ипотеке возможно. При этом, по договоренности с банком, уменьшается сума ежемесячных взносов и есть реальные перспективы полностью оплатить кредит.
Фискальный вычет по ипотеке
Каждый официально работающий гражданин, вправе получить компенсацию подоходного налога в размере 13% ранее уплаченной суммы, для уплаты ипотечного кредита. Документально вычет, в рамках текущего года, оформляется в налоговой инспекции по месту прописки (в этом случае выплачивается единовременная сумма), или на предприятии (фактически увеличивается заработная плата за счет освобождения от налога).
Рефинансирование
Этот способ востребован у заемщиков обслуживающих валютную ипотеку. Не все банки с ним работают. Но в условиях кризиса – это шанс на стабильные доходы в будущем. Все больше кредиторов готовы к диалогу с добросовестными заемщиками, если те признают свою несостоятельность. Конечно, для клиентов рефинансирование оборачивается солидной переплатой. Потому что, при продлении срока возврата, вырастают проценты. Но это лучше, чем потерять жилье.
Коллекторы пришли. К чему готовится?
Когда кредитор не в силах повлиять на должника, просрочившего платеж, за дело берутся специальные агентства. Это законный и привычный метод «выбивания» денег. Но первый визит коллекторов не обозначает, что долг уже продан. Банк пойдет на это только в крайнем случае, когда надежды, на оплату по векселям, будут потеряны. Но купля-продажа кредитных обязательств легальна, и допускается даже после судебного процесса над должником.
С начала, посредников нанимают для морального воздействия на халатного клиента. Начинается рутинная процедура постоянных звонков и визитов домой и на работу. Беседы, а часто и угрозы. Но выкуп невыплаченного долга коллекторами это совсем другая история.
Когда и за какую цену кредиты продают третьим лицам?
Банк распрощается только с безнадежными долговыми обязательствами. Если заемщик идет на контакт, и желает сотрудничать, перепродавать нерентабельно. Во время тяжелой экономической ситуации, просрочка на год стала обыденностью. Ставят крест на невыплаченных займах 2-3 летней давности. Ведь банк получает сущие копейки Коллекторы сбросили цену откупа с 3%-5% до 1%- 2% объема кредита. Причины тому - трудности возврата сильно устаревших займов. Но при удаче вложенное возвратится сторицей. Заплатив 1% можно согласится на 50% номинальной стоимости.
Возможна ли перепродажа кредитных обязательств без ведома самого должника?
Да банк, согласно ст.382 ГК РФ о переуступке прав требования, может даже не сообщать заемщику о перепродаже долга. После совершения сделки, вам придет почтовое уведомления, с реквизитами нового кредитора, суммой и квитанцией на оплату. Вдруг испугаетесь и сразу заплатите.
Стоит ли пугаться такого поворота дел?
Еще не все потеряно. Человек, уже сталкивавшийся с коллекторами, на первой стадии тяжбы, знает какими методами они работают. Готовьтесь теперь будут стараться вдвойне, ведь потрачены собственные средства.
Не паникуйте. Вы можете договориться с агентством о списании части кредита. Они к этому готовы, и пойдут вам навстречу. Требуя, вернуть все до копейки, в конце концов согласятся на половину. Конечно при условии выплаты в короткий срок, например, в течение месяца. Возможно, они сами предложат такой вариант. Вам лучше согласиться.
Закон разрешающий банкам продавать проблемные долги, приедет к активизации работы коллекторов. Число несостоятельных должников растет как снежный ком, что сулит прибыль этому бизнесу. Если у вас старый долг перед банком, рано о нем забывать.