Наверняка вы думаете, что воспользоваться чужим паспортом и получить кредит с помощью него невозможно. Но на самом деле такие ситуации встречаются и не редко. Так, например, Евгений Новиков, живущий в Москве, остался должников сразу в 3 банках в сумме почти 200 тысяч рублей. Это произошло из-за потери паспорта, хотя и молодой человек написал заявление о потери в тот же самый день.
А вот Алексей Бойченко из Магнитогорска остался должен банку 66 тысяч рублей, хотя паспорт был при нём. Оказывается, в салоне связи «Связной» на него было оформлено 36 сим-карт с задолженностями и 2 кредита на телефоны. И это только два примера из огромного количества.
Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям.
Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:
•Взятие онлайн-кредита. Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону. Вуаля! Кредит выдан!
•Покупка в интернет-магазинах с оформлением заказа в кредит. Схема аналогична предыдущей.
•Содействие сотрудника банка, который будет закрывать глаза на то, что паспорт совсем другого человека, и будет оформлять кредит на него. Иногда бывает даже так, что операцию проводят задним числом, чтобы обезопаситься, если вдруг паспорт числиться в базе МИД как украденный или утерянный.
•Подделка паспорта. Изготавливается поддельный документ. Данные в нем те же, что и в паспорте жертвы, однако фото уже вставлено другого человека, который и пойдет брать кредит. «Липа» достаточно качественна, и особенно на «ура» проходит в микрофинансовых организациях или различных магазинах, где из-за неопытности и большого количества клиентов, сотрудники не рассматривают толком предоставленные им документы.
Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт.
На самом деле их очень много. Совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию или фото, и можно уже будет оформить кредит. Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается. Учитывая, сколько времени пройдет, кроме основной суммы придется оплачивать и совсем немалую пеню… Мало того, злоумышленники нередко оформляют несколько кредитов в разных банках.
Что делать, если на ваше имя взяли кредит?
Выбраться из долговой ямы, в которую вогнали мошенники, очень тяжело. Ведь банки прекрасно понимают, что сняв с человека кредит, они просто потеряют деньги. Где искать того мошенника, представившегося под чужим именем? С кого взыскивать долг? Поэтому придется потратить немало нервов, чтобы заставить финансовое учреждение, выдавшее кредит, провести расследование и доказать свою невиновность.
Схема действий следующая:
•Запрос в БКИ для получения подробностей своей кредитной истории.
•Затребовать в банке свое личное кредитное дело, чтобы убедиться, что кредит был действительно оформлен на ваши паспортные данные.
•Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием вашего паспорта.
•Написать заявление в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовного дела по подделке или использованию подложных документов.
•Обратиться в суд, если кредитор настаивает на том, что именно вы брали кредит.
К сожалению, добиться снятия кредита можно, только если у вас действительно есть веские доказательства своей невиновности. Например, документы, указывающие, что вы отсутствовали в том регионе, где был взят займ, или же подтверждение из правоохранительных органов того, что в момент взятия кредита ваш паспорт числился как украденный или утерянный.
Как предотвратить мошенничество?
Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег. Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.
К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны. Поэтому, чтобы такого не произошло, настоятельно рекомендую предпринять меры предосторожности:
1)Будьте внимательны с паспортом. Не давайте ему другим лицам, в том числе и родственникам. Немало случаев, когда кредиты брали родные, поэтому доверие, конечно, хорошо, но безопасность дороже.
2)Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта. Есть вероятность, что сотрудник организации, требующей от вас ксерокопию документа или его данные, может слить их мошенникам.
3)Не отсылайте сканы или фотографии паспорта личностям в сети или непонятным сайтам.
4)В случае утери паспорта или его кражи, незамедлительно напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы. Даже день промедления может потом обойтись вам в пару десятков тысяч рублей.
5)Периодически делайте запрос в БКИ о том, оформлены ли на вас кредиты, где и в каком размере. Тем более, что за эту процедуру не требуется платить, если запрос делается раз в год. Это позволит вовремя узнать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт, а не получить письмо от банка спустя полгода, да еще и с огромной начисленной пеней. Чем раньше будут предприняты действия по установлению истинного кредитополучателя, тем больше шансов, что вам не придется отдавать чужой долг.
На черном рынке на данный момент торгую десятками тысяч сканов паспортов, а это все реальные люди, в большинстве. Стоят сканы и фотографии паспортов сущие копейки, в прямом смысле этого слова. Мошенники используют их не только для получения кредитов, а так же для индентификации платежных систем и даже для своих других преступных схем, например в разводах на предоплату. Где гарантией выступает фото паспорта продавца, это очень распространенный метод.
Лучше предпринять меры безопасности и тщательно следить за своим паспортом, чем потом в один прекрасный день узнать, что требуется отдать 50-150 тыс. рублей банкам и микрозаймовым организациям. Или ходить на допросы в полицию, быть замешанным в каких-то мутных делах.