Долг по микрозайму способен загнать в безвыходное положение. Хитрость МФО (микрофинансовых организаций) заключается в повышенном проценте после выхода на просрочку. Долг растет несоизмеримо доходу семейного бюджета, из-за чего до 90% заработка уходит на погашение задолженности.
Погашать задолженность нужно правильно, иначе вы рискуете по кругу оплачивать начисленные проценты. Материал расскажет как погашать долг в МФО. К разговору предлагаем присоединится всем — даже если просрочки у вас нет. По статистике на 2018 год, проблемы с кредитом в МФО имеют около 6 млн. граждан РФ, среди которых могут быть наши друзья, знакомые и родственники.
Суть кредитной ловушки
Выдавая кредиты, МФО не заботятся о должной проверке документов, как в банках. Причина — им выгодно загнать человека в просрочку. Для этого созданы все условия:
● клиент без труда получает займ (иногда он достигает 100 000 рублей и более);
● кредитный договор предоставляет малый срок погашения задолженности (в среднем от 14 до 30 суток);
● 1% от максимальной суммы долга начисляется за каждый день просрочки;
● длительный срок, пока сумма долга не станет крупной, не предоставляется возможность реструктуризации.
Оформляя реструктуризацию, человек вынужден платить долг частями. Это не является спасением, поскольку:
● реструктуризация делит долг на несколько крупных платежей (начисление процентов замораживается);
● платить приходится с губительным графиком: 1 платеж в первый месяц, на следующий месяц 2 платежа (и так на протяжении 5 месяцев и более);
● если должник пропустит даже один платеж, проценты начисляются за весь период их заморозки и долг растет в несколько раз.
Как итог — деньги ушедшие на платежи сгорают, а измотанный семейный бюджет сталкивается с еще большим долгом. Кредитный договор также предусматривает начисление пени, которая может достигать до 20% годовых.
Как погасить долг по микрозайму
Судебная практика показывает, что должники в подавляющем большинстве процессов проигрывают. Помимо долга в МФО, в таком случае придется оплачивать и издержки судебного процесса.
Миф о сроке давности никак не поможет должнику. МФО или выкупившие кредит организации могут подать в суд. На время рассмотрения дела срок давности взыскания останавливается.
Лучший выход — погасить задолженность как можно раньше. Если сделать это не удалось, и сумма по кредиту стала крупной, в первую очередь:
● дождитесь возможности оформить реструктуризацию (иногда она доступна сразу): вы не потеряете деньги на погашение процентов, которые растут с каждым днем;
● ни в коем случае не пропускайте обязательный платеж: вы обезопасите себя от образования еще большей задолженности;
● не пользуйтесь новыми кредитами пока есть проблема с долгом в МФО.
Снизить проценты не получится даже в судебном порядке. Уменьшить можно исключительно пеню (только в том случае, если она несоизмерима долгу).
Если своими силами погасить микрозайм не удается, оптимальный вариант — рефинансирование. Банк предоставит займ на погашение долга, клиент получит более выгодные условия по выплатам.
При этом должники редко получают такие займы, поскольку их кредитная история испорчена. Прибегнуть можно к организациям, проводящим рефинансирование проблемных клиентов (например, ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов» и подобные).
Если кредитов несколько, чтобы не быть обвиненным в мошенничестве, проводите платежи по ним каждый месяц. Иначе может наступить в том числе и уголовная ответственность. Будет полезно знать и как правильно бороться с коллекторами.