Какие факторы влияют на решение в выдаче кредита и какие данные проверяются?
Как бывший сотрудник банка, отвечу сразу, что сейчас эра цифровых технологий шагнула очень далеко тем самым при проверке Ваших данных проверяют все даже Ваши странички социальных сетей.
Заполняя заявку на займ или кредит Вы должны быть честны и указывать достоверную информацию, потому что проверкой Ваших данных занимается не живой человек а компьютер который обмануть Вам не удастся. А уж только потом человек.
Заполнив и отправив заявку она попадает на проверку в одно из трех либо сразу в 3 организации бюро кредитных историй: НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), EQfax и кредитное бюро Русский стандарт.
В автоматическом режиме проверяются Ваши паспортные данные причем не только серия и номер, а доскональна вся информация которую Вы указали из паспорта, в реестре сверяют сходство паспортных данных с документами: СНИЛС, ИНН, Водительское удостоверение, Военный билет, полис ОМС, так же проверяется и Ваша кредитная история а именно: рейтинг он же скоринговый бал (минимальный 0 максимальный 999), количество кредитов и просрочек, количество попыток которые Вы использовали заполняя заявки на других сайтах банков или МФО (Кредитная нагрузка).
Так же в ручную после проверки скорринга из всех данных могут быть проверены социальные сети: ВКонтакте, Одноклассники и Мой Мир, сайты объявлений и поиска работы: Авито, SuperJob, HeadHunter и даже сайты знакомств их пока в списке всего 4: Мамба, Фотострана, LovePlanet и eDarling. Ваши данные проверяются по базе залогового движимого имущества, ФССП и МВД РФ (судимость), направляется запрос и работодателю.
А теперь по поводу факторов отказа банком или МФО.
Вам могут отказать если Вы:
1. Заполняя заявку не заметили и допустили ошибку.
Проверяйте все перед отправкой. В случае отказа эта неудачная попытка сохраняется в кредитной истории и понижает Ваш кредитный рейтинг.
2. Вы намеренно указывали заведомо ложную информацию
Тем самым Вы рискуете быть наказанным по статье 177 УК РФ, незаконное получение кредита и статье 159 УК РФ мошенничество.
3. У Вас есть текущие или погашенные просрочки свыше 90 календарных дней и более.
Если Вы имели или имеете такие просрочки – то о серьезных суммах можете забыть на 15 лет именно столько хранятся Ваши данные в реестре бюро кредитных историй.
4. У Вас уже имеется действующий крупный кредит или несколько кредитов и/или займов.
В этом случае нужно погасить действующие и через 30 дней оформить новый кредит или займ. Но при этом погашая кредиты досрочно Вы улучшаете свою кредитную историю, но не получаете Высокого рейтинга.
5. Если у Вас была судимость по тяжкой статье
Если Вы были судимы по тяжкой статье, то увы возможность оформить займ или кредит в России практически нулевая.
6. Не совпадают данные с различных ресурсов.
Если Вы указали в заявке один телефон, а в социальных сетях, и на сайтах знакомств телефоны отличаются – то это может расцениваться это как мошеннические действия и фиксируется отказ. Это может быть не только телефон, но и Фамилия, Имя, Электронный адрес и др.
7. Участники подозрительных групп в социальных сетях.
Если Вы состоите в большинстве групп например "Коллекторы", "Как не отдавать кредит", "Займы", "Кредиты" или же группы с запрещенной в России символикой, то сотрудник банка посчитает, что Вы ищите деньги без варианта возвращения и может внести Вас в список "Выгодоприобретателей". Да и еще закрытый аккаунт в социальной сети не есть хорошо но не критично. Вот например если Вас не найдут ни в одной социальной сети то у банка возникнут некоторые сомнения и скорее всего в выдаче кредита Вам откажут.
8. Место работы выдумано.
Учтите, что этот момент тоже проверяется. Заполняя заявку Вы указываете номер СНИЛС, работодателя его полное название, уровень ЗП, срок работы, и должность. Так же банк требует справку по форме 2НДФЛ. Как правило, у сотрудников службы безопасности нед доступа к базе пенсионного фонда, но зато практически у всех есть свои связи. Они могут проверить информацию о Вас неофициально.
9. У Вас имеются другие долги
Причиной отказа могут стать даже незначительные долги: например неуплата алиментов, штрафы, долги по коммунальным платежам и др.
И так, чтобы получить значимую сумму кредита или займа нужно быть:
1. Честным
2. Перед отправкой досконально проверить всю информацию
3. И иметь хорошую репутацию заемщика.