Многим людям кажется, что они разумно и рационально распоряжаются деньгами. И по большому счету это действительно может быть так. Но есть 9 неочевидных ошибок, хотя бы несколько из которых совершают 90% людей. И именно эти казалось бы безобидные вещи приводят к тому, что в жизни постоянно случаются финансовые форс-мажоры, а людям так и не удается выбраться из череды «только накопил – и все в трубу», «каждый день работа с 9 до 6», «пенсия не за горизонтом, а жить все еще не на что» и т.д.
Financer решил подробнее рассказать об этих ошибках.
Ошибка №1 – Жизнь без подушки
О подушке финансовой безопасности не слышал только ленивый. И большинство из нас регулярно обещает себе начать ее собирать. Но кажется, «вот сейчас некогда», «вот я получу повышение и тогда...», «пока все стабильно, а деньги нужнее потратить на вот эту штуковину».
Согласно официальной статистике, серьезные финансовые потрясения происходят в жизни среднестатистического человека каждые 10 – 15 лет.
Не надейтесь, что вас это минет. В какой-то момент форс-мажор случится обязательно – от выхода из строя бытовой техники до увольнения с работы. Случится может всякое. Не формируя подушку безопасности, вы сами делаете шаг к тому, чтобы жить в долгах и кредитах. И тут самое время заговорить о следующем пункте.
Ошибка №2 – Жизнь в кредит
Тут небольшой минус по кредитке, тут взяли автокредит на машину, там – потреб.кредит, потому что срочно нужна мебель/бытовая техника/новый телефон, а вот еще и квартира в ипотеку подъехала.
В России чудовищная закредитованность граждан. По статистике на 2019 год сумма долгов россиян на 700% превышает их накопления. В общей сумме, 70% доходов граждан уходят на погашение кредитов.
О том, как правильно брать кредит, чтобы это не загоняло вас в долговую яму, мы уже писали ранее. Пока же повторим одну из мыслей – кредит должен быть исключительно средством для выхода из крайней, действительно крайней ситуации.
Во-первых, любая покупка таким образом будет обходиться дороже реальной стоимости (за счет процентов). Во-вторых, в 100% случаев люди, регулярно берущие кредит, берут их на вещи, без которых вполне могли бы обойтись. Зато в результате отказывают себе в том, что действительно важно (в той же подушке финансовой безопасности). Вы легко сможете это отследить, если начнете вести бюджет. К нему и перейдем, кстати.
Ошибка №3 – Жизнь без бюджета
Кто-то считает, что это совершенно лишнее. Кто-то, наконец, приходит к понимаю, что это совершенно необходимая вещь. На самом деле, нам только кажется, что мы в состоянии полностью контролировать свои расходы и доходы с помощью собственной памяти.
Исследования показывают, что одно только ведение бюджета (без дополнительных методов экономии) сокращает траты на 20 – 30%.
Мы покупаем кучу всякой ненужно мелочи и забываем до 30% трат, потому что они импульсивны и совершаются под влиянием момента. Планирование бюджета является первым и самым главным шагом к финансовой экономии без ухудшения качества жизни.
Экономии, которая в конечном итоге позволит вам отложить денег на безбедную старость и существенно улучшить свою жизнь уже сейчас, начиная тратить на более важные вещи, чем всякие мелочи – на образование, путешествия и т.д.
Ошибка №4 – Замалчивание проблем перед близкими
Часто мы ничего не говорим жене/мужу о финансовых проблемах. Причем, по разным причинам. Кто-то не хочет беспокоить. Кто-то боится показать, что ситуация вышла из-под контроля. Кто-то не хочет нарываться на скандал, а хочет избежать проблем. Кто-то вообще рассуждает в духе: «Что он/она может понимать в финансах?».
Глобальные исследования семейной жизни показали, что замалчивание проблем становится причиной разводов в 15 – 20% случаев.
На самом деле, правило «одна голова хорошо, а две лучше» до сих пор работает. Находясь внутри ситуации, мы часто просто не можем увидеть какой-то очевидный вывод. Кроме того, у каждого человека есть свои сильные стороны. Тот, кто зарабатывает, может лучше понимать, где найти деньги на решение проблем. Но и тот, кто ведет домашнее хозяйство может подсказать отличный вариант экономии и выхода из ситуации.
Всегда обсуждайте финансовые проблемы со второй половиной – это и укрепит ваше единство, и позволит выйти из любых ситуации с наименьшими потерями.
Ошибка №5 – Тратить все время и силы на добычу денег
Логика кажется очевидно – чем больше вы работаете, тем больше зарабатываете. Так? Не так.
Человек, который постоянно работает, со временем становится все менее продуктивным.
Согласно официальным данным, отсутствие адекватного отдыха не только сокращает продуктивность в десятки раз, но и способствует развитию тяжелых, иногда неизлечимых заболеваний.
Мы сейчас говорим не о том, что «надо работать, чтобы жить, а не жить, чтобы работать». В первую очередь, мы сейчас говорим с финансовой позиции. От того, что вы найметесь на две работы, будете работать сверухрочно, забудете о выходных, больше денег у вас не станет.
В какой-то момент вы просто выгорите, ваш ресурс закончится, и вы начнете зарабатывать столько же, сколько и раньше, только тратить на это в 2 – 3 раза больше времени. А дальше – замкнутый круг. Кроме того, отсутствие собственных интересов, хобби и т.д. также снижает продуктивность.
Как говорят англичане, «дайте себе кислороду»,
Ошибка № 6 – Тратить все силы и деньги на детей
Когда у нас появляются дети, они становятся самым важным в нашей жизни. Но не зря в самолетах в инструкции по поведению в экстренных ситуациях пишут: «Сначала наденьте маску на себя, а ПОТОМ – на ребенка».
Если родители не могут нормально отдохнут, не могут обеспечить себе адекватный уровень жизни, это самым негативным образом скажется на детях.
Ученые выяснили – в семьях, в которых родители часть времени посвящают себе, заботятся о своем здоровье, образовании, отдыхе, дети растут более здоровыми и счастливыми.
Как так? Если у родителей все хорошо, они становятся более счастливыми, более спокойными, и это сказывается на воспитании ребенка. Если же во всем себе отказывать, со временем накопиться раздражительность. И тогда даже мелкие ошибки сына или дочери будут восприниматься, как катастрофа. Будут постоянные срывы – и как раз на ребенка.
Помните, ваше здоровье и счастье – это залог счастливого детства вашего малыша. (конечно, это не значит, что нужно все время посвятить себе, а о ребенке забыть. Просто знайте меру).
Ошибка № 7 – Не иметь сбережений
Мы часто думаем: «Как только мой доход вырастет, я сразу начну откладывать». Или с завистью поглядываем на окружающих, считая, что им-то зарплата позволяет сберегать часть дохода. А вот как при нашей зп хоть что-то отложить на черный день?
Согласно анонимному опросу, примерно равные проблемы с откладыванием средств испытывают люди с любым уровнем дохода.
В это сложно поверить, но это факт. Неважно, сколько зарабатывает человек – 10 тысяч, 50 тысяч или 200 тысяч, примерно равный процент будет испытывать проблемы с накоплением сбережений. Дело не в уровне доходов. Дело во внутренней философии.
Самый простой способ рационального накопления – копить в процентах от дохода. Сумма в 1 – 2%, поверьте, не окажет существенного эффекта на ваш уровень жизни. Зато позволит создать подушку финансовой безопасности и заодно избежать ошибки № 1.
Ошибка №8 – Брать долгую ипотеку
Современные программы позволяют оформить ипотеку на 20 и даже 30 лет. Казалось бы, вот она радость – можно получить собственную квартиру, вносить гораздо меньшие платежи и сохранять привычный уровень жизни.
Так? Не так. Достаточно проанализировать переплату, чтобы понять, что ипотека дольше 15 лет является настоящим само-ограблением.
Если до 10 – 15 лет сумма переплат еще имеет какую-то корреляцию с инфляцией и ростом цен на недвижимость, после 15 переплата становится совершенно не рациональной. Гораздо выгоднее потратить 5 лет и накопить более существенный первичный взнос.
Ошибка № 9 – Жить не по средствам
Казалось бы, тоже простая истина. Но знаете ли вы, например, как правильно выбирать стоимость автомобиля?
Вроде бы, взяли в кредит и слава богу? На самом деле, чтобы вы не почувствовали снижение качества жизни, стоимость эксплуатации автомобиля (вместе с погашением кредита по нему, ремонтом, страховкой и т.д.) не должна превышать 20% вашего чистого дохода. Более дорогая машина уже заставит вас отказываться от чего-то важного или… опять влезать в долги.
Кстати, если хотите сэкономить на пользовании автомобилем, очень советуем эту статью.
Знаете, какие еще фатальные ошибки можно допустить в финансовом плане? Обязательно делитесь в комментариях.
Ставьте лайки, подписывайтесь, делитесь этим постом с друзьями.
И, конечно, будьте благополучны!