Эта история началась в конце 2005 года. Именно тогда я задумался о том, чтобы приобрести собственную квартиру. На тот момент мы с женой и сыном снимали двушку в типовой панельной девятиэтажке. По съемным квартирам мы мотались почти семь лет.
Вот и задумался о том, чтобы взять ипотеку. Банковские предложения в то время не были разнообразны и сводились к следующим условиям: первоначальный взнос не меньше 20%, срок кредита -10 лет, процентная ставка – 15% годовых.
Стал мониторить цены на квартиры. На тот момент стоимость двушки, как та, что снимал я, начиналась от 850 тыс. руб. Причем это на окраине Красноярска и последний или первый этажи. Для того чтобы купить такую квартиру мне нужно было иметь около двухсот тысяч на первоначальный взнос. В моем распоряжении была только сотка. Недостающую сумму обещала одолжить теща.
Ипотечное кредитование тогда только появилось, поэтому почти все мои знакомые отговаривали меня от этой затеи. Аргументы были разные. Одни говорили, что переплачивать вдвое за жилье, в надежде на то, что она будет твоей через десять лет, очень дорого. Действительно, я тогда снимал такую квартиру за 5 тыс. в месяц, а ежемесячный ипотечный платеж составлял 10.662 рубля. Другие говорили о том, что нужно подождать, т.к. есть информация, что в следующем году ставка по ипотеке упадет до 11%.
Послушал я и решил, что раз для всех выгода не очевидна, то делаю я все правильно. Если процентная ставка понизится, возрастет спрос. Если возрастет спрос, то увеличатся цены. Если увеличатся цены, то вырастет и стоимость аренды. Короче – надо брать…
Обратился я в тот же банк, в котором обслуживалось мое предприятие, и получил предварительное одобрение. Мне давался месяц на поиск квартиры. Накупив газет (Авито тогда не было) стал обзванивать объявления.
Варианты с «хрущевками» откинул после нескольких осмотров таких квартир. Во-первых, они маленькие, во-вторых, там вся канализация и водопровод требовали замены. Поэтому свой выбор я остановил на двушке новой планировки, хоть она была на девятом этаже и на окраине. Квартире требовался срочный ремонт, поэтому сторговал я ее за 820 тысяч.
У владельцев была не совершеннолетняя дочь, поэтому им нужно было одновременно приобрести другое жилье, таковы требования органов опеки. Сделка затянулась на пару месяцев и только в конце февраля 2006 года мы въехали в свою квартиру. Потом еще несколько лет жили в состоянии ремонта.
Теперь к цифрам: Кредит я оформил на сумму 656 т.р. Сразу пришлось заплатить первоначальный взнос 164 т.р., еще за страховку квартиры и моей жизни около 7т.р. (сделал я это один раз и больше договор не оплачивал). Плюс банк взял с меня комиссию в размере 6.560 рублей.
В течение четырех с половиной лет, ежемесячно платя банку 10.662 рубля, я заплатил 576 тыс. рублей. При этом моя задолженность по кредиту осталась около 450 тысяч, т.е. заплатив за это время больше полумиллиона рублей, я уменьшил свой долг всего на двести тысяч. Дело в том, что при расчете платежей, все банки делят их на равные части, но вначале львиная доля в нем составляют проценты, которые уменьшаются с каждым платежом. Так что свою прибыль банк получает впервые годы, а потом вы гасите только остаток.
У вас, наверное, возник вопрос, почему я написал об этом? Дело в том, что в конце лета 2010 года у меня родился второй сын. На тот момент было распоряжение президента о том, что семьям имеющим «материнский капитал» разрешено использовать его для погашения имеющейся ипотеки, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. Так мой второй сын закрыл 320 тысяч. Мне пересчитали платеж и с этого времени, я еще три года платил ежемесячно уже по 3.200 рублей в месяц, а сумма составила 115 т.р.
Летом 2013 года я закрыл банку оставшуюся задолженность в 70 тысяч и выставил квартиру на продажу. Буквально сразу продал ее за 2.700.000 руб.
Таким образом, отняв все вложенные в этот проект средства: (177+576+320+115+70=1.258 т.р.) я получил 1.442 .000 рублей чистой прибыли.
Вывод: Ипотечное кредитование я считаю единственным банковским продуктом, который можно использовать для кредитования в некоммерческих целях. Однако стоит учитывать рынок недвижимости и общую экономическую ситуацию. О том, что будет с ценами на жилье в этом году, я писал ТУТ.
P.S. Если вам интересно куда я вложил вырученные с продажи квартиры деньги, то читайте об этом вот ТУТ.
Если информация была вам полезной, то ставьте палец вверх и подписывайтесь на канал ЗДЕСЬ, чтобы не пропустить новое!