Заветную СМСку «Вам одобрен кредит на сумму N рублей», пожалуй, получал каждый второй. Кто-то просто пожимает плечами и игнорирует, а кто-то хватает паспорт и бежит в банк за заветными деньгами… где получает отказ.
Почему банки не выполняют обещания? И зачем предлагают деньги, если не собираются их выдавать?
Предодобренный кредит – это не оферта
Это главная причина для разочарования 90% обрадованных заветной СМСкой.
По сути, это просто красиво упакованная реклама, сообщающая, что формально банк в целом готов выдать вам кредит на определенную сумму.
Какие подводные камни вас ждут?
Чаще всего обрадованным заемщикам приходится сталкиваться с тремя проблемами:
1. Другие условия – обещали миллион, а одобрили всего 100 тысяч. Обещали одну ставку, а одобрили процента на 2-3 выше. И т.д.
2. Дополнительные документы – уже по приезду в банк выясняется, что для рассмотрения заявки помимо паспорта нужна справка о доходах, второй документ и прочий «обязательный комплект».
3. Отказ – несмотря на обещания в СМС, даже предоставив все документы и согласившись на измененные условия, вы можете получить отказ.
Самое обидное – со всеми подводными камнями вы сталкиваетесь уже по приезду в банк. Когда потратили время.
Увы, на это и рассчитывают маркетологи, придумавшие «предодобренный кредит». Если только речь не идет об отказе. У кого-то проблемы с тем, чтобы сказать «нет», даже если условия уже менее выгодные. Кому-то жалко потраченного на дорогу времени. Кто-то действительно нуждается в деньгах.
Но даже если клиенту отказали в кредите, банк не внакладе – ведь теперь понятно, что данному человеку кредитные продукты в принципе интересны и можно потом предлагать ему кредитные карты, займы и т.д. Ведь и ситуация у заемщика может измениться – может быть, в будущем он станет более «лакомым» клиентом.
Полное рассмотрение заявки происходит только после того, как вы подали документы в отделении банка.
Как банки выбирают, кому отправлять СМС?
В 90% случаев СМС рассылается клиентам самого банка. Как правило, система анализирует движения по счетам, кредитную историю, возраст, активность пользования услугами банка и т.д. На основе этого анализа вычисляется потенциальная «привлекательность» клиента как заемщика.
В итоге высылается СМС, но означает оно не то, что вы 100% получите данную сумму на данных условиях, а скорее:
«Наша система потенциально считает вас благонадежным заемщиком, поэтому у вас есть шанс получить у нас кредит на таких-то условиях».
Полностью же анализировать благонадежность и финансовую стабильность заемщика будут уже в банке. И, увы, могут всплыть факты, которые не мог учесть предварительный алгоритм.
Предодобренный кредит – зло или добро?
Стоит ли вообще дергаться, если полученная СМС толком ничего не значит, и все равно могут отказать?
На самом деле, если вам действительно нужен кредит – стоит.
· Шанс одобрения в любом случае выше – банк уже показал свою заинтересованность в вас. А значит, в целом более лояльно к вам настроен.
· С высокой долей вероятности условия окажутся выгоднее – да, не такие выгодные, как в СМС, но лучше, чем в других банках. Только не спешите соглашаться, очертя голову – сначала сравните, что вам готовы предложить другие банки.
· Реакция на предложение дает плюсик в карму – даже если сейчас вы получите отказ или условия вас не устроят, система отметит вас как активного клиента. Это может в будущем повлиять на решение по кредиту и даже условия. Заемщик, который охотно идет на контакт, для банка заведомо более надежен.
Резюме
1. Преодобренный кредит – это не гарантия получения конкретной суммы на конкретных условиях.
2. Если вам действительно нужен кредит, по предложению обратиться стоит – возможно, вы действительно получите необходимые средства на привлекательных условиях.
3. Не надейтесь, что получение действительно пройдет только по паспорту – лучше сразу привезти с собой комплект документов, чем уже в офисе банка столкнуться с суровой действительностью.
4. Вы все равно можете получить отказ. Это нужно понимать. Но это не конец света. Сейчас есть море предложений для любых категорий заемщиков. И вы 100% найдете то, которое подойдет именно вам.
Только не забудьте прочитать об ошибке №1 при оформлении кредитов и заодно загляните в 14 секретов об ипотеке, про которые молчат банкиры.
А если вам понравилась эта статья, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал.
У нас еще море неохваченных вопросов. ;)