В 2018 году в России был кредитный бум. Некоторые граждане тратят до 2/3 своего ежемесячного дохода на погашение кредитов. По данным Национального бюро кредитных историй 16 % россиян не платят по кредитам (источник). Часть людей физически не могут платить по кредитам, так как у них нет на это средств, но есть и те, кто, просрочив выплату одного или двух ежемесячных платежей, не может платить так как банк начислил неподъёмные проценты либо вообще потребовал вернуть всю сумму целиком. Эта статья для второй категории.
Моё мнение - не нужно уклоняться и бегать от банков и приставов. Нужно действовать более деликатно. Итак, какие есть сценарии решения указанного вопроса?
1. Договориться со своим банком
Можно попросить банк рефинансировать кредит. Условия могут быть разными. Например, предосталвение поручительства или залога, отмена штрафных санкции, изменение процентной ставки, кредитные каникулы. второй вариант - реструктуризация задолженности, то есть изменение условий погашения кредита - сроков и порядка платежей и т.д. Банкам это выгодно, так как в этом случае им не придётся ввязываться в судебный процесс, а также взыскивать средства иными способами через гос. органы, так как это всегда долго и дорого.
2. Договориться с другим банком о рефинансировании
Хороший вариант - попросить другой банк рефинансировать ваш долг. Этот вариант применить сложнее, так как у Вас уже будет плохая кредитная история, и вам нужно будет доказать новому банку, что вы добропорядочный плательщик, который единожды ошибся.
3. Выкупить долг с дисконтом
Этот вариант подойдёт, если у вас есть деньги, но вы не хотите платить штрафы, увеличенные проценты и другие платежи, начисленные в результате вашей предыдущей просрочки. Все банки страхуют выданные кредиты, а также отчитываются о кредитной нагрузке в ЦБ РФ. Им не выгодно, чтобы ваш долг висел бесконечно.Поэтому некоторые банки предлагают клиентам выкупить им их долг.
Второй вариант этого действия - обратиться в соответствующую организацию, которая занимается выкупом долгов. Обычно у них уже наработаны связи с банками и у них с большей вероятностью получится выкупить долг, за эти услуги нужно будет заплатить (как правило % от суммы списанной задолженности).
Чего не стоит делать ни при каких обстоятельствах - это общаться с коллекторами. Банки обращаются к ним, так как процедура взыскания долга через суд долгая и дорогая. Коллекторское агентство может либо выкупить ваш долг у банка, либо просто оказывать услуги по получению задолженности. Переговоры с ними практически всегда безрезультатны и ВСЕГДА невыгодны для вас. Чтобы остудить пыл коллектора нужно при разговоре с ним запросить документы, подтверждающие их право обращаться к вам по поводу долга. Этими документами являются: доверенность (для услуг по получению долга) либо договор цессии (если они ваш долг выкупили).
В случае, если ни один из предложенных вариантов не сработал, ждите суда и участвуйте в нём. Подробнее об особенностях судов с банками я расскажу позже.
Подписывайтесь на мой канал, ставьте пальцы вверх! Буду рад всех увидеть на своём канале снова!