Что вы вспоминаете, когда слышите фразу «финансовая пирамида»? В голову приходит «МММ», сомнительные схемы заработка, вспоминаются структуры, которые привлекают средства нечестным способом, и так далее. Поговорим об этом термине подробно, потому что о нём нужно знать каждому начинающему инвестору.
Что такое финансовая пирамида? Это система, которая основана на мошенничестве и маскируется под инвестиционный проект. В ней вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. То есть люди, которые вступают в пирамиду сегодня, «обеспечивают» тех, кто пришел туда раньше. Либо все деньги могут достаться одному человеку — организатору.
«Пирамиды» появляются в странах, где есть пробелы в финансовом законодательстве. Например, в российском Уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году. Это статья 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Введена Федеральным законом от 30.03.2016 N 78-ФЗ. В ней определяется, какая деятельность по привлечению средств граждан может быть названа криминальной:
«отсутствие инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества».
Таким образом, термин «финансовая пирамида» считается обиходным и в официальной нормативной базе не используется.
Чем выше финансовая грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям о быстрой высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию. Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и нежелание погружаться в детали, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.
Три признака финансовых пирамид
Их можно заметить сразу.
- Уже на начальных этапах проекта обещается сверхвысокая доходность. Например, 600 — 1000 % годовых и выше.
- Отсутствует чёткая экономическая деятельность и реальный продукт, который обеспечивает получение дохода.
- Делается большой упор на приглашении участников и выстраивании многоуровневой партнёрской структуры. В финансовой пирамиде выплата дохода на вложенные деньги осуществляется за счет взносов новых участников. Если перестанут приходить люди, то и выплата дохода прекратится. Финансовые потоки идут от нижних уровней к верхним и далее выводятся из системы, то есть в выигрыше остаются только создатели пирамиды.
- Отсутствует грамотная документация. Либо если она и есть, то регистрация выполнена в оффшорной зоне.
Поэтому любой инвестиционный проект необходимо тщательно изучать. Прежде всего нужно найти ответ на вопрос: «Есть ли у этого проекта реальный продукт?» Бывает такое, что организация зарегистрирована, обеспечивает кое-какую доходность, но её недостаточно для обещанных высоких выплат. Вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли только что пришедшие участники.
Какие финансовые пирамиды можно вспомнить? Многие жители России слышали о структуре «МММ» Сергея Мавроди, жертвами которой стали более 10 тысяч вкладчиков, и это только по официальным данным. Она способствовала появлению более 1000 финансовых пирамид наподобие «Хопёр-Инвест». Потом эта аббревиатура стала синонимом мошеннической финансовой организации.
В мире первый аналог современной одноуровневой пирамиды появился значительно раньше. Это была мошенническая схема с купонами, которую организовал в 1919 году в США итальянец Чарльз Понци. Он основал в Бостоне инвестиционное предприятие «Компания по обмену ценных бумаг» (The Securities Exchange Company), которое занималось приёмом денежных средств у населения. Условия, на которые принимались вклады, были весьма заманчивыми: 50% на 90 дней. То есть вкладчику гарантировалось, что, например, при вложении $100 через полтора месяца он получит $150. По сравнению с банковским вкладом прибыль получалась ощутимо выше, поэтому количество участников регулярно росло.
Однако вскоре потока новых инвесторов стало не хватать для выполнения обязательств перед старыми, поэтому система быстро рухнула — через 4 года. Ведь выплаты последующим участникам шли от следующих новичков.
В дальнейшем «схемой Понци» стали называть инвестиционную мошенническую схему, при которой инвесторам обещается максимальная доходность за счёт новых участников.
Всегда вникайте в суть
Признаки финансовой пирамиды, которые мы перечислили в статье, считаются классическими и могут присутствовать у того или иного сомнительного проекта если не все сразу, то в количестве одного — двух. Например, обещание высокой доходности, когда проект только начал свою работу, уже должно навести на размышления, что заработать на этом предприятии вряд ли получится.
Внимательно изучайте новую информацию и помните, что успешный инвестор — терпеливый инвестор. На начальном этапе развития инвестиционных проектов прибыль всегда минимальная, растёт она только со временем.
