Финансовая подушка (иначе ее называют резервным капиталом, а романтики и сентименталисты - Фондом свободы) - это некий запас денег, который должен выручать вас в экстренных случаях, когда неожиданно нужна наличность. Например, потеря работы, болезнь, незапланированный переезд и т.д. Проще говоря, это "заначка" на "черный день".
Размер финансовой подушки - индивидуален. Иванову будут достаточны 100 000 руб., а Петрову - 500 000 руб. Формируют финансовую подушку в ежемесячных расходах. Она должна состоять от 3 до 24 ваших месячных расходов: в месяц тратите 40 тыс. руб., значит минимальная подушка 120 тыс. руб. Верхний размер зависит от возраста, личных предпочтений, состояния ваших активов и пассивов, экономической ситуации и т. д.
Накопить и сформировать финансовую подушку - это половина дела, нужно еще защитить ее от инфляции. Хранить средства фин подушки рекомендую исключительно в инструментах денежного рынка: депозиты, накопительные счета, карты с процентом на остаток. При этом важно диверсифицировать ваши средства по валюте: 40% рубли, 30% евро, 30% доллары. Подобная диверсификация защитит ваши деньги от курсовых скачков рубля. Сперва формируем рублевую чать подушки, далее - валютные части.
Можно ли заменить фин подушку кредиткой или страховками? По кредитке нужно возвращать деньги с процентами (дополнительная проблема в трудные времена вам нужна?). Страховка покрывает только конкретный перечень страховых случаев, а жизнь не предсказуема. В целом решать вам, что подходит вам.