Кредитование юридических лиц в России – достаточно распространенная процедура. Получить в банке деньги на бизнес с нуля в 2018 году может практически каждый человек, который подтвердит свое финансовое положение и предоставит полный перечень необходимых документов.
Выдача кредитов юридическим лицам для нового бизнеса осуществляется практически всеми банками страны. Перед тем, как получить кредит на бизнес, нужно определиться, в какой валюте он необходим, а также заранее рассчитать конечную сумму возврата, учитывая процентные ставки.
Только взвесив все преимущества и недостатки банковского займа, необходимо начать подготовку всех документов. В этой статье мы поговорим о том, в каких банковских организациях предприниматели могут получить кредит на готовый бизнес или только на его развитие.
Содержание
Основные виды кредитования
Банковское кредитование юридических лиц постоянно развивается и предлагает новые кредиты для бизнеса. Благодаря этому у предпринимателей открывается широкий выбор, что позволяет взять именно тот кредит на бизнес, который будет соответствовать всем предъявляемым требованиям, а также иметь небольшие проценты.
Существуют различные виды кредитования юридических лиц. При этом с каждым годом банки предлагают все большее количество дополнительных услуг, которые будут удобны, как для уже развитого бизнеса, так и для тех, кто делает только первые шаги на пути его формирования.
Среди основных видов кредитования бизнеса для юридического лица стоит выделить:
- срочный займ или экспресс кредит для юридических лиц – главной особенностью является срок погашения, который устанавливается по общей договоренности клиента и самого банка.
Важно! Несмотря на свою популярность, срочные или экспресс займы являются самыми дорогими для заемщика. Это связано с тем, что для них характерна установка ежедневного процента, например, в размере 0.5 %, что за один год возрастает до 182.5 %. Поэтому данный кредит для бизнеса стоит брать, только если нужна относительно небольшая сумма. - целевой кредит – выдается для осуществления определенных целей, например, для приобретения оборудования и транспорта или недвижимого имущества для фирмы. Перед тем, как взять кредит для бизнеса, необходимо учесть, что кредитующая организация будет внимательно следить за всеми средствами, которые станут списываться со счета. Если они будут потрачены на иные цели, то банк может потребовать досрочного возврата выданного займа;
- универсальный займ – банковская организация выдает денежные средства, не зависимо от целей. При этом предоставление информации о том, на что они были потрачены, не требуется. Главным ограничением является сумма, выдаваемая по таким займам. Каждая банковская организация устанавливает свой лимит;
- рефинансирование – если у гражданина, который хочет взять новый займ, ранее были оформлены кредиты на бизнес или иные цели, которые еще не погашены, то он может перевести их в другую банковскую организацию, при этом снизив процентную ставку и изменив в большую сторону срок выплаты. Чаще всего по такой программе выдают займы на определенные цели. Также возможна реструктуризация долга при следующих продуктах – ипотеке, потребительском кредите, автокредите, дебетовых картах;
- при поддержке госпрограмм – большинство органов госвласти поддерживают развитие всех видов бизнеса и помогают получить кредиты для юр лиц. Кроме этого, с их помощью предоставляется льготное кредитование, которое позволяет получить крупную денежную сумму с низкой процентной ставкой.
Важно! Многие кредитные организации предоставляют поддержку недавно зарегистрированным в качестве юр. лица гражданам. Для них разрабатывается множество новых способов кредитования с хорошими процентными ставками. Однако особенностью кредитования новых юридических лиц является предоставление бизнес-плана, а также регулярный отчет о расходовании предоставленных средств.
Традиционный кредит
Данный вид кредитования дает возможность получить денежные средства по самым выгодным для заемщика условиям. Традиционное кредитование крупного бизнеса или только открывшихся предприятий является наиболее популярным. Это связано с тем, что банковские организации не следят за тем, на что потрачен выдаваемый заем, то есть это дает возможность потратить денежные средства на развитие проекта, который в дальнейшем будет приносить прибыль.
Важнейшим условием для предоставления услуги является наличие источников дохода, которые необходимы для дальнейшего погашения кредита. Их требуется подтвердить официально, предоставив соответствующие документы.
Овердрафт
Оформление данного вида кредита возможно только в том случае, если у организации имеется собственный счет в банке. Овердрафт позволяет осуществлять операции, если на счету было недостаточное количество денежных средств.
Такой займ лучше всего брать, если необходима определенная сумма на небольшой временной промежуток. Чаще всего овердрафт берут предприниматели, для оплаты расчетных документов. Главное отличие от других видов кредитования заключается в том, что погашение производится с помощью всех денежных средств, которые поступают на банковский счет заемщика.
Кредитная линия
Кредитная линия отличается от большинства стандартных займов, которые имеют единоразовый характер. Данный вид кредитования осуществляется регулярно. При этом предприниматель сам может выбрать, будет кредитная линия возобновляемой или нет.
В первой ситуации будет осуществляться регулярное и автоматическое пополнение счета заемщика при достижении минимальной суммы, которая указывается в договоре. Во втором случае пополнение счета осуществляется только в ограниченный временной промежуток. Данный вид поддержки малого бизнеса позволяет вносить своевременную оплату всех расчетных документов.
Банковская гарантия
Банковские гарантии выражены Федеральным законом о кредитовании. Кроме этого, у каждого банка есть свои правила для предоставления кредита, например, наличие обеспечения.
Требуется помнить, что кредитование происходит с заключением договора, который и является регламентирующим документом для процедуры. Этот договор является обязательным для выполнения обеими сторонами.
Специфические займы
Специфический займ может быть выражен недолговременной ссудой краткосрочного кредитования или вариантом для юр. лиц с современными способами расчета на калькуляторе, по сниженным ставкам. Например, сумма от 150 тыс., рублей на 6 месяцев, а ставка – от 11 %.
Большая часть специфических займов доступна только при акциях или в рамках постоянного партнерства.
Условия одобрения кредита для открытия бизнеса
Крупные банковские организации, в том числе коммерческие, разработали специальные правила для проверки заемщиков. Для получения денежных средств нужно соответствовать всем условиям и пройти все этапы кредитования юр. лиц. Среди главных требований банковских организаций выделяются:
- наличие подробного бизнес-плана. Открытие малого бизнеса невозможно без данного документа. Он потребуется не только банковской организации, но и бизнесмену. С его помощью производится полный расчет и обоснование всех средств, которые потребуется дать начинающему предпринимателю. Однако не во всех банковских организациях будут знакомиться с полным планом, представленным на 50 страницах. Поэтому клиентам малого бизнеса требуется предоставить сокращенную версию, с выделенными основными моментами, в размере от 5 до 10 страниц;
- наличие обеспечения и поручителя. Залог недвижимости является надежной гарантией для банка. Однако наличие залога в большей степени выгодно именно банковской организации, так как, в случае невыплаты положенной суммы, заложенное имущество перейдет во владение кредитора. Кроме этого, требуется подтвердить наличие источников для возврата и погашения кредита, в роли которых могут выступать поручители;
- наличие чистой кредитной истории в этом или другом банке, как у компании, так и самого заемщика. В противоположном случае для ее исправления потребуется большое количество времени. Наиболее эффективным способом является займ в государственных МФО со своевременным погашением;
- предоставление полного пакета документов. Чем больше информации о себе и проекте предоставит заемщик, тем больше вероятность одобрения займа. Если компания уже является развитой, то стоит указать на длительный срок существования бизнеса, а также размер оборотных средств.
При обращении в банковскую организацию следует взять в расчет, что она будет проверять всю информацию на достоверность. Кроме этого, большинство кредиторов требуют предоставления дополнительной информации о будущем бизнесе.
В каком банке взять кредит на открытие бизнеса
Существует множество организаций, предоставляющих кредиты. Это происходит благодаря развитию программы стимулирования кредитования.
Стоит отметить, что в некоторых организациях проще взять потребительский кредит. Особенно это актуально, если требуется небольшая сумма. Среди наиболее надежных банков выделяются:
- Сбербанк – является лидером рынка, а также гарантирует стабильное страхование. Имеются предложения для предпринимателей, уже активно ведущих свою деятельность, и новичков. Максимальная сумма займа составляет 3 млн. рублей с годовой ставкой 16.5 %. Сбербанк бизнес онлайн – мобильное приложение позволяет получать полную информацию по состоянию и срокам выплаты кредитных средств.
- Тинькофф Банк – является наиболее удобным для развития бизнеса ПАО. Предоставляет гарантии одобрения онлайн кредита, если требуется небольшая сумма. Также банк предлагает взять карту с кредитным лимитом 300 тыс. руб. и ставкой 15 %. При этом возможно беспроцентное пользование в течение 55 дней.
- ВТБ Банк Москвы – предоставляет разные виды кредита, в том числе нецелевого сегмента и без залога в размере 3 млн. рублей со ставкой 14.9 %, для действующих и только открытых предприятий.
- Альфа-Банк – предоставляет кредит на сумму до 5 млн. руб. При этом, существует уникальная услуга – карты близнецы для оплаты и безналичного расчета. При этом лимит составляет 500 тыс. рублей, а льготный период – 100 дней.
- Ренессанс – предоставляет потребительские кредиты на сумму до 700 тыс. руб. При этом существует кредитная карта с лимитом 200 тыс. рублей, ставкой 24.9 % и льготным периодом до 55 дней.
Независимо от выбранной организации, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления займа, а также с имеющимися программами для поддержания и развития МБ.
Как получить кредит для бизнеса – пошаговая инструкция
Для получения кредита необходимо следовать определенному алгоритму:
- Определиться с точной суммой, которая потребуется для открытия своего дела. Чаще всего для этого используют услуги профессиональных финансовых аналитиков, которые смогут точно рассчитать все затраты.
- Решить вопрос о наличии или отсутствии возможности предоставления залога. Также рекомендуется найти поручителя.
- Открыть расчетный счет.
- Выбрать банковскую организацию и программу кредитования.
- Подготовить полный перечень документов.
- Подать заявку в выбранную организацию. Это можно сделать с помощью программы онлайн кредита для бизнеса.
- Заключить договор. Подписание должно производиться только после полного изучения условий. В некоторых случаях рекомендуется воспользоваться помощью опытного юриста.
После этого заемщику остается только забрать предоставленные денежные средства и направить их на открытие и развитие собственной компании.
Какие документы необходимо предоставить
Для подачи заявки в банковскую организацию необходимо заранее подготовить документационный пакет, в который требуется включить:
- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство о прохождении регистрации в качестве ИП или ООО;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- свидетельство о прохождении регистрации и постановке на учет в ФНС;
- лицензию на осуществление деятельности или патент, при наличии;
- документы на имущество, которое будет предоставлено в качестве залога;
- бизнес-план;
- документ, подтверждающий наличие доходов, при наличии.
Стоит учесть, что список необходимых для предоставления документов может отличаться в каждой банковской организации. Кроме этого, фирмам, которые существуют уже не один год, потребуется дополнительно предоставить документы о получаемом доходе за конкретный период времени, чаще всего 1 год.
В заключение
Независимо от того, в какую кредитную организацию решит обратиться предприниматель, необходимо соблюсти процедуру предоставления займа.
Кроме этого, гражданин обязан предоставить перечень документов. Вся информация должна быть актуальной, так как банки осуществляют полную проверку заемщиков. В случае обнаружения недостоверных данных в займе будет отказано.
Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/kreditovanie/kak-vzyat/