«Я в шоке» - именно такая мысль появилась у меня в голове, когда я посчитала, сколько денег за меня платят работодатели в Пенсионный фонд.
Недавно я посмотрела интервью Юрия Дудя с Дмитрием Киселевым. Среди прочего, они обсуждали пенсионную реформу в нашей стране. Юрий дал ссылку на статью жены Киселева, в которой она написала следующее: «Для многих жизнь — это бездумный забег между выходом из иждивенчества в родной семье до государственного иждивенчества — пенсии». И мое внимание привлек справедливый вопрос Дудя: «С какого это пенсия – иждивенчество?»
Пенсия в России формируется из регулярных взносов в Пенсионный фонд (ПФР). Там, по идее, деньги должны инвестировать и приумножать, чтобы затем поддерживать пожилых людей. Да, согласно действующему законодательству, все социальные выплаты работодатель производит за свой счет. Но если задуматься, все эти выплаты вполне могли бы стать частью моей зарплаты.
И я задумалась: «А что если бы пенсии не существовало вообще?» То есть не было бы пенсионного фонда, не было бы отчислений. В принципе мы забыли о пенсии и сами формировали свой личный фонд на старость. Давайте посчитаем, сколько бы нам удалось накопить.
В 2019 году работодатели обязаны перечислять в ПФР 22% от заработной платы сотрудника. Представим, что пенсию отменили и эти 22%, которые раньше работодатель перечислял в ПФР, теперь переводит на нашу зарплатную карту.
Пока официальных данных о средней зарплате в 2018 году нет, но по прогнозам, Росстат озвучит примерно следующие цифры: 46-48 тысяч рублей до вычета НДФЛ. Я понимаю, что средняя зарплата далека от реальности и правильнее брать в расчет медианную зарплату. То есть те деньги, которые получает большинство людей. Примерно на 25-30% меньше средней.
46 000*(1-30%) = 32 200 руб.
Получаем, что средний человек в России зарабатывает примерно 32 200 рублей в месяц. А сейчас давайте представим, что вам назначили прибавку в 22% и вы решили эти деньги направлять на формирование своего личного капитала на старость.
32 000*22% = 7 084 руб.
За год регулярных накоплений эта сумма будет равна 85 008 руб. При том, что деньги просто лежат под матрасом и не приносят вам дополнительного дохода. Но если вы разумный человек, то обязательно воспользуетесь силой сложных процентов и, как минимум, отнесете деньги на вклад в банке. На обычном депозите со ставкой 6% через год у вас будет 87 840 руб. Пока не впечатляет, правда?
Но! Это всего один год. А сколько лет мы работаем за свою жизнь? Обычно люди в 22 года заканчивают университет и устраиваются на работу, они могут ее менять, переходить из одной фирмы в другую, получать повышение, но по факту мы все работаем до пенсии. По новым правилам на пенсию мы можем рассчитывать в 60 или в 65 лет. Получается, что общий трудовой стаж за всю жизнь – 38 и 43 года.
Представьте, что всё это время вы формируете свой пенсионный капитал. Методично откладываете те 22% и держите их в самом консервативном инструменте – банковском вкладе. За 38 лет при средней зарплате вы накопите капитал в размере 12 420 695,61 руб. А за 43 - 17 250 476,76 руб. Эти суммы уже впечатляют. Вдумайтесь - 17 МИЛЛИОНОВ!
Но я вам предлагаю не останавливаться на этом и посчитать, какая «пенсия» была бы у нас при таком раскладе. Допустим, в 60 лет женщина выходит на пенсию. У нее на руках 12 млн рублей. В моей семье все бабушки были старожилами и дожили до 85 лет. То есть эти 12 млн нам нужно разделить на 25 лет. Получается 600 000 в год или 50 000 рублей в месяц. При том, что вы просто берете деньги из своей кубышки и на пенсии они перестают приносить сам доход. Но сумма в 12 миллионов позволяет вам жить на проценты. Ведь 6% от нее – это 720 000 рублей. Или 60 тысяч в месяц.
Недавно для своего эксперимента «Месяц на пенсии» я воспользовалась официальным калькулятором на сайте Пенсионного фонда, чтобы рассчитать, сколько будет платить государство, когда мне стукнет 60. Получилось 27 601,55 руб. При том, что моя зарплата в два раза выше средней.
Мне бы хотелось закончить этот материал каким-нибудь вдохновляющим выводом, но на самом деле меня беспокоит только один вопрос: «Где мои деньги?»
Фраза дня:
Не кради — правительство не терпит конкуренции. Американское изречение
Вам также может быть интересно:
Как моя бабушка стала миллионером