При оформлении абсолютно любого кредита имеется риск столкнуться с финансовыми трудностями, которые сделают погашение долга невозможным. К счастью, если у заемщика возникают финансовые проблемы, банки стараются ему помочь. У должника, финансовые проблемы которого не дают ему гасить кредит в срок, имеются две возможности избежать проблем со штрафами: оформить рефинансирование или провести реструктуризацию. Но что же выбрать?
Особенности операций
Рефинансирование – это операция, которая заключается в следующем: оформив кредит в одном банке, клиент спустя какое то время обращается в другой банк и гасит свой предыдущий долг, открыв при этом новый договор кредитования в рефинансирующем банке. Рефинансирование используется в том случае, когда с его помощью можно расторгнуть неудобный кредитный договор или оформить заем на более выгодных условиях.
Реструктуризация – это процесс изменения условий уже действующего кредита с целью создания для заемщика наиболее благоприятных условий для погашения займа. Реструктуризация применяется в том случае, когда заемщику, в силу обстоятельств, необходимо изменить условия договора кредитования. Рефинансирование проводится тем банком, что выдал кредит.
Что лучше
Теперь решим: какая же из этих операций наиболее благоприятна для заемщика? На самом деле ответ целиком зависит от ситуации. Если кредит выплачивается стабильно, и заемщик хочет просто сменить банк, то идеальным будет именно рефинансирование, так как оно позволяет снизить общую сумму выплаты.
В тех случаях, когда возникают просрочки по кредиту и большие долги, более оптимальным вариантом станет реструктуризация. Она уменьшит ежемесячные платежи и позволит должнику получить небольшую отсрочку. При этом выгодно провести рефинансирование при наличии долгов все равно не выйдет.