Залогом любого успешного инвестиционного портфеля является четкая диверсификация, которая сочетает в себе хорошее соотношение различных классов активов (акции, недвижимость, облигации, товары) и дает в долгосрочной перспективе положительный доход. При этом инвестиции должны содержать совокупно минимальный риск, который ниже, чем отдельно взятые вложения.
При определении состава инвестиционного портфеля необходимо рассмотреть несколько вопросов.
Во-первых, определить оптимальный инвестиционный горизонт. Инвестиционный горизонт – это период, на который вкладываются средства. Если вы хотите купить дом, то инвестиционный горизонт будет невелик, но если вы хотите скопить средства на пенсию, то у вас будет более длинный период. В определенной степени выбранный инвестиционный горизонт будет диктовать вашу терпимость к риску.
Во-вторых, необходимо четко определить цели инвестирования. Необходимо рассмотреть все вопросы: почему вы инвестируете, какой риск вы готовы принять и куда пойдут полученные средства. Величина риска должна зависеть от вашего возраста. Чем моложе инвестор, тем больше времени на восстановление потерь и больше возможностей для работы с рискованными акциями. С возрастом склонность к риску снижается и происходит переход к менее рискованным активам.
Хороший инвестиционный план – это оптимальное сочетание акций и облигаций. Существует правило, при котором процент акций определяется вычитанием возраста инвестора от ста процентов. Например, инвестору 30 лет, тогда в акции необходимо вложить 70 процентов средств (100 – 30 = 70).
Также нужно позаботиться о диверсификации инвестиций. Неразумно вкладывать все 70 процентов в один сектор экономики. Разумный инвестор распределит риски, купив доли в нескольких паевых фондах. При этом он создаст хорошее сочетание роста и стоимости акций.
Примерный портфель 30-летнего инвестора должен содержать 50 процентов акций общего рынка, 15 процентов бумаг развитых стран, 5 процентов акций развивающихся стран и 30 процентов облигаций. Всего четыре ETF могут обеспечить эффективный доход в течение долгого времени. Большинство индексных фондов имеют хорошую производительность, так как сводят свои расходы к минимуму. При этом их портфели не имеют сложную структуру и позволяют разобраться с тонкостями даже новичку.
Чтобы инвестиционный портфель оставался продуктивным, необходимо регулярно (один раз в год) проводить его балансировку. Делая ревизию, нужно убедиться, что выбранная диверсификация между активами по-прежнему соответствует намеченным целям.