Декабрь - это тот месяц, когда все подводят итоги года. Самое подходящее время посмотреть на свои результаты и в финансовой сфере. Сколько вы платите по кредиту или даже кредитам? Самое время задуматься: какую выгоду можно получить, если кредит рефинансировать под более выгодные условия.
За последние годы кредиты сильно подешевели, и сейчас, например, в СКБ-Банке можно взять кредит наличными от 6,1% годовых. А пять лет назад нормой считался кредит под 29% годовых. Если у вас есть такой кредит или даже несколько, сейчас самое время для рефинансирования. Расскажем, что это такое и как оно поможет снизить нагрузку на ваш бюджет.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование (его еще называют перекредитованием) — это погашение одного или нескольких старых кредитов за счет нового на лучших условиях. В результате можно существенно выиграть: снизить ежемесячные выплаты, общую переплату или срок кредита.
Есть два варианта: взять в банке целевой кредит на рефинансирование или обычный потребительский.
В первом случае банк автоматически перечислит деньги на погашение старого кредита. Второй способ предоставляет больше свободы: вы сами решаете, как потратить деньги. Можете погасить кредиты полностью или частично, а остаток использовать на покупку абонемента в спортзал или ремонт машины.
СКБ-Банк предлагает кредит «Простой и удобный». Заявку можно оформить онлайн и через 15 минут узнать о решении. В офис — только за деньгами или закажите доставку*. Ставка по кредиту от 6,1%. Пять лет назад о таком можно было только мечтать, поэтому его выгодно использовать для рефинансирования других кредитов.
Что дает рефинансирование
Сравним несколько типичных ситуаций до и после рефинансирования. Для старых кредитов возьмем среднюю процентную ставку для соответствующего года, эти данные есть на сайте ЦБ. Для нового — стандартные условия кредита наличными «Простой и удобный» СКБ-Банка.
Уменьшить ежемесячный платеж
Когда каждый платеж по кредиту становится катастрофой для бюджета, его стоит уменьшить. Посчитайте, какая сумма будет приемлемой, чтобы не допускать просрочек и при этом не отказывать себе в приятных мелочах типа семейного похода в кино. Возможно, срок кредита увеличится, но вы получите передышку и за это время наладите дела.
Представьте, что в 2019 году вы взяли кредит на ремонт квартиры: 300 тыс. рублей на 4 года под 13,5% годовых. Ежемесячный платеж — 8120 рублей. На январь 2021 по этому кредиту останется заплатить 170 тыс. рублей.
Чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа, можно взять новый кредит в СКБ-Банке: допустим вам одобрили 170 тыс. рублей на 4 года под 7% годовых. Хотя срок выплаты увеличится, платеж станет почти в два разам меньше — 4071 рублей.
Уменьшить сумму переплаты по кредиту
Обычно под переплатой по кредиту понимают проценты. Чем больше срок, тем больше процентов придется заплатить. В итоге сумма переплаты может быть больше самого кредита. Если использовать кредит СКБ-Банка для рефинансирования, можно сэкономить десятки тысяч рублей.
Представьте, что вы в 2016 году взяли кредит: 600 тыс. рублей на 8 лет под 18,1% годовых. На январь 2020 остаток по кредиту 403 тыс. рублей. Если все оставить как есть, то за следующие 4 года придется заплатить одних процентов 172 тыс. рублей.
А если взять кредит в СКБ-Банке по следующим условиям: 403 тыс. рублей на 3 года под 7%. За проценты заплатите 44900 — экономия больше 100 тыс. Рублей.
Чем платить лишние проценты по кредиту, лучше потратить деньги на отпуск. Например, в Турции: денег хватит на 10 дней в пятизвездочном отеле «все включено» на двоих
Платить по одному кредиту вместо нескольких
Типичная ситуация, когда приходится платить по двум или трем кредитам. Сначала поменяли автомобиль, потом сделали ремонт, а потом захотелось купить телевизор с диагональю 50 дюймов. В итоге: три кредита в разных банках.
Все время приходится держать в голове сумму и дату очередного платежа. Легко запутаться и получить штраф за просрочку. Проще взять кредит в СКБ-Банке и платить один раз в месяц, при этом сумма платежа, возможно, будет меньше.
Представьте, что у вас было 3 кредита. В январе 2021 года останется платить:
- 300 тыс. рублей по автокредиту (5 лет, 16,4% годовых)
- 100 тыс. рублей по задолженности по кредитной карте (1 год, 23% годовых)
- 150 тыс. рублей по потребительскому кредиту (3 года, 17% годовых)
Общий платеж по таким кредитам — больше 22 000 рублей. Платежи приходилось вносить в три разных банка. Если взять в СКБ-Банке один кредит на общую сумму 550 тыс. рублей (допустим, условия:5 лет, ставка 7% годовых) - то будете платить один раз в месяц, а сам ежемесячный платеж уменьшится до 10891 рублей.
Получить новый кредит
Рефинансирование поможет, если срочно понадобились деньги, но второй кредит брать не хочется. Ведь в этом случае придется платить уже по двум кредитам сразу и ежемесячный платеж вырастет.
В СКБ-Банке можно взять кредит наличными на большую сумму: хватит и на погашение старого кредита и на новые расходы. Срок увеличится, зато ежемесячный платеж останется прежним.
Как посчитать выгоду
Никакой высшей математики здесь нет: надо просто сравнить условия кредитов. Самый простой способ — внести все данные по кредиту в кредитный калькулятор, которых много в интернете. Он покажет сумму переплаты и ежемесячный платеж отдельно по каждому кредиту.
Если ваши расчеты показывают, что рефинансировать кредит выгодно, — мы поможем.
Как получить кредит наличными в СКБ-Банке
Кредит так и называется: «Простой и удобный», потому что оформляется онлайн, а в офис банка нужно приехать только за деньгами. Порядок такой:
- Заполните заявку. Если оформить онлайн, ставка будет на 1% меньше — от 6,1% годовых. Чем больше данных укажете, тем выше вероятность одобрения.
- Решение узнаете через 15 минут. Если все в порядке, приходите в офис банка с документами и забирайте деньги.
- Погасите кредиты по своему усмотрению.
Листайте дальше, переходите на сайт СКБ-банка и получите ставку по кредиту на 1% меньше при оформлении заявки онлайн.
- Доставка доступна в следующих городах: Абакан, Архангельск, Брянск, Волгоград, Воронеж,Владивосток, Екатеринбург, Казань, Калуга, Кемерово, Краснодар, Красноярск Москва, Набережные Челны, Наро-Фоминск, Нижний Новгород, Новосибирск,Новокузнецк, Иркутск,Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Селятино, Смоленск, Сургут, Томск, Тюмень, Хабаровск, Челябинск, Ярославль.