115-ФЗ как идеальный закон в современный России
Я уже минимум последние три года размышляю о том, почему в России правоприменительная практика 115-ФЗ настолько жестко ложится на плечи всех клиентов российских банков. Сегодня хочется поделиться своими мыслями и наблюдениями на этот счет.
Давайте для начала сделаем небольшую историческую ремарку. 115-ФЗ был принят в 2001 году и официально начал действовать на территории Российской Федерации с 2002 года. В первую очередь, причиной принятия данного законодательства являлось международное давление FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), которое также было связано с подписанием и последующей ратификацией РФ международной конвенции о борьбе с финансированием терроризма.
В последующие годы FATF из года в год отмечала успехи российских властей по доведению национальных норм до уровня международных стандартов по борьбе с отмыванием и финансированием терроризма. Можно сказать, что на институциональном уровне Россия действительно имеет довольно хорошо проработанное законодательство в данных вопросах, что, конечно же, не может не радовать власть имеющих.
При этом, что с одной стороны никак не замечает FATF и что с другой стороны активнейшим образом скрывается и умалчивается российскими властями – это правоприменение положений закона 115-ФЗ по отношению к клиентам российских банков. Внимательные читатели уже хорошо знают, как российские банки злоупотребляют 115-ФЗ, поэтому пересказывать эти истории лишний раз не буду. Добавлю лишь, что эта репрессивная законодательная дубина противоречит пункту 5 статьи 8 той самой международной конвенции о борьбе с финансированием терроризма:
«Применение положений настоящей статьи осуществляется при условии соблюдения прав добросовестных третьих лиц».
Также, скандалы всяких полковников Захарченко и истории отмывания по молдавской схеме и тройкой ландроматом – показывают, что государство не справляется и не противодействует реальному отмыванию денежных средств.
Так что же мы имеем на практике? С одной стороны Россию хвалят (Россия получила от FATF высокую оценку соответствия антиотмывочной системы международным стандартам, сообщил Росфинмониторинг,
за формальные успехи в антиотмывочном законодательстве), с другой стороны через Россию или из России выводятся и отмываются сотни миллионов долларов денежных средств, связанных с правящими, силовыми и криминальными структурами на территории РФ. И где-то посреди этих двух параллельных вселенных российские банки прессуют и наживаются на обычных мелких предпринимателях, блокируя счета за поступления в несколько сотен тысяч рублей. Конечно же, такая схема не может не нравиться всем правящим кланам России.
Рецепты, как выйти из этих реалий, как всегда, одинаковые - сменяемость власти, независимая судебная система, гражданский контроль за силовыми ведомствами, демонополизация ключевых секторов экономики, реформа банковского регулирования. А пока этого не происходит – такой банковский прессинг лишь подстегивает обнальную отрасль, ибо предприниматели все меньше хотят иметь дело с репрессивной финансовой системой в РФ.
