2020 внес свои коррективы, ускорив многие процессы на рынке платежных решений- ряд трендов уже ни раз были нами затронуты, однако 2021 год не за горами- чем не повод подвести итоги и заглянуть в будущее?
На наш взгляд, главным словосочетанием уходящего 2020 стало «платежная экосистема» и здесь логично перейти к первому тренду:
Слияние Банков и Финтеха
Ситуация с пандемией оказала огромное влияние на потребности пользователей в диджитализации сервисов. Как ни странно, одним из первых на этот запрос откликнулся Сбер: прогремевший ребрендинг зеленого банка объединил в себе не только привычные финансовые услуги, но и сервис подписок, приложение для брони в кафе и ресторанах, доставку продуктов, портал онлайн-медицины и т.д. Вслед за Сбером, ряд системно значимых банков открыли новые возможности для своих клиентов (онлайн школа фермеров от РСХБ, сервис подписок от Тинькофф). Политика банков более чем логична: их система обладает огромной клиентской базой, узнаваемостью бренда и знаниями в финансовой индустрии – все эти факторы вкупе позволяют «подписать» лояльную аудиторию на новые продукты. Однако для того, чтобы угодить растущим требованиям своих клиентов, среднестатистическому банку не хватает мобильности, гибкости и персонализированного подхода.
Другими словами, банковский сектор сегодня, как никогда, заинтересован во внедрении высококачественных технологий. Для поддержания долгосрочных отношений с клиентом, банк должен сосредоточиться на улучшении пользовательского опыта, надежности бэк-и фронт-энда, предлагая продукт, способный в моменте решить проблему пользователя. Поддержку в реализации программы таких масштабов способен оказать более технологичный партнер, поэтому сотрудничество с надежной финтех компанией обеспечит банку не только стабильный доход, но и рост бренда в глазах клиентов, не говоря уже о фундаменте, на котором и строится платежная инфраструктура.
Мобильные платежи и P2P
2020 год ускорил переход населения на цифровые платежи. Пандемия скорректировала привычки покупателей, которые сегодня предпочитают удобство и скорость безналичных методов оплаты наличному расчету, как в онлайне, так и в условиях офлайна. 2021 год обещает нам резкий рост внедрения таких сервисов как Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay, они, согласно исследованию Data Insight, наиболее востребованы для онлайн-бизнеса. Пока, сравнительно небольшой процент интернет-магазинов предлагает этот метод оплаты, около 27%, однако он обладает самой высокой конверсией, причем ApplePay и GooglePay – единственные методы платежа, которые клиенты активно просят подключить. Для крупного онлайн бизнеса с неуникальным товаром/услугой добавление таких платежных опций определенно увеличивает число клиентов (за счет увеличения конверсии) и их лояльность к бренду. Те же, кто так и решится на подключение мобильных платежей рискуют оказаться за бортом.
Что касается малого и, в особенности, микро бизнеса, то здесь большая часть платежей уже поглощена Сбербанк Онлайн или СБП. Этот метод бесплатен и доступен большой доле населения. И если в чистом P2P у Сбера доля явно выше, то в части платежей по C2B преимущество может оказаться на стороне СБП. Продвигая платежи по QR-коду, которые не требуют специального оборудования от мерчанта и обладают низкой комиссией, НСПК открывает нам сценарий Китая, где у каждой рыночной лавочки или уличного торговца есть наклейка с QR.
NFC и EMV
Технологии, которые сегодня являются прямыми конкурентами QR-коду в Китае. Даже когда такие гиганты как Alipay и Wechat предлагают оплату на транспорте с помощью QR-кода (в 2019 году мини-программа WeChat Ride Code выросла до 100 млн пользователей и все платят за общественный транспорт с помощью QR-кодов приложения), технология NFC представляется куда более безопасной и подходящей для кейса с общественным транспортом.
EMV работает по тому же принципу, что и NFC и применима в части использования банковских карт при оплате или операциях в банкомате. Обе технологии уверенно вытеснили swipe-ридеры за счет своей безопасности и выгодной стоимости.
Резюмируя, можно сделать основной вывод: трендом на рынке платежных технологий станет возможность без барьерной, бесшовной оплаты и унификации наиболее актуальных сервисов под одним брендом. Адаптация ключевых процессов в финтехе под быстро растущие запросы клиентов- необходимый фактор для уверенного развития этого сегмента.