Очень часто на осуществление всех существующих планов или решения проблем, людям просто не хватает сбережений. Когда не хватает зарплаты и сбережений для осуществления планов, следует обратиться в кредитно-финансовую организацию.
При обращении в финансовую организацию, она устанавливает свои требования. Кредитополучатель может оформить займ лишь в той сумме, которая входит в установленный лимит выбранного банка. Исходя из ранее выданных клиенту займов и кредитов, банк устанавливает каждому клиенту индивидуальный лимит. Если у клиента имеется в собственности недвижимость, а на руки необходима большая сумма денежных средств, тогда стоит обратить внимание на кредитование с залогом недвижимости.
Итак, что из себя представляет кредит под залог недвижимости?
Денежные средства под залог недвижимости – это особый вид займа, где заемщик дает обязательство вернуть взятый долг. В качестве гарантии на возврат денежных средств выступает недвижимое имущество. Даже если клиент не справляется с оплатой кредита, в этом случае банк все равно получит свои деньги. Так как он имеет право изъять и продать недвижимость.
После подписания договора с банком, кредитополучатель оставляет объект недвижимости банку. Недвижимость сразу вернется в собственность клиента только тогда, когда сумма задолженности и ее накопившихся процентов будет погашена в полном размере. Если у клиента возникают проблемы с оплатой кредита, тогда банк имеет право обратиться в суд. В независимости от обстоятельств, банки часто выигрывают данные дела. На основании решения суда, кредитор продает имущество, чтобы выручить денежные средства, которые кредитор задолжал банку. В тех случаях, когда имущество стоит дороже, чем задолженность банку, то остаток денежных средств отдается заемщику.
Главные отличия условий банков на кредитование с залогом недвижимости:
- кредит на потребительские нужны, оформляется на 5-7 лет.
- объем заемных средств определяется кредитной организацией, чаще всего равняется 1,5 млн руб.
Обратите внимание! Банк выдаст крупную сумму денежных средств только с условием залога недвижимого объекта. После оценки недвижимости банковским сотрудником, будет известна сумма максимального размера кредитования клиента. Максимальный размер кредитования равняется 90 % от полной стоимости имущества. Максимальное крем кредитования может достигать 25 лет. Выбор тех или иных условий кредитования зависит от индивидуальной ситуации.
Как подать и составить заявление на кредит под залог недвижимости.
Начиная с 2019-2020 годов клиент банка имеет возможность подать кредитную заявку двумя способами – обратиться за помощью в банковскую организацию, где специалист полностью ответит на все возникшие вопросы или самостоятельно заполнить анкету на официальном сайте. В случае выбора дистанционной подачи заявления в банк с мобильного устройства или на официальной компьютерной версии сайта. Клиенту все же придется посетить банковскую организацию, в случае положительного ответа от банка.
Займ под залог недвижимого объекта может быть взят без целевого назначения. Но банк все же попросит кредитополучателя сообщить о целях кредитования. Для этого в анкете имеются такие пункты, как – цели и характеристики недвижимости. В случае успешного заполнения анкеты, с Вами свяжется сотрудник банка с просьбой прибыть в офис для дальнейшей работы.
Где можно оформить договор по кредитованию под залог недвижимого объекта?
На данный момент на рынке кредитных услуг создано лишь несколько способов, где клиент может оставить запрос на рассмотрение кредита под залог недвижимого объекта. Это банковские организации или частные инвесторские компании. Частные компании обращают внимание на постоянный доход у заемщика (даже если он не официальный), также оценивают состояние недвижимого имущества, его географическое положение и степень мобильности. То есть, частный инвестор легко подпишет договор по предоставлению займа, но в связи с этим в таких компаниях существует большой минус. Процентная ставка составляет почти 85 %. Высокая процентная ставка объясняется рисками, которые несут частные предприниматели.
В банковских организациях процентная политика более лояльна, ставка не превышает 20 %. Банку более интересна официальный заработок и платежеспособность клиента, а не состояние его имущества. Именно поэтому, требуется больше времени на рассмотрение кредитной заявки у банка, чем у частных компаний.
Обратите внимание! Сразу понять, какой тип кредита с залогом более выгоден именно Вам по условиям договора, нельзя. Следует обращаться напрямую к инвестору в том случае, если денежные средства необходимы Вам в ближайшее время. В данном случае, первое время придется оплачивать довольно большие суммы ежемесячно. Но если вы не готовы платить повышенные проценты кредитной организации, тогда следует обращаться в банк. В банках ваш ждут низкие процентные ставки, но к заемщику предъявляются повышенные требования.
Риски кредитования под залог недвижимого объекта
Кредитование под залог недвижимого имущества имеет ряд рисков:
- Обременение. У заемщика нет права совершения каких-либо действий с недвижимостью. К примеру, вы не сможете обменять или продать квартиру, пока долг не будет полностью погашен. Как только вы подписываете кредитный договор и получаете деньги, то квартира переходит в собственность банка до полной оплаты долга.
- Очень строгие требования к объекту недвижимости. Следует понимать, что в тех случаях, когда банк предлагает выгодную процентную ставку на кредитование, соответственно к недвижимости будут предъявляться высокие требования. Процесс оценки недвижимости полностью проводится за счет клиента. Данная оценка стоит порядка 4 тысяч рублей.
- Трудность в оформлении налогового вычета. В том случае, когда займ имеет только целевое назначение, возможно оформление налогового вычета. Например, денежные средства берутся для приобретения недвижимого объекта. Также имеется возможность оформить рефинансирование полной суммы займа.
Обратите внимание! Денежная сумма, полученная под залог недвижимости, и потраченная на усмотрение кредитополучателя, называется, кредит без целевого назначения. Необходимо четко оценить свои возможности и риски, прежде чем ставить подпись под таким договором.
Процесс оформления займа с залогом недвижимости
Перед получением денежных средств под залог недвижимости, необходимо внимательно изучить все условия кредитования. Самое главное требование, которое предъявляется к заемщикам – наличие собственной недвижимости. Основные требования, которые выставляют банковские организации к заемщикам:
- Гражданство Российской федерации;
- Регистрация на территории государства;
- Возрастные ограничения: не менее 18 лет, но желательно, чтобы клиенту исполнился 21 год. До момента полной оплаты кредита, возраст клиента не должен превышать 65 лет;
- Наличие постоянной работы. Разные банковские компании ставят различные требования, но обязательный стаж заемщика должен быть не менее года;
- Справка о получении заработной платы. Данный документ дает гарантию банку в том, что кредитополучатель будет иметь средства для погашения задолженности и накопившихся процентов по ней.
Следует обратить внимание, что не всем гражданам, которые соответствуют вышеуказанным критериям банка, банк одобрит кредит. С большой осторожностью банковские компании предоставляют займ под залог недвижимости, таким категориям заемщиков:
- Владельцы собственного бизнеса;
- Предприниматели;
- Бухгалтера с руководящей должностью;
- Кредитополучатели, которые имеют плохую кредитную историю, то есть у них остались задолженности по прошлым кредитам.
Требования к объектам недвижимости
Банки очень требовательно подходят к вопросу состояния закладываемого объекта. Итак, чтобы банк одобрил недвижимость, необходимо соблюдение следующих условий:
- Степень износа. Здание, в которое входит имущество, должно соответствовать требованиям капремонта, не должно находиться в очереди на снос или расселение.
- Стены. У некоторых организаций разные требования, и есть такие, которые не хотят иметь дело с панельными и деревянными зданиями.
- Обязательным условием является наличие системы канализации, проведенной холодной и горячей воды, отопления.
Если кредитополучатель желает оформить кредит с залогом недвижимости, но может предоставить таунхаус или другие апартаменты, а не квартиру или дом, то ему следует дополнительно изучить требования, перед подачей документов на кредит.
Перечень обязательных документов
Заемщику необходимо собрать ряд обязательных документов для оформления заявки на кредит. Это справки, которые подтверждают то, что клиент является собственником недвижимости. К примеру, подойдет выписка из ЕГРН, где будет указаны данные владельца.
Что входит в пакет обязательных документов:
- паспорт;
- брачный договор;
- СНИЛС;
- при наличии загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- справка с места работы;
- справка об оценки недвижимости, для определения стоимости.
В случаях, если кредитополучатель находится в официальном браке, необходимо письменное соглашение от супруга на предоставление жилья в качестве залога.
Обратите внимание! Некоторые справки и документы имеют свой срок годности. Поэтому после того, как собрали все необходимые бумаги, вам следует сразу же отправиться в банк.
Суть оформления договора по кредитованию
После подачи всех необходимых документов, банковский специалист проверяет документы. При проверке документов, обращается внимание на их срок годности и правильность заполнения. Шанс на получение одобрения кредита под залог недвижимого объекта будет высоким, если во время проверки документов они будут соответствовать требованиям. Бывают ситуации, когда банку недостаточно информации и он может попросить принести еще некоторые документы. К примеру, отправиться вместе с сотрудником банка в Росреестр для регистрации сделки.
После отправления заявления в Росреестр, потребуется некоторое время для ожидания результатов. В течение 5 дней Росреестр оповещает о решении. Кредитополучателю остается дождаться момента. Росреестр может как одобрить, так и отказать в сделке. Если клиенту одобряют сделку, то он уже направляется со всеми бумагами в отделение банка.
Завершающий этап. Кредитополучателю выдается денежная сумма или переводится на личный счет в том случае, если повторная сверка документов проходит успешно.
КРЕДИТОВАНИЕ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ ZALOG.HELP https://zalog.help/