Приветствую! Сегодня поговорим о том как вести семейный бюджет и какие виды бывают.
Тема финансов в нашем обществе очень болезненна, в школах не учат вести личный бюджет и даже семейный. Повезло если, в твоей семье вели семейный бюджет и привели тебе привычку посчитать доходы и расходы.
Что такое бюджет и как его вести?
Семейный бюджет - это план доходов, расходов и накоплений, описывающий возможности всех членов семьи в определенный период времени. Согласно опросу, который провел аналитически центр НАФИ 51% всех опрошенных ведет бюджет, а 49% не ведет бюджет, при этом более обеспеченные семьи ведут бюджет в 63% случаев, 40% семей с низким доходом веду бюджет. Вопрос денег в семье может стать критичным, согласно статистике около 30% семейных пар разводятся по финансовым причинам. ТАС провело опрос в августе, и выяснело что во время пандемии Россияне стали чаще интересоваться темой накопления денег и планирования семейного бюджета. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка заявил, что количество запросов, как составить бюджет выросло на 600%, к тому же на 77% вырос запрос со словами как накопить на старость. Видно что люди лишились части своих доходов и задумались о смене свои финансовых привычек. Ведений семейного бюджета позволит иметь горизонт планирования, которых убережет ваши семейные отношения, вы вместе быдете выгодно отличаться от тех пар которые ведут семейный бюджет хаотично, без совокупных финансовых целей и стратегий ведения бюджета.
Стратегии ведения семейного бюджета.
Общий бюджет. Считается что общей ведение бюджет является с России самым популярным, все деньги кладутся в общую тумбочку, чулочек и из неё уже берутся все средства на расходы и все что осталось в конце месяца копиться на "черный день" или на крупную покупку.Плюс такого метода что он простой и прозрачный. Минусы могут проявиться если разница в зарплате заметная, один из партнеров может посчитать несправедливым, то как тратятся деньги. Этого можно избежать договорившись делить расходы не поровну, а в процентном соотношение исходе из разницы ваших зарплат т.е. каждый месяц вы выделяете на общую цель, но это все равно высчитывается из процента зарплат.
Раздельный бюджет. Очень популярный в США и Европе. Такой бюджет позволяет поддерживать финансовую не зависимость и не отчитываться о своих доходах и расходах. Плюсы в минимизируете споры и конфликты из-за денег. Минусы сложно накопить на что-то существенное. Такой вид бюджета практикуют пары где оба члена семьи хорошо зарабатывают и стремятся к само реализации.
Смешанный бюджет. Считается многим самым разумным и сбалансированным. В нем есть, общие финансовые цели и полная не зависимость двух супругов. Вы в начале года начинаете планирование расписываете ориентировочный доход и статьи расходов, далее в течение месяца производиться корректировка из сложившихся обстоятельств. Например муж зарабатывает больше жены, и он берет на себя большие статьи расходов такие как, оплата кредитов, ремонт машины, образование детей, а жена текущий расходы такие как продукты, одежда, косметика, личные нужды, зимняя резина :).
Есть ещё один вид. Хорошо прижившиеся в Росси, когда деньги мужа-это семейный бюджет, а деньги жены-это деньги жены. Тут все зависит от жены если оан таким образом сохраняет и активно копит, то вы создаете общую финансовую "подушку безопасности" в противном случае семейный бюджет нужно пересмотреть.
Как вести расходы и доходы?
Как вести доходы думаю всем понятно зарплата, подработка, соцвыплаты, нашли 1000 рублей тоже доход. А вот со статьями расхода стоит определиться. Советую определиться
Стать расходов:
Основная статья - это ипотека, кредиты, аренда жилья, коммунальные услуги, займы. Траты на основную часть распределяются в вашем приоритете и лучше по основным статьям.
Обязательные расходы - это расход от которых семья не может отказаться. Расходы на здоровье, продукту питания, обучение, транспорт, ремонт, одежда и обувь. К этой статье рекомендую отнести 10% от каждого дохода. Вы должны выработать у себя привычку копить не зависимо от обстоятельств, откладывайте с зарплаты не по остаточному принципу, а платите себе сразу после получения зарплаты это научит вас правильней расставлять приоритеты.
Необязательные расходы - хобби, спорт. уход за собой, дополнительное образование и т.д. У каждого список будет разный.
Цель ведения бюджета не ограничивать себя, а экономить нужно систематизировать свою не обязательность и комфортно откладывать и комфортно тратить.
Непредвиденные расходы - это все те расходы которые не вошли в бюджет болезнь хомячка, поломка машины. Тут вы решаете сами сколько % откладывать на форс мажор, но в любом случае должна быть сумма которой вы можете воспользоваться в случае чего.
Сколько потратить на каждый вид расходов решаете вы сами в месте и сами статьи расходов вы можете менять в зависимости от ваших приоритетов, опыта и практики. Главное определиться с целями ведь бюджет вы ведете, чтобы накопить средства на что-то важное или чтобы наконец не жить от зарплаты до зарплаты.
Записывать текущие расходы и доходы можно по разному. Поэкспериментируйте как вам будет удобно это может быть заполнение таблицы в Excel или в приложение для смартфона благо их сейчас много. Кому-то удобно записывать на бумаге или делать заметки в телефоне тут главное начать, а как именно вы это будете дела не самое главное. Рекомендую записывать все каждый день, так как собирая чеки, если вы чаще платите наличкой не удобно в конце месяца сидеть в и разбираться в куче чеков. Да и что-то может потеряться.
Готовых моделей ведения семейного бюджета множество. Например в америке есть стратегия 60% Solution её разработал бывший главный редактор МСН Ричард Джекинс. Вы тратите 60% своего дохода семьи на фиксированные расходы в них входят все налоги, страховки, расходы на проживание, еда, одежда и прочее. Остальные 40 распределяете следующим образом: 10% на пенсионный фонд; 10% долгосрочна экономия; 10% нерегулярные расходы; 10% на развлечения. Кто-то может заметить что 10% на развлечения это мало, но если у вас нет кредитного бремени, то Джекинс советует направлять на пенсионный фонд 20%. То есть копить на пенсию семья начинает самостоятельно даже, если до её еще 45 лет.
Минусы у семейного бюджета.
Да есть. Регулярно ведя семейный бюджет возможно придется забыть о спонтанных покупках. К тому же в раздельный семейный бюджет предполагает что в семье ни кто не учит партнера и не указывает куда ему тратить деньги, из этого может сложиться ситуация когда, один целенаправленно откладывает деньги, а второй трат все до последнего. Поэтому, если захочеш что-то не запланировано купить, может оказаться что денег не хватает и нужно будет просить у партнера который вовсе не рассчитывал тратить половину накоплений на покупку для тебя.
Семейный бюджет может принести такой термин как финансовая измена к примеру вы договорились, что муж платит по ипотеке, а жена покупает продукты и оплачивает коммуналку. И тут жена узнает что муж уже полгода не платит по счетам и это новая приставка и огромная плазма была не совсем выигрыш в лотерее. Для укрепления отношения в таких случаях иногда скидываться на общие нужды. В идеале доходы должны всегда превышать расходы. У вас всегда регулярно будет накаливаться финансовая "подушка безопасности", которая сможет спасти вас в трудный момент жизни. При дефиците бюджета рассмотрите различные варианты экономии, но тут нужно чтобы экономия не превратилась в тотальное само ограничение, не стоит чрезмерно экономит на здоровье, питании, вещах которые приносят радость.
Есть те кто считает что все кто ведет бюджет крохоборы, и обеспеченные люди не опускаются до этого, не понятно только на чем это основывается. Но вот российские миллионеры составляют жесткий бюджет чаще простых граждан это показал опрос бизнес-школы Сколково который проводился ещё в 2015 году. Тогда 73% опрошенных входящих список Forbes и в целом обеспеченные люди признались что ведут бюджет, поэтому никакого крохоборства в ведении семейного бюджета и не может быть.
Чрезмерное увлечение соблюдения семейного бюджета, может привести к финансовому насилию - это такая форма насилия когда один партнер контролирует доступ другого партнера к экономическим ресурсам это может перерасти в способ контроля над партнером и привести к введению системы штрафов. Насильник может завладеть всеми средствами жертвы чтобы поставить его в зависимое положение. Нужно понимать что финансовое насилие только ухудшит ситуацию, а не решит её.
Подведем итоги.
Зачем составлять семейный бюджет?
Чтобы не тратить лишнее.
Зачем понимать сколько ты тратишь?
Чтобы откладывать средства.
Зачем нужно откладывать средства?
Чтобы инвестировать.
Во что инвестировать?
Об этом вы узнаете из моих прошлых статей и будущих. Для того чтобы не пропустить новые стать статьи подписывайся на канал.