При выборе кредитной карты обращайте внимание на нескольких важных критериев:
- Годовое обслуживание по расчетному счету.
- Срок действия карты.
- Кредитный лимит.
- Срок льготного (беспроцентного) периода.
- Процентная ставка по задолженности.
Они являются ключевыми и формируют уникальное торговое предложение. От них зависит, насколько полезным будет приобретение этого банковского продукта, и насколько приятным будет использование.
Важно подчеркнуть, что кредитная карта должна использоваться только для ежедневных расходов и погашение задолженности производиться в рамках льготного периода.
Если все-таки случайно вы отклонились от даты окончания льготного периода и у вас образовалась задолженность, закрывайте ее как можно быстрее полностью. Давайте посчитаем на примере, как расходы по кредитке сделать минимальными.
Предположим, вы потратили по карте 5000. Несмотря на напоминания банка, задолженность в беспроцентный период погасить не смогли. Процентная ставка составляет 23% годовых. В месяц переплата — 1,9%. От 5000 тысяч это 95 рублей. А срок льготного периода до 50 дней.
Допустим, покупка совершена в июне. Отчетная дата для простоты расчетов — 1 июня. То есть до 30.06 — ваш отчетный период, в продолжении которого вы совершаете платежи по кредитной карте, а с 1 по 20 июля — дни для погашения задолженности. Чтобы сделать переплату минимальной, вы можете в следующем расчетном месяце, то есть до конца июля погасить задолженность перед банком, вернуть на 5095 рублей. Восстановив кредитный лимит, вы снова можете пользоваться льготным периодом.
Банк конечно предложит погашать задолженность минимальными платежами ежемесячно, раздробив ваш долг на весь срок действия карты. При этом пользоваться преимуществом льготного периода вы уже не сможете. И каждая следующая покупка по кредитке будет только увеличивать сумму долга и минимального платежа. И, повторюсь, это очень невыгодно, поскольку слишком дорого.
Если льготный период длительный (60-120 дней), важно ежемесячно вносить минимальный платеж по задолженности! В случае, когда минимальный платеж не вносится, банк начисляет пени за неустойку. Это вообще баснословные проценты. В моем договоре — 36 % годовых!
Посчитаем: вы потратили те же 5000 в июне, ничего вообще не возвращали, в августе обратили внимание на сообщения от банка. А там начислено к возврату: 5000 рублей долга, 3,8% по ставке (за 2 месяца) — 190 рублей, 7,2% неустойки за этот же срок — 360 рублей.
В банках обычно эти цифры не говорят. Когда подобная ситуация случается, это сильно подрывает доверие к банковским услугам. Чтобы не погружаться в пучину финансового уныния, помните одно: в течение льготного периода возвращать потраченное с карты полностью!
Рада ответить на вопросы по использованию карт! Пишите! И если тема заинтересовала, дайте мне об этом знать вашим лайком.