Заработать на квартиру, откладывая деньги с зарплаты крайне сложно: инфляция и рост цен на недвижимость сжирают все ваши накопления, ведь заработная плата, увы, не растет также же стремительно. Поэтому именно ипотека - чуть ли не единственный способ стать владельцем собственной недвижимости. За последнее время ипотечные ставки в России достигли самого минимума. Если буквально пару лет назад средняя ипотечная ставка по рынку недвижимости составляла порядка 10-12%, то сейчас это 7,1%, а значит и переплата по кредиту будет в разы меньше.
Весной 2020 года с целью поддержки населения правительство РФ запустило программу льготной ипотеки под 6,5%, срок действия которой был до 1 ноября 2020 года. Однако за полгода с начала запуска этой программы спрос на ипотеку с господдержкой был настолько высокий, что было принято решение ее продлить до 1 июля 2021 года. Ставка стала самой низкой за всю историю рынка ипотечного кредитования в России. К тому же, в борьбе за покупателя многие застройщики совместно с банками разрабатывают различные программы субсидирования ипотеки, и сейчас взять кредит под более низкую % ставку не составит труда. Например, при покупке квартиры в московском ЖК «Румянцево-Парк», минимальная ипотечная ставка по программе «Господдержка 2020» составляет всего 0,1%.
Какую недвижимость можно купить по программе «Господдержка 2020»
Ипотечная ставка по программе «Господдержка 2020» действует только на новостройки, то есть строящееся или уже готовое жилье от застройщика, что, согласитесь в разы привлекательнее для покупателя. Во-первых, вы получаете совершенно новую квартиру, где до вас никто не жил, а во-вторых, жилые комплексы, которые есть сейчас на рынке новостроек, гораздо лучше и качественнее вторичного жилья в панельных или еще хуже того в блочных домах. Максимальная сумма кредита по данной программе составляет 12 млн рублей, если мы говорим о Московском регионе. А первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры, максимальный срок кредитования – 30 лет. За указанную сумму кредита, покупатель может позволить себе как небольшую студию, так и просторную квартиру в несколько комнат.
Например, в ЖК «Румянцево-Парк», который строится около ст. метро «Саларьево», минимальная стоимость квартиры-студии составляет 5 млн рублей. Если рассматривать квартиру большей площади, допустим, классическую «трешку» площадью 84,8 кв. м с двумя санузлами и отдельной гардеробной, то ее стоимость составит 11,3 млн рублей.
Условия предоставления ипотечного кредита по программе «Господдержка 2020»
Каких-то жестких правил к заемщикам со стороны банков по данной программе нет. Главное, чтобы он отвечал следующим требованиям:
v Имел гражданство РФ
v Был прописан на территории России
v Возраст от 21 года до 75 лет на момент выплаты кредита
v Имел стабильный доход
v Имел стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев
Конечно, банк вправе устанавливать дополнительные требования к заемщикам, такие как предоставление СНИЛС, военного билета для мужчин, свидетельства о браке или разводе, трудовой книжки, выписки с лицевого счета. Каждый конкретный случай обсуждается индивидуально, можно и вовсе получить ипотечный кредит по двум документам. Но чем больше документов вы предоставите, тем с большей долей вероятности банки одобрят вам ипотечный кредит, а ставка может быть значительно снижена.
Сервис «Цифровая ипотека» - выгодная экономия средств
Клиенты, которые покупают квартиры с помощью ипотеки, могут воспользоваться сервисом «Цифровая ипотека» и получить ряд ощутимых преференций. Во-первых, это простота, доступность и главное безопасность. Например, на сайте ЖК «Румянцево-Парк» в разделе «Цифровая ипотека» потенциальный заемщик заполняет краткую онлайн-анкету, прикрепляет необходимый пакет документов и отправляет заявку на ипотечный кредит во все банки, с которыми сотрудничает застройщик, нажав всего 1 клавишу. После обработки анкеты, клиент в личном кабинете получает предложения от банков, которые рассмотрели его заявку, и может выбрать самое выгодное.
Кроме того, есть ряд программ, участие в которых значительно снизит ипотечную ставку для покупателя. Например, если заемщик заключит договор долевого участия с помощью электронной регистрации, то при получении ипотечного кредита в Сбербанке ставка в первый год кредитования составит всего 0,1%. После льготного периода начнет действовать базовая ставка в размере 6,1% на оставшийся срок кредитования.
Кроме того, есть ряд программ, участие в которых значительно снизит ипотечную ставку для покупателя. Например, если заемщик заключит договор долевого участия с помощью электронной регистрации, то при получении ипотечного кредита в Сбербанке ставка в первый год кредитования составит всего 0,1%. После льготного периода начнет действовать базовая ставка в размере 6,1% на оставшийся срок кредитования.
Господдержка для семей с детьми
Программа с господдержкой для семей с детьми достаточно обширная. Это возможность получения субсидий в размере 30–35% от стоимости квартиры, приобретаемой в ипотеку. Военная ипотека, по которой производятся ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством. «Семейная ипотека», которая доступна гражданам Российской Федерации при наличии 2-х или более детей, при условии рождения хотя бы одного из них после 01.01.2018г., но не позднее 31.12.2022г. Программа стартовала в 2018 году, и с каждым годом становится актуальной и популярной. Основная ее особенность – сниженная процентная ставка до 6% годовых. Правда, на сегодняшний день практически все крупные банки страны предлагают воспользоваться данной программой и вовсе по ставке 0,1% от того же Сбербанка. Субсидированная ставка 0,1% действует в первый год кредитования, далее она составит 4,7%. Единственное условие – нужно воспользуются электронной регистрацией договора долевого участия в Домклик. Срок кредитования составляет до 30 лет, а первоначальный взнос – 15% от стоимости квартиры.
на первоначальный взнос или погашение кредита на приобретение или строительство жилья. На сегодняшний день выплата по нему за первого ребенка составляет 466 617 рублей. А если первый ребенок родился в период с 1 января 2007 года до 31 декабря 2019 года, а второй — в 2020 году и позже, вы получите уже повышенную выплату на второго ребенка в размере 616 617 рублей. Правда, при покупке квартиры с использованием маткапитала, придется выделить долю в собственности детям.
В каких банках можно оформить кредит со ставкой 6,5%
На сегодняшний день практически все крупные российские банки работают по программе «Господдержка 2020». Если посмотреть на сайт ДОМ.РФ, то список составит более 60 банков. Здесь все же нужно смотреть на то, с какими банками работает застройщик, у которого вы решили покупать квартиру. Жилой комплекс «Румянцево-Парк» сотрудничает с самыми крупными банками страны, их общее количество – 23.
Что будет с ценами в 2021 году
Поскольку госпрограмму продлили до июля 2021 года, спрос на квартиры в новостройках будет держаться на таком же высоком уровне. А как известно, на цену предложения влияет не только стадия строительной готовности жилого комплекса, но и спрос. Чем больше покупают квартиры, тем стремительнее растут цены. Скорее всего, до окончания действия программы «Господдержка 2020», цены продолжат свой уверенный рост. Поэтому если вы нуждаетесь в собственном жилье, уверены в своих доходах, хотите грамотно инвестировать деньги, то не стоит затягивать с принятием решения о покупке квартиры, так как именно сейчас самое «сладкое» время для покупателя!
