ETF (Exchange Traded Fund) - иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. Русским аналогом являются БПИФы.
По большому счету ETF - это набор каких-то ценных бумаг объединённых по какому-то признаку (отрасль, география, индекс). Условно говоря в фонде находятся акции 50 компаний. А покупая пай фонда Вы разом покупаете все эти 50 ценных бумаг. В этом случае Вы лишены необходимости самостоятельно подбирать акции и мониторить финансовые рынки. Да и цена одного пая фонда будет вразы дешевле покупки акций по отдельности.
ETF - тарелка борща
Если суть ETF для Вас всё ещё не ясна, объясню на бытовом примере. Представьте фонд как кастрюлю с борщом (слюнки текут 🤤). Для приготовления борща нужна свекла, капуста, морковка и т.д. Все ингредиенты - это ценные бумаги, которые входят в наш борщ (фонд). Вы, конечно, можете пойти на рынок и купить мешок картошки, морковки и свеклы. Но это дорого и долго. А можете уже из кастрюли налить себе тарелочку (то есть купить акцию фонда). Таким образом процесс инвестирования становится легче. Ведь таких тарелок хватит на всех инвесторов. В этом и есть суть коллективного инвестирования, коим является ETF.
Важно для понимания отметить, что цена пая ETF рассчитывается как весь портфель фонда, поделённый на количество акций. Таким образом ценовой порог входа становится более доступным. В среднем 1000 ₽.
Сейчас на ММВБ торгуется 50 ETF (с полным списком можно ознакомиться на официальном сайте МосБиржи). Зарубежом эта цифра составляет более 6000 ETF.
Можно выбрать фонд по:
- Валюте инвестирования ($,₽,€)
- Базовому активу (акции, облигации, золото и др.)
- Провайдеру (FinEx, ITI Funds, ВТБ и др.)
- Стране инвестирования (США, Россия, Казахстан, Китай и др.)
- Сектору (технологический, акции развивающихся стран, индексное инвестирование и др.)
Вы могли уже обратить внимание как много параметров для выбора ETF. А это значит, что инструмент очень и очень хорошо диверсифицирован. А как нам всем известно, диверсификация - одно из основных правил в инвестициях.
Также Вы можете заметить при изучении фондов на сайте ММВБ, что большинство из них следуют за индексом. Что такое индекс? Простым языком, это величина отражающая динамику роста акций. Например индекс S&P500 отражает динамику крупнейших 500 компаний Америки. Аналогичные показатели есть и для остальных рынков, например России или Китая. Так вот индексные фонды повторяют доходность индексов (РТС, S&P500 и др.) Для большего понимания, приведу пример. Если за 2020г индекс S&P500 вырос на 5%, а вы купили акции индексного фонда на S&P500, то вы заработаете эти же 5% (ну или около того, может быть небольшая разница)
Сколько приносит прибыли фонд?
Доходность ETF от FinEx можно посмотреть на официальном сайте провайдера. В среднем это 20% в рублях. А вот в долларовом выражении есть даже отрицательные величины.
Конечно, доходность будет зависеть от базового актива и горизонта инвестирования. Чтобы Вам было легче подобрать ETF для себя, можете прислушаться к следующему совету. Если Ваш горизонт инвестирования кратко- или среднесрочный(1-3 года), стоит посмотреть на ETF по облигациям. Этот инструмент менее волатильный, и продать его через год уже можно будет с прибылью. Если Ваши цели долгосрочные (более 3 лет), имеет смысл присмотреться к ETF на акции, индексы. В перспективе они имеют тенденцию к росту.
Комиссия за управление
Естественно за услуги по управлению и формированию портфеля провайдер взимает комиссию. В среднем она составляет 0.5% в год для Российских фондов. Для сравнения известный иностранный ETF Vanguard берет всего 0.03%. На Московской Бирже без статуса квалифицированного инвестора приобрести его увы нельзя.
Но даже эти 0.5% меньше, чем комиссия БПИФов, которая составляет в 0.7-0.9%.
Налоговые льготы
Важно знать, что владея ETF непрерывно на протяжении 3 лет, Вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ 13% с прибыли. (в пределах 1 год - 3 млн ₽). Информация на сайте FinEx.
Давайте рассмотрим конкретный пример
- 01.01.2020 приобрели акций ETF на сумму 3 000 000 ₽
- 02.01.2023 продали эти же акции за 4 000 000 ₽
- Прибыль составила 1 000 000 ₽
- НДФЛ 13%, то есть 130 000
Так вот эти 130 000 Вы сможете вернуть через налоговую. С этим вопросом Вам должен помочь Ваш брокер.
Эти налоговые льготы распространяются не только на ИИС, а на обычный брокерский счёт в том числе.
ETF в долларах
Очень важный момент, что некоторые ETF можно купить на бирже напрямую в долларах. Уточните этот момент у своего брокера. Не все брокеры предоставляют такую возможность.
Ведь если Вы желаете инвестировать в долларах - это весьма хороший инструмент для такой цели.
Резюмируем
- ETF - биржевой фонд, позволяющий создать диверсифицированный портфель с минимальными усилиями.
- Максимально современный инструмент для широкого круга инвесторов.
- С хорошей годовой доходностью.
- Идеально подходит для новичков.
- Что не маловажно - с возможностью инвестировать напрямую в баксах.
- Широкий выбор базового актива, позволяет подобрать ETF именно для Вас.