Когда вы несколько лет мотаетесь по съемным квартирам или живете в однушке впятером, желание только одно — скорее переехать. Ни сил, ни желания бегать по банкам и искать выгодные условия не остается. Но оказывается, есть способ узнать обо всех самых выгодных предложениях за несколько минут не выходя из дома. Какой? Рассказывают эксперты Циан.
Мои знакомые взяли ипотеку и почти сразу увидели условия еще лучше. Теперь переживают. Почему еще на этапе выбора ипотечной программы нельзя этого избежать?
Вы один, а банков много. И у каждого из них много ипотечных программ. Даже если представить, что есть всего 10 банков, а у каждого всего 3 ипотечные программы, вам уже надо сравнить 30 вариантов! А еще эти программы постоянно меняются. Например, рубль упал, и банки изменили условия ипотеки.
Поэтому уследить за всеми ипотечными программами сложно. Вы можете каждый день тратить на поиски несколько часов, но все равно где-то останется предложение, которое вы просто не заметили.
А еще формирование ставки по ипотеке очень сложное. Оно зависит от десятков параметров: коэффициента кредита к залогу, срока кредита, наличия страховок, региона, зарплатной категории заемщика, суммы кредита и т. д. Поэтому сложно сделать вывод о реальной ставке, просто глядя на сайты банков. Чтобы выяснить точные ставки, придется идти в банк и подавать заявку.
Получается, нужно потратить кучу времени, чтобы сравнить все предложения и ничего не упустить?
Примерно месяц на 2-3 банка. Ведь, чтобы узнать точные условия нужно подавать заявки. У разных банков это происходит по-разному. Где-то можно подать заявку через сайт и дальше общаться с менеджером по телефону или почте. Где-то можно все оформить онлайн. Но в большинстве случаев нужно будет идти в отделение и заполнять бумажные анкеты. Причем нужно будет сразу предоставлять весь пакет документов. А некоторые из них имеют ограниченный срок годности (справка 2-НДФЛ, например, 1 месяц).
Самое обидное, что на поиски приходится тратить свое свободное время — жертвовать отдыхом после работы или воскресной прогулкой с детьми. Конечно, покупка квартиры и выбор ипотеки — это ответственные мероприятия, но все-таки очень выматывающие.
Бывает такое, что мы выбрали самое выгодное предложение и отнесли документы в банк, а банк отказал?
Да, такое бывает. Например, если вы часто меняли работу или трудовой стаж у вас меньше года. Еще у банков есть стоп-лист профессий, к которым относятся с подозрением при выдаче кредитов. К примеру, это менеджеры по продажам и туроператоры. А еще вам могут отказать из-за плохой кредитной истории или низкого соотношения доходов к обязательным расходам: алиментам, выплатам по другим кредитам, налогам на имущество.
Еще один подводный камень — кредитный лимит. Это сумма кредита, которую вам может одобрить банк.
Например, вы нашли квартиру мечты за 4 миллиона. На на первоначальный взнос есть только 100 тысяч. И выясняется, что банк может вам одобрить всего 2,5 миллиона в кредит. Приходится либо занимать недостающую сумму у друзей, либо заново искать другой банк.
Размер ипотечного лимита зависит от разных условий: вашего официального дохода, стажа работы, кредитной истории, долговой нагрузки. Например, если у вас долг по алиментам или несколько незакрытых кредитов, ипотечный лимит могут урезать.
А еще банки по-разному считают ваш доход. Допустим, вы получаете 40 000 рублей в месяц. Один банк засчитает эту сумму полностью, а другой примет к учету только 25 000, потому что остальное — это премиальные выплаты, то есть непостоянная часть дохода.
Может ли быть, что прямо в банке человеку предложат условия хуже обещанных в рекламе и ему придется соглашаться?
К сожалению, чаще всего так и бывает. Когда человек пятый год живет в хрущевке с двумя детьми и родителями жены, сил на поиск выгодной ипотеки не хватает. В таких условиях люди соглашаются на любые условия, лишь бы только съехать.
А в спешке многие перестают мелочиться и не обращают внимание, например, на + 0,5%. Потому что получается, что либо вы получаете ипотеку на менее выгодных условиях, но здесь и сейчас, либо надо заново искать выгодное предложение.
А можно как-то не потратить кучу времени на выбор банка и при этом не ошибиться с программой?
Попробуйте сервис «Циан.Ипотека». Вам нужно один раз заполнить анкету, а потом сервис покажет персональные предложения от банков на ее основе. Вам не надо открывать 30 окон в браузере, каждый вечер изучать десятки программ и бояться пропустить выгодное предложение.
Персональные предложения формируют сами банки с учетом всех внутренних правил по ценообразованию. Вы видите предложения в том виде, как если бы вы пришли в офис банка, заполнили заявку и дождались решения. Только в Циан.Ипотека все происходит онлайн за считанные минуты.
Благодаря сервису, можно держать руку на пульсе среди постоянно изменяющихся ипотечных условий и выбрать предложение, которое идеально подходит для вашего бюджета.
Когда заполните анкету, сервис покажет ипотечные условия, на которые вы можете рассчитывать в разных банках:
- одобренную сумму по ипотеке или кредитный лимит,
- процентную ставку,
- ежемесячный платеж.
И вам не придется ездить в офисы банков, а потом ждать решения. Вам даже не нужно ни с кем разговаривать! «Циан.Ипотека» подберет предложения с реальными ипотечными условиями банков на основе вашей анкеты и покажет их в одном окне, пока вы пьете чай за компьютером.
Сервис «Циан.Ипотека» спасет вас от бесконечных маркетинговых уловок и недоступных менеджеров. Вы получите срез реальных программ и условий, на которые можете рассчитывать. Останется только выбрать самое подходящее предложение, оформить ипотеку и спокойно въезжать в новую квартиру.
Чтобы найти ипотечную программу с самым низким процентом, без звездочек и подводных камней, листайте дальше и переходите на сайт «Циан.Ипотека».