Кредиты - новая зараза нашего времени. Не менее страшная, чем коронавирус. Давайте поговорим про обычные, бытовые кредиты, не огромные на развитие бизнеса, а те, что берутся "на жизнь".
Весной этого года, когда только началась пандемия, статистика уже была так себе: 50 % россиян имеют один или несколько кредитов. Есть ощущение, что реальная цифра все-таки выше. И растет с каждым днем, особенно сейчас. Среди моих знакомых долги по кредитам есть у 80%. А может даже больше, просто не все признаются.
Не норма
Кредитование выдается за норму жизни. С баннеров на нас смотрят довольные люди, щерятся во все 32 идеально-белых зуба и призывают "Всего-то по 999 рублей (тут возможны варианты: 1999, 1999999 и т.д.) в месяц и я обладатель вот этой безумно нужной вещи". Рекламы везде! Особенно забавно, когда кредиты рекламируют известные и уважаемые люди, гонорары которых позволяют купить небольшой остров где-нибудь в Атлантике. Нет, я не против рекламы, я против двуличия.
Нам часто напоминают, что "весь Запад живет в кредит! В США всё в ипотеку и все по кредиткам!". Да только у них совсем другая экономика и соооовсем другие ставки. Проценты по кредитам в США стартуют с цифр ниже 1! До одного процента годовых! А у нас же совсем не так, считается хорошо, если по 10% годовых возьмешь. А есть же еще микрозаймы, создание которых - преступление против человечества!
Навязывание модели жизни в кредит - это большой и подлый обман. Потребительский образ жизни - ловушка.
Есть кредит - нет удачи
Моя хорошая знакомая, увлекающаяся эзотерикой, говорит, что кредиты отбирают удачу. Я совсем не про эзотерику, приметы и прочее. Но что-то в этих словах есть.
Когда берешь кредит, в голове выстраивается логичный и понятный план: с каждой зарплаты по столько-то платишь, закрываешь досрочно и живешь счастливо. Но потом все удивительным образом меняется, форс-мажор - авария, все деньги туда, прорвало трубу, нужно срочно переехать, заболел, увольняют... Варианты бесконечно, а иногда и все сразу. И логичный и стройный план летит в трубу. В итоге остаешься с кучей проблем и кредитом, который превращается в тяжелую ношу. Мышеловка захлопнулась.
Наверняка, есть люди, у которых отлично получается платить кредиты и они их совсем не тяготят. Только я таких не знаю. И у меня было совсем не так.
Очередной проект закончился и я осталась без работы. Лето, безумно хотелось в отпуск, к тому же, я была уверенна, что потом начнется новый телесезон и я с легкостью выйду на другой проект и все закрою. Я слетала в отпуск, потом действительно вышла на новый проект. Только зарплата там оказалась совсем не такой, как я ожидала. Мне понадобилось что-то еще, уже не помню, что и я, конечно же, взяла второй кредит. Потом взяла третий.. Все было логично и обоснованно: чтобы проценты по первым двум не росли, я беру еще один, закрываю часть тех, а потом и этот. План был безупречен!
А потом проект неожиданно закрылся (на телеке так часто бывает, могут закрыть программу посреди дня). И я осталась без работы, в съемной квартире с тремя кредитами. Я впала в панику, мне звонили коллекторы, угрожали. Уважаемый банк слал мне креативные смски:
" Один дедушка тоже не платил кредит, вся семья отвернулась от него. Близкие не хотели иметь с ним ничего общего, его выселили из квартиры, он оказался на улице. Тоже так хотите?"
Серьезно, такие творческие ребята работают в банках. Сейчас - это смешно, а тогда было обидно и больно.
А как-то коллекторы нашли мой профиль в соц.сети и обзвонили моих друзей, у которых были открыты номера телефонов. Дошло до того, что мне стало страшно просыпаться по утрам, потому что наступал еще один день, когда я ничего не могу сделать. Я была на грани нервного истощения, в итоге организм не выдержал и меня госпитализировали с подозрением на лейкемию. Потом выяснилось, что все не так уж и страшно. Это было даже к лучшему. Страх смерти оказался гораздо сильнее, чем страх перед кредитами. Я взяла себя в руки.
Что делать
И так, первое и самое главное правило - нужно взять себя в руки и ни при каких обстоятельствах не терять голову. Иначе - беда.
По одному из кредитов я договорилась о рефинансировании, банк остановил накрутку процента и пени. С остальными, так не получилось. Я устроилась на работу, которая мне не очень нравилась, но там хорошо платили, набрала кучу подработок. Работала так много, что думала - не выживу.
Выжила. Но повторять этот трюк не рекомендую, опасно для жизни.
Мой близкий человек поступил иначе. Когда понял, что от кредитов не избавиться, дождался пока банки подадут в суд. В суде сумма стала значительно меньше, так как по закону процент не может превышать тело кредита.
Но вообще, кредиты лучше не брать, страшная вещь. А самая большая глупость - брать второй, чтобы закрыть первый. Ничего не закроешь, просто будет два кредита.
Если действительно что-то нужно, лучше одолжить у знакомых, родственников. Да, психологически проще взять и банка. Но, наверное, в этом и трюк, у близких ты будешь брать только на то, на что действительно нужно (дожить до зарплаты, а не на всякий ширпотреб навязанный рекламой).
А лучше вообще ничего не брать, жить по средствам и иметь "подушку безопасности". Даже если она будет совсем небольшой, так гораздо спокойнее . А психологическая гармония - основа счастливой жизни и гарант правильных решений.
#кредиты #долги #деньги #финансовая грамотность #банки